可转让大额存单(大额存单有风险吗)

■银行工作人员向客户提供金融咨询服务。(资料图)

“银行还有一个名额，赶紧抢吧！”昨天，在仙岳路上的一家银行网点，年过六旬的陈先生买了一张三年期的存单。最近咨询购买理财产品的人络绎不绝。据我市仙岳路、嘉禾路几家银行网点的多位理财经理介绍，大额存单是很多投资者稳健理财的选择。目前中长期额度并不充足。

记者注意到，与以往不同的是，工行、农行等银行不约而同地选择了“可转让性”作为热点卖点。“利息较高、方便、无过户费”的特点受到很多投资者的青睐。

文/本报记者张世图/陈立新

提前锁定较高的收益率利率可以“货比三家”

记者了解到，目前我市各银行基本都有大额存单在售，期限有半年、一年、两年、三年，部分银行还推出一个月、三个月、五年等产品。年利率方面，不同银行也不一样。人们可能希望在购买前“货比三家”。比如工行、农行等国有银行的年化利率，一年2.1%，两年2.7%，三年3.35%(三年起购金额要达到30万)。厦门银行一年期年化利率2.3%，三年期3.55%，五年期3.95%，起购金额20万元。相比之下，同样的一年期和三年期年化利率相差0.2%。以100万元存款为例，利率分别相差2000元和6000元。

“三年期额度比较紧张。要想尽快买到，还需要申请一个名额。”台湾省街附近一家国有银行的理财经理说。

关于大额存单的配置，厦门银行理财经理罗聪颖建议，稳健类资产投资应成为家庭理财配置的“底仓”，如大额存单、国债等稳定收益类产品。恰逢岁末年初，各类金融机构以更丰富的产品和可观的收益迎来了“开门红”。建议有投资需求的投资者借此机会配置中长期产品，锁定较高收益。

挂单转让操作简单，但有一定风险。

“工作后，我坚持把老婆的书存起来，希望在保值的同时能赚点利润。”上班族小刘透露，自己买过理财、基金等产品，但有一定风险。得知大额存单可以转让，小刘来了兴趣。“收益有保障，利息有保障。要结婚的话，可以转让，不亏。”

但也有市民对“可转让性”心存疑虑，担心转让失败怎么办。

据公开信息统计，自去年8月以来，已有数十家银行宣布上线可转让存单产品，其中大部分是城商行等地方性中小银行。有业内人士认为，商业银行的“可转让”产品可以提高产品的流动性，在享受长期存款年化利息的基础上进行资金的转移和回笼。但从实际情况来看，各家银行的客户群差异较大，客户群小，转账者多，购买者少。只有属于同一家银行的客户才能相互交易，这也导致交易量较低。

采访中，某国有银行的理财经理透露，“客户可以在手机银行上转账，我们也会帮助匹配合适的‘接单人’。至于成功与否，就看客户之间的协商了。”理财经理提醒:“可转让”存单可以提高资金流动性，但存在一定的利益损失风险，如市场利率波动、挂单无人应答等。

[提示]

投资者购买大额存单后，如何进行转让，转让的利率如何计算？记者将为您梳理相关问题，帮助公众更好地了解。

问:市民陈先生于2022年1月购买了一款人民币50万元的三年期定期存单产品。一年后急需20万人民币，他该怎么办？

答:您可以登录所购银行的手机银行，在线转账20万元存单产品。

问:转存后，剩余的30万可以继续享受3年期大额存款利率吗？

答:可以，剩下的30万还是高于存单20万的购买起点，可以继续按照原来的3年期执行。

问:转出的20万元是活期利息吗？

答:转让方可以根据情况自行设定转让价格，参考价格下限作为本金价格，上限为当期到现在的本金和预期收益之和。为了快速转出，转让方也可以选择以较低的价格转出部分预期收益。

问:受让方持有期还剩2年。利息怎么算？

答:受让方到期持有，可获得20万元本金和2年定期存单利息。

来源:厦门晚报