民营银行排名(中国十大民营银行排名)

文:晨曦

严格来说，国内第一家民营银行是2014年12月开业的。到现在，民营银行已经走过了七个年头。

全国正式开业的民营银行共有19家，其中，除2019年开业的江西裕民银行和2020年开业的无锡锡商银行外，其余17家民营银行均于2017年或更早开业。仔细算下来，至少已经四年了。

对于民营银行的发展，有人说资金成本高，网点少，生存压力大；有人说核心业务单一，难以吸收存款。

那么，这么多年过去了，私人银行表现如何？

2021年，全国19家民营银行中，除上海华瑞银行未披露年报外，其余18家年报均已公开。

整体来看，18家银行无一亏损，均实现盈利。但在具体金额上，差异较大，马太效应明显。他们有的年收入几十亿，有的刚刚扭亏为盈。利润同比增速方面，有的放缓，有的快速上升，有的大幅下降。

一个很明显的现象是，早开门的银行不一定好，晚开门的银行不一定差。

01

千亿资产规模又增加了一员。

网商银行在追大众。

目前，18家民营银行按总资产可分为四个梯队。

第一梯队:

总资产超过1000亿元的3家，微众银行、网商银行、苏宁银行。

第二梯队:

总资产500-1000亿的7家，较2019年的2家增加5家。即:武汉众邦银行、吉林亿联银行、湖南三湘银行、四川新网银行、富民银行、中关村银行、天津金城银行。

第三梯队:

总资产100-500亿的8家，分别是威海蓝海银行、温州民商银行、辽宁振兴银行、无锡西商银行、梅州招商银行、安徽新安银行、福建华通银行、江西裕民银行。

三个梯队中，从总资产来看，前三名依然是微众、网商和有互联网背景的苏宁。

截至2021年末，微众银行总资产4387.48亿元，排名第一；相比之下，网商银行与微众银行的资产规模差距缩小至4258.3亿元；值得一提的是，苏宁银行总资产首次突破千亿元，达到1012亿元。

这意味着，截至目前，19家民营银行中，资产规模超过1000亿的银行已达3家。

在第二梯队中，2020年是一些民营银行的转折点。在这一年，一些银行的地位迅速上升，一些银行的规模下降。

2019年，该行总资产仅为418.77亿元。2020年，该行业绩爆发，总资产一年增加306亿元，飙升至725亿元，同比增长73%。

2021年，众邦银行总资产增速放缓，较2020年仅增长20.24%，至871.24亿元。但与同行相比，仍排名靠前，仅次于微众、网商、苏宁银行。

在总资产排名上，2020年易联银行也将有一个亮眼的时刻。

2019年，该行总资产为313.21亿元，落后于富民、王新等银行。但2021年，易联银行以59.896元的总资产超过了这两家银行。当年，王新银行和富民银行的总资产分别为571.16亿元和541.61亿元。

然而，易联银行的快速排队并不完全是因为其自身规模的快速增长。毕竟2020年新网银行业绩大幅下滑，总资产仅下滑8.14%，富民银行总资产同比仅增长17.8%。但在这一年，亿联银行总资产同比增长44%，给了亿联银行机会。

2021年，18家民营银行中，垫底的三家分别是江西裕民银行、福建华通银行和安徽新安银行，总资产均未超过2亿元。其中，江西裕民银行总资产最低，为173.86亿元，其他两家总资产分别为184.34亿元和185.01亿元。

从同比增速来看，无锡西商银行同比增速最大，达到109.60%；其次是天津金城银行，同比增长103%。

有成长，就有衰落。

2021年，总资产同比下降的银行有2家，福建华通银行和辽宁振兴银行，分别下降18.44%和1.42%。

可见，成立时间在一定程度上决定了银行的先发优势，但不是绝对因素。

比如武汉众邦银行成立于2017年，资产规模已经达到800多亿，而同年或更早成立的其他银行资产规模还在600亿以下。

同样，无锡西商银行开业最晚，但目前总资产已超过开业较早的华通银行、新安银行、招商银行。

02

新安银行净利润同比增幅排名第一。

易联银行净利润同比下滑77%。

民营银行利润差距扩大的现象在2021年极为明显。

且不说微众银行和网商银行相差47亿，甚至第二第三网商银行和新网银行相差10亿。

2021年，微众银行吸金能力仍远超同业，净利润68.84亿元；其次是网商银行，净利润20.9亿元。

净利润在500-10亿元的公司只有两家，分别是新网银行和苏宁银行，分别为9.18亿元和6.03亿元；净利润在1-5亿元的有7家，分别是三湘银行、北京中关村银行、武汉众邦银行、重庆富民银行、温州民商银行、无锡西商银行、安徽新安银行。

