3厘利息1万一个月多少(工商银行个人贷款怎么贷)

相信大家都接到过这样的贷款推销电话，声称最低月息3%，听起来很低。有什么猫腻？我们平时接触的贷款平台宣传的日利率和月利率怎么算？

年利率、月利率、日利率

年利率通常以%表示，月利率以‰表示，日利率以‰表示。三种利率之间的转换为:

月利率=年利率÷12

日利率=年利率÷360=月利率÷30

“一利”完整的表述就是“每1元钱每月一息”，即月息1%。同样，“8%”的意思是“每月每1元美元8%的利息”，即月息千分之八，即0.8%。把两者换算成成人利率乘以12，就是12%和9.6%。

民间借贷中常说1利年息12%，2利年息24%，3利年息36%，4利请直接报警。也从侧面解释了为什么很多民间借贷者冒着拿不回本金和高利贷的风险，利率过高。什么概念？四大行年化收益在4%左右。

日利率和月利率如何计算

很多年轻人都爱从各种app上借钱，比如借贷宝、微贷。金额多为几千到几万元应急用，日息在5000左右。很多人一看，“我去，省东西，便宜！一天一万块就是5块钱利息，整！”

一万元的日利息是单利，很好算。借款10000元，日利息5元，5×30=150元，一年5×365=1825元，年化率为:1825/10000 = 18.25%。想想你的1万元存一年定期利息，也就是175元。余额宝的利率目前是1.51%。你还觉得18.25%的借来的钱便宜吗？

每月3%的利率表示为0.3%，那么一年12个月，是不是0.3%*12 = 3.6%？

如果贷款10万元，三年还本付息，三年月均利息3%，即10万* 0.3% = 300元，三年总利息为300元* 12 * 3 = 10800。

等额本息还款，三年还本付息10万+1.08万= 11.08万元，月均还款额11.08万/36 = 3077.8元。实际年化利率6.783%，并不是原来以为的0.3%*12=3.6%！

鉴于还款方式是先还利息，然后到期一次性还本付息，那么年利率确实是3.6%。但这种情况下通常说的是年利率，而不是月利率。

那么问题出在哪里？

月息一般指每月分期付款，如等额本息、等额本金、等额利息等。贷款公司业务员用的是‘平均利率’的算法，各种还款方式对应的总还款额有系统的换算公式。

月均利率=总利息/还款期数/贷款金额

如果还款方式是先还利息后还本金，平均月利率*12等于实际年化利率。但实际还款方式是等额本息，每月还本金给贷款公司。实际上本金是逐月递减的，所以实际年化利率远高于本月平均利率*12。

金融机构的月息3厘是怎么计算出来的？

业务员3%的月息是基于很多假设的。通常假设如下:

贷款还款期限为3年或更长；还款方式为等额本息；月息3厘是他们所谓的“平均利率”，即用还款期限内的总利息，除以总的还款期（月）数，再除以贷款金额。

那么这种贷款不要碰吗？

不，科学应该基于事实而不是情感。事实是，根本没那么可怕，因为它还取决于另一个重要的维度:权重。

只讲毒性不讲剂量是不道德的。加权利率高不高，一方面看实际利率，另一方面看本金。

比如期末考试，你向同学借了一支笔，同学让你明年还两支给他。年化利率高达100%，但对你的生活有影响吗？一点也不，因为分量太小，完全忽略了。相反，考试时用笔写字更重要。

贷款也要看你当时的迫切程度。如果他有效的解决了你的需求，资金量也不大，完全没有问题。

当然，如果你还担心被“低息广告”误导，可以咨询我，我为你保驾护航！

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