京东金条借款(京东金条贷款可靠吗)

JD.com官方金融部门发表声明，就网上流传的推销JD.COM金条的短视频中涉及的诱导放贷问题道歉。

官网显示，JD.COM金条是JD.com数码分公司旗下唯一自营的现金贷消费信贷产品，最高贷款20万，日息1万低至1.9元。

2019年，JD.COM金条的科技服务收入占京东数码科技分公司总收入的20.11%，2020年上半年，这一比例上升至22.85%。

12月15日，京东金融官方发布声明，就网上流传的JD.COM金条促销短视频中涉及的诱导放贷问题道歉。

道歉信称，因团队管理不善，审核不严，导致短视频传播系统非法上线。对所有存量短视频进行全面审核，完善审核机制，对相关责任人和管理者进行处罚。

(图片来自京东金融)

涉案短视频中，一名农民工因母亲晕机向空妹子求助，被周围人嘲笑。空妹子想起了1290元的升级服务，英雄因为没钱放弃了升级。这时镜头转到了后排一个穿着看似很有钱的西装的大哥身上，大哥霸气的说:起来！我来支付升级费用！拿了主人公的手机，帮他借了JD.COM金条15万，然后开始单方面介绍JD.COM金条的优点，不提借贷风险。

在推广视频遭到众多网友批评后，15日，又一段令人震惊的JD.COM金条短视频出现了。这次英雄换成了外卖小哥，在路边救了一个董事长。董事长醒来感谢恩人，抢过弟弟的手机，帮他借了15万JD.COM金条，紧接着又是和上次广告一样的销售战术。

无论是对视频中主人公“无知”的夸张嘲讽，还是对借贷产品的避重就轻的推销，京东中透露出的价值观。COM的金条广告引发舆论声讨此类广告。

下沉市场诱惑下的错位广告

事实上，这已经不是互联网金融平台第一次因为“破坏三观”的广告问题引发争议了。

今年9月，360借条也发布了一个同样扭曲价值观的推广短视频。视频中，一名衣衫褴褛的男子向妹妹空承诺，他会努力给她幸福。妹子空宣称他们不合适，因为男的不知道360贷款是什么。视频引发舆论后，360道歉并删除了相关视频。

中央财经大学品牌传播与社交媒体研究中心主任龚教授表示:“乡土气息营销因其简单粗暴、接地气、生活化的特点，与常规的审美营销形成对比，确实能快速抓住受众的注意力，达到提升品牌知名度、引发话题的效果。但是，营销是基于品牌的核心价值，提升品牌形象。过度的土营销，甚至价值观的偏差，都会引起消费者的反感，损害品牌形象。"

梳理这样的短视频可以发现，贷款广告的目标受众发生了变化，目标受众不再仅仅是大城市的年轻人，而是农民工、外卖小哥等小城市，甚至农村缺钱的人群。

龚认为，在目前很多商家通过销售焦虑来销售商品的大环境下，像、360这样的企业加入本地营销大军，正是看中了广阔的下沉市场。

去年，北大光华和杜小曼金融科技联合实验室发布了《中国消费金融2019年度报告》。报告显示，90后、00后逐渐成长为消费主力。另一方面，下城市场人口基数庞大，消费意愿更强:二三线城市消费意愿明显高于一线城市，尤其是三线城市。下沉市场成为线上线下消费金融的必争之地。

但与此同时，龚也对土贷广告的投放表示了担忧。她认为，互联网金融是一个高度关注的范畴，特点是高风险，谨慎消费。而目前广告的目标受众普遍缺乏金融风险防范意识，广告夸大了借钱的轻松和低成本，因此非常容易诱导这类人群在不知道风险的情况下使用借贷产品。这种向风险信息不对等的用户投放借贷广告的做法是不推荐的。

“每天1万元是19元”背后的最高年息是36%。

此外，在微博输入JD.COM金条的搜索结果中，有不少网友反映接到过JD.COM金条的推销电话。有网民称，在最密集的时候，他们在五天内接到了三个邀请JD.COM金条开业的电话。

官网显示，JD.COM金条是JD.com数码支行唯一自营的现金贷消费信贷产品，最高贷款20万，日息1万低至1.9元。

一直以来，互联网金融公司都乐于在财报中展示自己的普惠金融成果，但也一直有声音认为，很多互联网公司以普惠金融进入金融领域，确实在一定程度上取得了“知名度”，但很少取得“效益”。

据搜狐金融京东金融APP客服处介绍，JD.COM金条贷款有三种计息方式:日计息、月等额、先息后本金。其中，日息法下，最低日利率为0.019%，约为6.84%年化利率，而最高年化利率不超过36%，达到高利贷下限。

(图片来自京东金融APP客服)

2020年8月20日，最高人民法院发布《关于修改最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的决定》，规定民间借贷司法保护利率上限为同期LPR下限的4倍。以此计算，目前民间借贷的司法保护利率应为15.4%，明显低于之前的24%和36%。

JD.com数码分公司招股书显示，2020年上半年，JD.com数码分公司实现营收103.27亿元，归母净亏损6.7亿元。作为JD.com数码分公司的核心信贷消费产品之一，招股书并未介绍JD.COM金条业务的营业收入，仅披露了其科技服务收入。

2017 -2020年上半年，JD.COM金条实现的科技服务收入分别为9.2亿元、20.88亿元、36.6亿元和26.36亿元。

2019年，JD.COM金条的科技服务收入占京东数码科技分公司总收入的20.11%，2020年上半年，这一比例上升至22.85%。

借贷业务遍布生活场景

目前，京东金融拥有证券、供应链金融、消费金融、众筹、理财、支付、保险、农村金融等九大业务板块。

其中，与借贷相关的细分产品多达十余个，涵盖了日常生活的诸多场景。生活中基本的大额借款需求几乎都能找到相应的金融产品。

除了可以满足个人现金消费需求的JD.COM金条、白条，京东金融还推出了面向企业的“京小贷”，为JD.COM商户和企业主提供不同的贷款服务。依托JD.COM大数据，肖静贷为商户提供信用贷款、订单贷款、快速支付、快速结算四大服务，为不同交易阶段、不同期限的商户提供资金支持。企业主贷款的客户群体是企业的法定代表人和股东，最高额度30万元，日利息0.045%。

在农业生产领域，京东金融推出了“京农贷”，与杜邦先锋、新希望六和等合作。为农民提供先锋京农贷、仁寿京农贷、养殖贷等特色产品。产品服务场景包括农民的种植和养殖生产，以及农产品的销售。

对于有汽车消费需求的人群，京东金融旗下的“车百条”可以提供汽车分期服务。

在住房方面，京东金融提供两类服务:房产金融和租房分期。对于租房群体，京东金融提供租房白条月付服务；对于“房主”来说，如果有装修需求，可以使用装修白条。如果有短期融资需求，可以使用李佳贷款申请住宅按揭贷款。