无年龄限制的小额贷款(哪里借钱最快最好通过)

大学生消费贷款被踩刹车。此前，3月17日，银监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》。《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构不得向大学生提供信贷服务。

通知下发至今已一个多月。现在大学生还能从互联网消费平台贷款吗？这些互联网消费平台的页面上是否标注了相关规定？“偏门”被堵住了。持牌金融机构的“前门”愿意为大学生敞开吗？为此，奥一记者对市场上持牌金融机构推出的14款互联网借贷产品和10款信贷产品进行了调研。本期围绕“产品是否可以贷款给大学生”和“产品宣传页面和服务协议中是否有明显提示”进行对比讨论。

记者评估后发现，无论是“杂牌军”的互联网消费平台，还是“正规军”的持牌金融机构，都没有在其宣传页面明确标明“学生不能贷款”；很多产品在其宣传页面和服务协议中都没有提到不服务学生。你需要咨询客服才能知道；还有个别贷款产品告诉记者，学生不能贷款，但填写个人信息时仍出现“学生”选项...

互联网产品测试对象:

借呗、金条、携程借呗、360借条、滴滴金融的滴滴贷、杜小曼贷、小米贷的借呗、星星还呗、苏宁金融的自愿贷、微博借钱、今日头条“放心借”、腾讯视频“小鹅花钱”、分期乐“乐花卡”、美图秀秀

持牌金融机构的测试对象:

平安贷(平安集团旗下子公司)、易宪华(宜信)、幸福花(幸福消)、宜化(北银消)、招联金融“好贷”、捷信金融、中原消费金融、即刻金融、杭州银行金融“亲贷”、华融消费金融

超过一半的网贷产品明确表示学生不能贷款。

记者对上述14款网络借贷产品进行测评后发现，没有一款产品在其首页明确注明“学生不能借贷”。需要查看服务协议或者咨询客服才能知道。其中有8款产品明确规定学生不能贷款。

图:14种产品的评估

从具体的测试结果来看，大致可以分为以下三类:

第一类:服务协议规定学生不能借钱。

在14款被测试的互联网借贷产品中，只有5款产品在其服务协议中明确表示学生不能借钱，分别是携程金融“借贷宝”、滴滴金融“滴滴贷”、微博借钱、今日头条“放心贷”、美图秀秀借钱。

记者观察发现，上述五款产品在激活额度前，必须阅读并同意非在校生的承诺书。比如申请滴滴金融的“滴滴贷”服务时，必须承诺“本人不是学生，不存在隐瞒或虚构身份向贵公司申请贷款的情况。”微博借钱时，点击“获取信用额度”后，页面会出现一行灰色的小字“本产品不向在校学生提供服务”。在获得信用额度之前，您还需要阅读非学生身份承诺书。

图:新浪微博借钱页面

图:滴滴金融承诺书

第二类:客服明确表示学生不能贷款。

对于宣传首页和服务协议中未提及的其余9款学生不能借阅的产品，记者逐一咨询了客服。其中，360借条、苏宁金融“任性贷”、腾讯视频“小鹅花钱”的产品客服都明确告诉记者，即使达到贷款年龄条件，也不能给学生提供贷款。

值得注意的是，虽然个别贷款产品告知记者学生不能贷款，但当记者尝试填写个人信息并激活额度时，职业选项中仍有“学生”选项，如360借条、腾讯视频“小鹅花钱”等。

图:小鹅花钱的职业选项里还是有“学生”的。

白的在线客服没有明确回应学生是否可以获得贷款的问题，但其贷款要求显示，在办理贷款时，他们需要满足“正式工作”的条件。白客服也没有正面回答记者的问题，只是告诉记者“贷款需满18周岁，已通过系统综合评估”。小曼官方客服电话记者未能拨通，无从得知。分期乐客服告诉记者，如果学生身份难以通过审核，即使通过审核激活了额度，也只能在其APP内用于商城购物，不能用于其他现金场景消费或提现。

