怎么办理银行卡(怎么办理境外银行卡)

今天有个网友留言问我昨天去银行开户，结果是开不了。银行柜员说要去派出所开居住证明才能办卡。而且他说是全国统一的，不只是他们网点。这位网友觉得很奇怪。明明他以前只是个身份证。为什么现在这么麻烦？是他们当地银行故意为难他，还是真的民族团结？

其实严格来说，开居住证不用去派出所。但不可否认的是，目前各家银行对用户开卡的审核力度都比过去高了很多，甚至在没有相关证明材料的情况下，银行直接拒绝为你开户。这其中的关键就是央行发起的“破卡”行动！

随着互联网金融的发展，近十年来，国内电信网络诈骗、网络赌博案件频发，造成多人财产损失，而这些案件的核心都离不开一个关键因素——银行卡；银行卡不仅是对方收取赃款的手段，也是增加公安机关破案难度的一种方式。

比如一个诈骗犯通过诈骗获得了100万元的资金。一般犯罪分子会马上把钱分成几十张银行卡(不足5万元的金额可以实时到账)，再通过这几十家银行继续分发给上百个账户(每个账户最终会收到几千元)，然后雇人在各个银行的ATM机取款，以中断最后的流水。欺诈者的这种方案有什么好处？第一，最终收到的银行卡金额小，可以在ATM机上一次性全部取出(ATM取款每日限额2万元)，不用去柜台，提供身份证；二是由于金额较小，相对较难引起银行反洗钱监控系统的注意；三百个账户，涉及十几家银行，给公安机关破案增加了难度。

现实中，为了尽可能避开银行反洗钱系统的监控，诈骗分子一般都有上千张银行卡。他们每次诈骗成功就用一批，一个诈骗成功，然后再用一批，依次使用，把风险降到最低2！因此，银行卡是诈骗分子实施犯罪的最关键因素。一旦能够关闭犯罪分子获取银行卡的渠道，诈骗案件数量将呈几何级数下降，破案难度也将大大降低。这就是“破卡”这个动作的意义。

那怎么破卡呢？破卡最直接最简单的方法就是从源头上切断！众所周知几千块的银行卡是诈骗犯及其家人收不到的，诈骗犯一般也不会用自己的卡，所以现实中最常见的就是买卡！因为买卡的存在，银行很难设置开卡的门槛。

其实银行不一定让你去公安机关开居住证。一般银行的要求只是要求你提供证据证明你在这个城市工作或者生活。不然为什么要办这方面的卡？但是，并不是所有的证明材料都需要居住证，居住证只是其中之一。比如公司出具的工作证明也可以作为证明材料或者你可以有公积金缴纳记录(会显示你在哪里缴纳的)，这样居住证就不唯一了。当然，你可能目前无业或者办卡的银行要求严格，所以会让你提供居住证。

上述账号都是外地的。对于本地户口(仅限县域内户口，同一地级市内的跨县户口也算异地)，如果开第一张银行卡，一般会宽松一些，不需要证明材料。但是如果你想开一个以上的账户，银行会比较谨慎，会让你提供开卡的理由和用途，必要的话还会要求你提供证明材料。

总结

如果不取消开卡行动，那么以后在银行开卡审核的要求也不会降低。当然，即使降低要求，也不一定要去公安机关开居住证。毕竟这只是证明材料之一，还有军官证、机动车驾驶证、社保卡、学生证、单位工作证等。也可以作为辅助材料。虽然开卡比以前麻烦，但其实对广大人民群众无害，还是要尽力配合！