月息和年息的换算公式(装修贷利率2.5是个坑)

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荣集团创始合伙人及投资人|张亚勤

说到贷款利率，大家应该都不陌生。

说到这里，我想起年前一个可爱的客户。

微信上有个朋友咨询我。他需要20万左右的资金周转，问我利息多少。

我知道一些关于他的事。

告诉他，你这种情况，月息大概是0.49%到0.85%。

突然他很惊讶的告诉我，你是放高利贷的，所以我借10万，相当于每个月还8500的利息。

我还没来得及解释，一转身就被黑了。。

看来你对贷款利率怎么算不太了解。

我给他回电话，跟他说，大哥，你多算了一个0，然后他才反应过来。

他跟我抱怨说，他总是搞不清楚贷款的年利率、月利率、日利率，总怕别人骗他。

其实这样的朋友很多。

申请贷款时，除了金额，贷款利率也是需要重视的因素。

但是每个贷款产品的计算方法是不一样的。

有的以天计算，有的以月计算，有的以年利率计算。

很多朋友都很傻。面对不同的贷款产品，他们突然不知道怎么去比较。

因此，有必要找出日利率、月利率和年利率之间的换算公式。

事实上，央行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。

年利率除以360等于日利率，而不是每年实际365天(或闰年实际366天)。

转换公式为:

年利率=月利率× 12(月)=日利率× 360(天)

(比如贷款1万元，年利率4.8%，年利率480元。)

月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)

(比如贷款1万元，年利率4.8%，月息40元。)

日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

(比如贷款10000元，年利率4.8%，日利息1.33元)

贷款日利率的算法其实很简单。

比如，雅琴咨询了我大哥后，给他做了一个方案，在银行提交了贷款申请，最后批了20万，月息0.6%。

那么就相当于一个月1200元的利息，每天利息只有40元，可以说很划算了！

当然，这笔贷款是纯信用贷款，没有任何抵押物。可以用信用当天申请贷款。

如果是按揭贷款，利率更低，一般年利率在4%-7%左右。要知道，我们现在的房贷利率大概是5.88%。

当然，我们的房贷也分等额本息和等额本金两种还款方式。具体区别我会在下面的文章里告诉你。

房贷产品，可以参考雅琴之前写的一篇文章:张亚勤:平安银行房贷20年，年化6.37%，江湖中稳操胜券之王！

实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构都会计算日利率。

因为额度太大，即使日利率比较低，日利率也会很高，所以一定要计算准确。

但在向普通人贷款的过程中，一般采用日利率来计算随借随还、按日计息的贷款种类。

很多人借钱的时候，都是被贷款日的利率所吸引。

因为很多贷款平台宣传日利率有多低，虽然日利率看起来很低，但是如果换算成人利率，可能高得吓人！

所以不管你贷不贷，了解一下利率的换算都是很有必要的，不要被一些别有用心的人或者公司给套路了。