第三类:符合年龄要求就可以贷款。

记者发现，个别平台只有达到年龄要求才可以尝试借款，不会因为学生身份而被直接“卡住”。但这类平台通常对年龄要求较高，如JD.COM金条、小米贷等。JD.COM金条客服告诉记者，用户只有满足23-55周岁的年龄条件，才能尝试申请贷款。小米贷款“借伴星辰”的客服表示，包括研究生在内的在校大学生需要年满23周岁才能申请贷款，非在校生年满21周岁即可申请。

图:记者与JD.COM金条客服的聊天页面截图

近一半的持牌金融机构没有明确规定学生不能贷款。

《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。那么，作为“正规军”的持牌金融机构是否可以向学生提供贷款呢？

记者发现，在10家持牌金融机构拥有的借贷产品中，有3款产品明确表示学生不能贷款，1款产品表示激活额度前需提供工作证明，4款产品客服告诉记者，符合年龄条件可以尝试申请贷款。其余两款产品记者一直无法拨通客服电话，无从得知。

图:10家金融机构的产品测试

与网络借贷产品类似，被测评的10款“正规军”产品中，几乎没有一款在首页和服务协议中注明学生不能借钱。其中，中原消费金融APP在领取额度前会提示“无收入学生群体暂不提供贷款服务”，但并未明确标注。马上理财APP在激活额度前需要阅读并同意非在校学生的承诺书，其循环额度贷款条款也明确要求贷款人必须是“非在校学生，且有稳定的收入来源”。

图:中原消费金融APP页面提示

宜信“易香花”APP在其问答页面显示，出借人必须年满22-55周岁，具有完全民事行为能力的中华人民共和国大陆公民，且非在校大学生。尹蓓消费金融APP“易开花”客服并未明确回应“学生可以贷款吗？”但记者获悉，申请额度需要提供身份证明、工作证明、收入证明。对于想贷款的学生来说，提供证明无疑是一个难点。

图:“赏花”问答界面

记者致电幸福花、招联金融“好贷”、尹航金融“亲贷”、华融消费金融四个app的客服，均表示符合年龄要求可以尝试申请贷款。但是如果申请不成功，他们需要看系统的综合评价，并没有直接说明学生不能借。

学生期待“正门”畅通。

“如果不查征信，秒批贷款，学生很容易贷款。”“1000元的日息低至14分钱，年轻人爱用。”……长期以来，大学生贷款市场一直是各大互联网贷款平台和持牌金融机构的“兵家必争之地”。为了赢得更多的用户，各大产品不惜使出各种营销招数，用低息免息吸引用户，从而造成一些不好的事件。

《通知》发布后，“借花不得借给大学生”的话题一度冲上微博热搜榜首。有网友对此叫好，但也有不少网友表示担忧。“万一有急事需要调头呢？”“会不会造成部分学生借黑网贷？”这些担忧都指向一个问题:“偏门”关上了，然后呢？

鉴于上述情况，《通知》也有提及。《通知》指出，开足“正门”，满足大学生合理信贷需求。高校要与银行业金融机构合作，开发手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、创业等金融产品。

“如果互联网借贷产品不能为学生提供贷款，那么我会考虑去银行或者使用一些正规持牌金融机构推出的产品。”一位华南某高校的大四学生告诉记者。

从这个测试结果来看，大部分网贷平台都明确表示学生不能贷款，或者在贷款时设置了很多限制。近一半持牌金融机构也表示学生不能办理贷款业务，但仍有四款产品“正规军”，没有明确限制。总体来看，大学生很难通过网络借贷平台借到钱，但还是有持牌的金融机构对学生开放。

“大学生借贷乱象确实层出不穷。作为大学生，我们支持国家整顿相关平台。同时也希望我们合理的借款需求能够得到满足，学校也可以开设相关课程，帮助我们形成正确的金融消费观。”上述学生说。

智联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时也表示，金融机构应成为校园金融服务的主力军，针对大学生开发有针对性、定制化的新产品，如额度和利率适中的信用卡、消费贷款等，帮助大学生形成正确的金融消费观，积累良好的个人信用。

林少娟实习生奥一记者麦妙典