商业车险多少钱(车险明细表2022价格)

来源:北京青年报

最近几个月，有车主反映，自己的车险到期时价格涨了几百元到一千元；也有车主反映，自己的车连续三年没有出险，依然被告知保费要涨400元。有车主质疑，商用车全面改革一年后，保险公司是否悄悄涨价？

店主质疑道

三年未保险汽车保费上涨400元

据市民李先生反映，他在11月份续保车险时，发现自己的车险保费三年来不降反升。2021年末，李先生的车损险保额为14.4万元，比2020年末的保额16.9万元下降了近2.5万元，但他缴纳的保费却从1600元涨到了2000元。

对于保费上涨的原因，保险公司业务员并没有说明原因，只是告诉李先生，最近续保的车主普遍都有保费上涨的情况。

多位车主在网上吐槽，反映车险保费涨了几百元到一千元。今年的汽车保险比去年的贵多了。“是不是2020 -2021年的车险综合改革保险公司第一年没赚钱，今年保费就上去了？”有网友猜测，“是不是河南暴雨导致车险公司巨额赔付，这样可以增加保费而不赔钱？”

北京青年报记者电话咨询了几家保险公司，对方都表示要输入车牌号等信息才能给出报价。他们没有从公司收到任何涨价的信息。

为什么有定价规定却不透明？

2020年9月19日，中国银监会发布的《车险综合改革指导意见》正式生效。指导意见要求商业保险折扣系数= NCD系数×独立核保系数×独立渠道系数×交通违章系数。其中，商业车险的无赔款优待系数将赔付记录范围从前一年扩大到前三年。对于意外付费的消费者，费率涨幅会有所降低。对于未缴费且驾驶习惯良好的车主，车险在次年会获得更多优惠。

车主孙女士的车险，连续五年出险，但才隔了一个月，商业险保费暴涨近1500元。她质疑，车险定价的计算方法有严格的规定，但具体到每个消费者的具体报价时却不透明。会不会有大数据把它干掉？

她说，同一辆车，相隔一个月，同一家公司报价，但相差1492元。在保险费尚未到期的情况下，保险公司工作人员推销报价，商业车险价格4306元，交强险610元；一个月后，孙女士准备续保时，被告知需要重新录入车辆信息，等待公司的报价。此时商业车险价格涨到5798元，交强险还在610元。

孙女士非常惊讶。本月无交通事故、无险情、无交通违章。车险涨价是什么因素造成的？

保险公司的工作人员表示，导致价格变动的因素有70多种，比如交通违章、车辆价格变动等。在柜台操作时，只能输入车牌号等信息，直接给出报价。系统报价有严格的规范和标准，但不会向车主详细说明是哪个具体因素导致车辆保费上涨。

“交通违法是否包括忘记限号开车出门、违法停车等因素？还是只包括影响行车安全的违章行为，包括超速、闯红灯、不按指引线等？”对于孙女士的疑问，保险公司的工作人员解释说:“只要把交通违章罚单算进去，就会影响商业车险的保费。”

此外，保险公司的员工还补充说，有时候公司会有额外的促销优惠等活动，这些都是有时间限制的活动，过期不能参加。

车险综合改革

允许数千人冒险的记录可以追溯到之前的三年。

根据2020年9月银监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》，车险改革实施后，车损险主险单独增加了机动车全车被盗、被抢、碎玻璃等保险责任。车险业务无赔款优待系数考虑赔款记录范围从前一年扩大到前三年。业内相关人士指出，这次车险改革是结构性改革，要求是保费普遍降低，并不是所有车型和车主的车险价格都降低。

车险综合改革后，“千人千面”，赋予保险公司更多自主定价权。每个人的出险状况、驾驶情况、驾驶习惯、理赔记录、驾驶经历都与下一年的费率直接挂钩，费率与风险相匹配。这是最合理的状态。

前三季度北京商业车险平均保费下降20%

据悉，2020年9月，商业车险综合改革实施后，改革目标是“降价、增保、提质”。根据银监会披露的数据，2021年前9个月，全国车险保费收入5622亿元，同比减少586亿元，下降9.44%。9月份，车险保费收入672亿元，同比下降9.8%。数据显示，今年前三季度，北京市商业车险平均保费为2861.3元，比改革前下降20%，即北京车主平均少花约715元购买商业车险。商业保险平均保额126.3万元，比改革前增加40.2万元；在保费价格不变的基础上，保额从12.2万元增加到20万元；车辆被盗、涉水等保险责任纳入保障范围，赔款支出同比增长11%。

打消业内疑虑

敏感涨价造成“车险普遍涨价”的假象

根据官方统计，车险综合改革后，全国和北京地区的平均保费都有所下降。为什么有些车主会提高车险的价格？原因是什么？

一位保险业内人士表示，首先，在车险行业看来，去年改革后的价格是“地板价”，不排除部分保险公司重新调整自主定价系数；其次，车险价格的变化与过去一年的赔付率有关，也与车型的市场维修配件、工时价格变化等因素有关。也可能有相应的溢价定价调整。比如有些车已经停产了，配件很难买到，保养也比以前贵了，所以这个车型的车险定价可能会涨价。

另外，绝大多数车险车主都感受到了好处。比如，有的消费者在过去1到3年内没有出险，或者车型属于大众化车辆，所以车险保费降低了；而少数提高车险价格的车主会更敏感，吐槽更多，产生一些“车险普遍涨价”的认知错觉。

业内专家也建议，车险改革后，保险公司对目标客户的定价会更准确，但定价理论和因素会有所不同。建议车主在选择保险时可以货比三家，查询后再做选择。(林)据