借呗的利息是多少(借呗提前还款是大忌)

首先，债务泥潭

不知道从什么时候开始，很多年轻人发现自己陷入了债务的泥潭，信用卡，花呗，借呗，网贷等等。都是他们爬不出来的深坑。

有数据显示:

1.中国86.60%的年轻人使用信贷产品。

2.年轻人的负债率为41.75%

借钱的起点往往是小事。

结果不出所料，第二个月的工资发了，还不够信用卡账单。于是，他(她)开始分期付款。支付账单不足以维持生活，所以你只能办一张新卡。

已经失控了！

几年下来，债务滚出去几万甚至几十万。

第二，高利率

你可能会觉得奇怪，信用卡分期，闪电信用贷款，包括题目中提到的贷款，看起来利息都不怎么高！

原因是普通人很难理解“分期利率”和“实际年化利率”。

以大林为例1:

1.大林有一张10000元的账单，分12期。每月还款是固定的本息。

2.大林(普通人)的理解，随着时间的推移，我欠的钱越来越少，该还的利息也会减少。第一个月欠1万，第十二个月欠833。应该支付的利息不一样。

3.银行的理解，即使你还在最后一个月，你欠的本金还剩下833元，利息还是按1万元计算。

结果，实际利率几乎是“公开利率”的两倍。7.20%对应的实际年化利率应为13.76%。

其实我们常见的借钱是没有固定利率的，因为会根据具体的个人信用进行调整，但是大部分人的利率都在一万到四千之间。

大林例二:

1.日息3000元，年化有效利率约10.92%。

2.日息4000元，年化有效利率约14.48%。

你可以问问自己，有多少理财产品年化利率超过10.92%，有多少理财产品能超过14.48%。

所以，借钱的利率很高！

真的很倒霉，欠了一大笔钱怎么办？

大林例三:

1.大林(普通人)欠贷款10000元，日息30000元，一个月后还。

2.大林可以提前还贷，也可以最后一天卡住。最终还款金额为10300元。

你看，每月还款额才300元，不算多。这时候就有了多张信用卡或者多个网络平台进行“以新债还旧债”操作的策略。尽量缩短债务期限，不要在一个平台上借长债(半年以上)。

因为操作太复杂，需要自带“小本子”记录还款金额和日期，以及各个平台的政策。

如果我借了很多钱，每年的利息支出已经超过了我全年可支配收入的一半，怎么办？

大林认为，除了买房，能欠下这种债的人不多，大部分可能是创业新手。

解决的办法是多创收，扩大收入来源，扩大借贷渠道。

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……

第三，年轻人欠多少钱？

因为债务，尤其是消费债务，年轻人的经济状况一直处于高风险状态。

目前，来自银行和其他消费贷款提供商的数据显示，2020年2月的贷款逾期数据非常不理想。彭博报道称，两名不愿透露姓名的银行高管表示，与去年同期相比，2月份信用卡逾期债务激增约50%。

此前，央行发布的《2019年支付体系运行总体情况》显示:

1.截至2019年底，已发行信用卡7.46亿张，同比增长8.78%，授信总量17.37万亿元，同比增长12.78%。

2.信用卡逾期余额7.59万亿元，同比增长10.73%。

这样，信用卡，其他消费金融，X-Bai，X-loan，各种助贷机构也是如此。即使因为数据不透明，在真正的问题发生之前，真实的贷款总额也很难完全显示出来。

第四，可怕的债务

年轻人可能意识不到债务的恐怖。

2013-2018年个人消费贷款余额增速惊人。短短五年，实际上从12.97万亿增长到37.79万亿，年均增长23.94%。

相比之下，2013年至2018年GDP年均增速仅为7.03%。数据显示，财富的创造速度远远赶不上个人消费贷款余额的增速。

90后工资增速可能低于债务增速。

大多数人可能不明白，为什么当国家遇到经济困难时，首先想到的解决办法是降息。其中一个重要原因就是害怕“负债阶层”支撑不了。结果几次降息后，利率也降到了几乎为零。

当地时间3月15日，美联储宣布降息100个基点，利率降至零，并推出7000亿美元的大规模量化宽松计划。

发达经济体的利率越来越低，日本和瑞士甚至出现了“负利率”。

大林看到XX债务人叹道:

负债480多天，逾期480多天，最后三张信用卡被冻结，D网早已逾期多次。刚开始一天三百多个电话，现在一天四五个。现在我的项目还没开始，每天都在做副业赚点生活费。我组建了一个负债累累的团队。作为债务人，我有时候不知道该找谁聊天。最后只能和群里的兄弟一起抱怨，互相加油。

5.请珍惜你的信用。

不要以为网上借钱不会在你的征信报告里留下记录。

其实几乎所有的网贷机构都会链接你的个人征信。花呗不能按时还款，严重逾期。不管他们是否逾期，他们都可以借用信用。

截至2019年11月14日，我国因失信被执行人总数已达1591万人，较5年前的8.7万人增长了180倍。

本文来自小白阅读财经