理财产品计算器(复利理财产品收益排名)

导读:现在市面上有很多交易和财商教育类的产品，我们经常会看到一个金融小玩意，叫做“定投计算器”。用户可以选择自己关注的一只基金，通过设置定投金额和定投期限，计算这只基金的累计收益、累计收益率等数据，大大增加了产品的趣味性。为什么这个小工具会出现在严谨的交易工具产品中？让我们看看文章。

1.背景提到成长，一定离不开盗版模式，也就是AARRR模式。

对于业务相对简单的基金交易产品，除了主要的交易功能外，还可以设计哪些比较有趣的功能来提高用户对产品的使用体验？尤其是对于初级交易用户来说，提高他们的活跃度，增加用户的交易量，有趣的金融小工具可以很好的解决这些问题:

1)提高用户的活跃度。

在严谨的基金交易产品中，金融小工具的出现大大增加了用户的使用兴趣，从而大大增加了产品的用户活跃度，增加了用户在交易时间之外的在线时间；

2)提高用户留存率

对于传统的基金交易产品来说，如果新注册用户不做存款，用户的流失率会很高，因为用户在使用产品时目标单一，社区的建立只能满足用户的“看”的动作，无法让用户体验到真实的基金数据。小工具解决了用户不交易无法使用的问题，大大提高了新品的留存；

3)增加用户的交易次数。

理财工具本身的业务逻辑是通过提供简单的资金信息来满足用户对其目标产品历史数据进行回测的需求，从而为其未来的交易思路提供数据帮助和参考，因此对增加用户的交易持有量会有一定的影响；

二、竞品分析

对于“定投计算器”这个小工具，主流基金公司都有非常成熟的产品。接下来，笔者将带领大家分析两家不同基金公司的“定投计算器”。

1. 天天基金-定投计算器

1)主页面显示

2)产品结构图

3)优势

支持基金搜索功能，基金数据比较丰富，并有推荐策略、最近浏览、自选持仓的筛选功能；给用户提供不同的定投策略，用户可以对比在不同的定投策略下的收益情况；搜索结果的收益对比使用折线图展示，给用户更加直观展示策略收益的对比；

4)缺点

不支持用户设定定投周期、及定投日，与实际的定投功能有区别，无法让用户感受到真实定投环境；各种策略没有详细解释，用户无法理解各定投策略算法的区别，特别是对小白用户和初级投资者，由于看不懂算法策略，更无法设置策略自定义数据；2. 招商基金-定投计算器

1)主页面显示

2)产品结构图

3)优势

支持基金搜索功能，可以按照股票、债券、混合的类型进行筛选；支持用户选择定投周期及定投日，完全模拟真实的定投设置；明确告知用户分红方式及定投费率；

4)缺点

只提供本基金公司产品数据，限制了用户的搜索的范围；只提供普通定投策略，策略单一，无法满足多层次用户的需求；

从两个定投计算器的功能设置和业务流程分析，最终可以得出以下结论:

田甜基金定投计算器更适合投资领域相对专业的用户，招商银行基金定投计算器更适合初级理财用户；

三、发难前期准备

通过对两种主流定投计算器的分析，我们需要根据用户的理财知识设计出更适合自己的定投计算器。在设计定投计算器之前，我们需要准备那些工作。我觉得作为产品经理，一定不能忽视以下两点:

1. 数据支持

1)设计前端需要获取用户的信息。

主流定投计算器会获取用户的目标基金、基金定投开始日期、基金定投结束日期、定投频率(每日/双周/每周/每月)、定投扣款日期(双周每周输入周一-周五任意一天，每日定投不用输入，每月定投要在每月某一天输入)；

2)后台数据储备

需要在后台建立足够的资金数据储备。主要基础信息包括基金名称、基金成立时间、基金复权净值(含成立至今)、基金波动等。

2. 算法的提供

市场上有很多定投策略，主流的定投周期策略、目标获利策略、移动获利策略等。各基金公司会根据需要转换的用户群体制定定投策略，通过对不同定投策略的历史数据进行回测，引导用户使用定制化的定投策略，增加用户量；

(以下高能预警，满满干货，先敲黑板)

接下来，笔者介绍固定投资周期策略的最基本算法。通过输入关键数据信息，用户可以获得以下相关收益结果。

定投总期数；累计买入份额；累计买入金额；区间定投收益率；期末总资产；期末总收入

算法:

1.计算扣款日买入份额:假设每次买入X元，扣款日复权净值为Y(扣款日为非交易日，按下一交易日复权净值计算)，则扣款日买入份额为F=X/Y，

2.计算累计买入份额:F_all= sum(扣款日买入份额yi)

3.计算累计购买金额:X_all= sum(扣款天数N*X)

4.计算区间内定投收益率:R= (F_all*定投终止日复权净值)/X_all-1。

5.期末总资产=F_all*定投终止日的复权净值。

6.定投总收益=F_all*定投终止日的复权净值-X_all

四、需求方案落地

在完成了对竞品的前期调研，以及数据和算法的支持后，我们对平台用户的金融知识做了深入的分析。我们从投资年限、投资风险偏好、投资产品占比、收益等方面做了详细的分析，最终得出的结论是:平台的初级金融用户占比较高，所以我们会首先满足这些用户的需求；

1)业务流程的设计

对于初级金融用户，在设计方案时应遵循以下原则:

主流程清晰，在设计具体功能前，我们要先把主干流程梳理一遍，保证流程是通畅无阻且切实可行的，尽量不要有太复杂的分支流程；业务要在数据中顺利流转，每一个业务在流程中的判断不能太复杂2)功能结构图

至于功能的设置，尽量以商务为主。因此，在设计定投计算器时，我们需要先收集关键数据。我们需要收集基金信息，定投金额，定投期限，定投开始时间，定投结束时间。

除了数据采集的基本要求，用户在首页的交互体验也很重要。我们在设置功能方面做了如下功能设计(尼尔森十大可用性原则)。

预防错误的提示，我们要在用户选择之前给出用户提示；首先我们会提示用户合规的定投金额，如果用户输入有误，我们会提示用户规格的金额的范围；尽量给出用户选项目，而不要让用户去创造或填写；我们设置了定投起始时间的底部选择弹窗，用户直接选择即可，无需填写在测算出结果以后，我们会自然的去引导用户，如果对此结果比较满意，则可以选择此目标基金进行定投，增加了用户买入基金的便捷性，也同样提高了，平台的资金保有量；在做前端交互的时候一定要保持交互的一致性，减少用户重新学习交互的成本；

3)最终设计草案如下

第五，据说在后期枯燥的交易软件中，会增加用户的兴趣，增加用户的非交易粘性，激活用户持续关注的热情；作为理财产品经理，这是我们会一直思考的问题。小工具的出现从另一个角度打开了用户对交易产品的认知，从而更好的引导用户达到我们想要的目标。

后续我会给大家带来不同小工具的需求解决方案。喜欢的话可以关注一下，收藏一下。

透过结构看世界！我是一个大浪，一个永远热泪盈眶的产品！

本文由@ Braveheart原创发布。每个人都是产品经理。未经许可，禁止复制。

题目来自Pixabay，基于CC0协议。