网贷逾期协商还款技巧(正规协商还款公司)

我曾经写过一篇关于信用卡贷款逾期还款的文章，包括诉前协商、法院协商、执行和解。事实上，在还款的过程中，如果尽量保持合理的还款金额，谈判会一直贯穿整个过程。只要我们有耐心，资料准备齐全，方法得当，完全没有问题。

有网友在外面问第三方付费谈判是否靠谱，觉得自己和银行很难谈判成功。其实在这个问题上，每个人都有不同的需求，不同的想法。第三方谈判其实就是让你先办一张实名电话卡交给他们，他们拿着你的身份和信息跟银行谈判。他们的谈判方式和你自己的谈判是一样的，除了他们可以花命，可以纠缠，可以恶意投诉。他们还伪造证明，比如贫困证明、失业证、重病证明等。毕竟银行议付大多是一个过程。这些证书只是给了上级，银行很难核实这些证书的真实性。所以有第三方协商成功的情况，成功后会收取五个点左右的手续费。如果他们的行为有什么不良影响，你也要自己承担。比如有的银行发现第三方恶意投诉，不会直接协商，也不会分期付款或利息减免。所以我不提倡这种方法。毕竟最好是自己做，不会有风险。至于证明，其实你应该向村委会或者街道办说明你的债务情况。做个真证明就是盖个章，他们也不会为难你。当你想拿低保的时候，肯定是不可能的。

我们知道，信用卡逾期前，可以分期付款，分期消费。如果我们还不起贷款或者不想用贷款来支撑贷款，可以分期还款。只要能提前做好准备，其实是可以避免咨询疲劳和征信受损的。

过了期限，还可以根据《信用卡监管办法》第七十条协商个性化分期，但一定要把握好时间。一般在第三方催收前协商案件，或者催收失败后第三方将案件退回银行时，协商效果最佳。第三方托收后，银行一般凭他们与托收方签订的协议委托托收议付。除非你有非法催收的证据，否则银行不会和你协商。

遇到难谈判的银行怎么办？三个月后可以直接还清本金再协商。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定:发卡行收到持卡人还款时逾期1-90日(含)的，应当按照先应收利息或者后各项费用和本金的顺序偿还；逾期91天以上的，按照先还本金、后还应收利息或各项费用的顺序偿还。实际上，本金还清后，利息就不能再赚利息了，所以银行才会同意减免。即使减免后银行不同意去法院打官司，其实能得到的也只是合法的利息，是永远不能增加的。

所以如果是小额信用卡或者是难以协商的银行，逾期三个月可以直接还款。5万以上的大额信用卡，尽快偿还5万以下的本金是最安全的。其他信用卡逾期后可以协商偿还，也可以存够本金后在法院协商偿还。当然，如果起诉时确实没钱，他们也可以在申请执行阶段进行和解或调解。

债务人与银行可以通过自愿协商达成和解协议，依法变更生效法律文书确定的权利义务主体、履行对象、期限、地点和方式。

这种和解协议分为法院执行期间，在执行法官主持下达成的和解。这叫执行内和解，受法律保护，有现实意义。另一种是执行外和解，即在没有审判长的情况下，债务人与银行达成的和解。如果银行和债务人或者网贷平台和债务人选择执行外和解，记得录音留存证据。还清后记得开和解证明让法院剔除失信被执行人名单和身高限制。以免对方不承认协议带来不必要的麻烦。

另一种情况是执行程序结束后，法院查控系统核实债务人无财产可供执行。强制执行程序结束后，债务人与债权人之间的谈判简称为最终谈判。最终谈判没有时间限制。只要有钱，就可以和债权人谈判，这是那些负债累累的债务人肯定会遇到的。

下面举个卡友的例子来分析一下结束后的谈判过程。

中信信用卡执行金额66000元。执行法院由深圳市宝安区人民法院执行局执行。卡友是浙江人，住在浙江。目前，他们已经冻结了自己的招行银行卡和工行银行卡。这两张银行卡里有几百块钱，工资卡里一分钱也没有。微信没有被冻结，但是不知道有没有大额冻结。只有发了工资才能知道。农商行银行卡里有点钱，但可以转。微信还能用。网商银行的网商。如果现在和网商银行协商，恐怕后续冻结的银行卡就拿不到了。卡友想过年后拿到2万元年终奖，再协商。

1.遇到卡友，首先打电话给法院，让法院主动支付你应该支付的那部分诉讼费和执行费。判决中注明了金额，否则不仅产生利息而且不会减免，甚至会被列入失信被执行人名单！

2.是异地执行的，不能冻结你当地的个人财产资产！正常情况下不用担心。一般半年后就会解冻！最好和单位协商更改奖金，分批存入家属名下。等攒够了钱，再协商还本金甚至本金打折(一定要结证)。这是最便宜的方法！

3.你要书面用纸，注明执行案号，列出你的个人资产和工资(个人资产申报的格式)；并对执行标的的数额提出异议；申请个人或家庭低保(工资卡冻结或冻结卡为大额卡)，身份证复印件并留下电话！然后邮政快件送到法院执行局执行主任处领取案件！打电话给执行局执行主任再次陈述申请！一般半年后执行最终版本(冻结解除，但仍列入失信名单)！

4.强制执行阶段面临银行卡被冻结的现实！你没有这个能力，而且银行已经开始冻结你的个人资产和账户，你无法履行分期，只能等尾款，一般是三个月无资产。

5.等法院执行完了，一般要半年左右才能执行最终版本，可以证明你真的没有这个能力。然后执行结束后，可以再和银行调解，银行基本上分期免费还判决书里的钱！

最后，卡友和银行协商成功，分36期偿还本金。

当然，这种最终执行后的协商方式会被列入失信人名单(只有还清和解证明后才能向法院申请撤销)，所以债务人要根据自身情况选择适合自己的协商方式。详情请参考之前的文章。