福建华通银行净利润垫底，仅为0.52亿元，而天津金城银行、亿联银行、招商银行、裕民银行净利润均不足1亿元。

此外，辽宁振兴银行的净利润仅为0.46亿元，但2020年，该行仍处于亏损状态。威海蓝海银行没有披露净利润。但财报显示，拨备前利润为12.06亿元。

利润增长方面，安徽新安银行虽然净利润只有1.2亿元，但增速排名第一，2021年同比增长166.6%；其次，中关村银行、民商银行、电子商务银行、富民银行同比增长均超过50%。

相比之下，福建华通银行净利润同比下降50.14%，吉林易联银行同比下降77%。

营收层面，安徽新安银行和天津金城银行增幅最大，前者增长272.6%，后者增长115%。

三家银行营收同比下降，福建华通银行同比下降36.25%；亿银行同比下降8%，辽宁振兴银行同比下降8.06%。

03

亿银行不良率排名第一。

中关村银行的不良率是同规模银行中最低的。

19家民营银行中，除天津金城银行和上海华瑞银行未披露不良率外，其余17家均已公布相关数据。

总体来看，亿联银行的不良率最高，为1.75%，这可能与其近年来的快速发展有关。

2018年，易联银行营收仅为1.62亿元，亏损1.49亿元。然而，2019年，其业绩迅速攀升。当年，易联银行实现营业净收入9.56亿元，较年初增长487.91%；净利润1.53亿元，较年初增长202.68%；2020年末，易联银行总资产451亿元，同比增长44%；全年实现营业收入15.7亿元，净利润2.2亿元，同比分别增长64%和45%。

与此同时，亿联银行的不良率在上升。2018年至2021年，该行不良贷款率分别为0.003%、1.21%、1.67%和1.75%。

对于2019年不良贷款的增加，亿联银行解释称，贷款业务的发展有一个渐进的过程，并将其归因于贷款规模和业绩规模的增长，称其不良贷款率低于银监会披露的2019年全国商业银行平均不良贷款率1.86%，整体资产质量稳定可控。然而，目前不良贷款率的上升似乎已经失控。

不良资产怎么解决？

财报显示，亿联银行表示，正在积极寻求更多不良资产处置方式，不断加大资产清收管控力度，拓宽不良资产处置渠道，创新“清收+法律诉讼”的清收模式，丰富不良贷款处置渠道，制定专项清收计划，提高不良资产处置效率。

此外，不良率超过1.5%的银行有3家，分别是三湘银行、华通银行和电子商务银行，分别为1.60%、1.59%和1.53%。

其中，三湘银行、华通银行逾期率较2020年不良率有所下降，网商银行略有上升。相比之下，辽宁振兴银行的不良率下降最为明显。2020年，该行不良贷款率为2.1%，2021年已降至1.35%。

值得一提的是，北京中关村银行资产500多亿，但不良率仅为0.83%，与同等规模的民营银行相比相对较低。另外，西商银行不良率只有0.34%，梅州招商银行低至0.04%，但这可能主要与该行时间和整体规模相对较小有关。

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2017年以来，我国监管机构不断加强金融管理，从同业业务到债券业务，从委托贷款到三方支付，各类违法违规机构纷纷退出市场或规范转型。这在一定程度上给持牌民营银行的发展带来了好处。

然而，经过多年的发展，目前民营银行无论是经营模式还是发展路径都处于摸索阶段。除了少数民营银行通过股东资源迅速找到自己的战略定位并迅速发展外，整体而言，民营银行在公司治理、客户导向、产品竞争力、科技和经营等方面都远远落后于成熟的商业银行，同业竞争压力较大。在业务范围上，除个别互联网银行外，民营银行在经营上受到很大限制。

在竞争格局方面，有业内人士表示，结构优化、综合经营、创新驱动、科技支撑是银行业关注的未来发展方向。同时，对于只有一个物理网点的民营银行，受“一行一店”监管政策的制约，通过互联网技术实现业务突破是必然选择。

一个有意思的现象是，目前发展较好的民营银行，无论是微众银行、电子商务银行、苏宁银行，都是由有互联网背景的股东授权的。于是，在现有的市场格局下，一些缺乏互联网基因的民营银行开始大力引入互联网金融机构。

比如2020年8月，天津金城银行战略引入互联网安全巨头360集团成为第一大股东，就是一个典型的例子。

可以看出，近年来，为了更好的生存，民营银行一直在不断的变革，根据形势改变经营方式，不断创新。这对于一些私人银行来说，取得了显著的效果。但在银行业务雷同的背景下，民营银行如何找到一条适合自己的路，仍有待探索。