教育储蓄利率(教育储蓄如何办理)

养老金储蓄来了！

中国银保监会网站7月29日消息，中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，启动特定养老储蓄试点工作。

图片来源:中国银监会

四大银行正在五个地方进行试点。

根据通知，自2022年11月20日起，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行将在合肥、广州、成都、Xi、青岛开展具体的养老储蓄试点工作。试用期暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元。

业内人士认为，四大商业银行网点众多，线上线下服务渠道丰富，客户存量巨大。他们率先开展养老储蓄试点，有助于更好地满足有养老储蓄需求的居民的需求。

智联金融首席研究员董希淼表示，养老金储蓄试点有助于进一步丰富养老金融产品供给，实现养老金融产品、养老保险产品、养老基金产品的互补。这个试点城市覆盖华东、华南、华北和西南。要在试点的基础上，尽快总结试点的经验，适时增加试点产品的规模，并将试点扩大到其他大型银行和中小银行，更好地满足公众对养老金储蓄的需求。

产品分为三类四期。

银监会强调，具体养老储蓄产品包括整存整取、整存整取、整存整取三种。产品期限分为5年、10年、15年、20年四个档次，产品利率略高于大型银行五年期定期存款挂牌利率。特定养老储蓄产品单家试点银行存款人最高存款本金限额为50万元。

上市利率方面，以工行为例。目前工行五年期整存整取挂牌利率为2.75%。

在产品设计上，养老储蓄产品如何定价备受关注。目前银行销售的储蓄国债期限以3年和5年为主，存单最长期限为5年。相比较而言，养老储蓄产品的期限更长，在定价方面也没有可比的产品。

利率方面，今年发行的储蓄国债年化利率在3.2%-3.52%之间。在存单方面，以中国工商银行为例。该行目前在售的3年期存单年利率为3.25%，目前没有在售的5年期存单。

光大金融行业首席分析师王亦丰表示，银行体系资金具有“借短贷长”的特点。长期养老金储蓄减少了存贷款期限的错配。但由于难以提供相应的高收益资产，预计长期养老金储蓄利率几乎不会大幅上升。从定价来看，储蓄国债、协议存款、5年期定期存款可以提供一定的定价参考。与这些产品相比，预计养老储蓄产品的定价不会出现明显偏离。

依法办理具体养老储蓄业务。

在试点要求方面，《通知》提出，试点银行应严格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，公开、公平、公正开展业务。落实储蓄业务和个人账户管理相关要求，依法合规办理特定养老储蓄业务，不非法吸收或虚假增加存款。

此外，试点银行要做好具体养老储蓄业务的风险管理，充分评估风险，制定风险处置方案，有效防控风险。做好产品宣传和消费者教育工作，完善属地管理、分级负责的消费者投诉处理机制，不断提升服务水平，维护消费者合法权益。

确保试点工作平稳有序推进。

在监督管理方面，《通知》指出，试点银行应制定具体的养老金储蓄试点方案，经银监会、人民银行等相关部门批准后方可实施。试点银行分支机构首次办理具体养老储蓄业务前，应向试点地区银监局和人民银行分支机构报告。

试点银行应于每季度结束后5个工作日内，向中国银行业监督管理委员会和中国人民银行、试点地区银监局和中国人民银行分支机构报送试点工作进展情况。

此外，银监会和人民银行有关部门、试点地区银监局和人民银行分支机构要继续关注具体养老储蓄试点工作的开展情况，指导试点银行科学设计产品、优化服务、稳健开展业务，确保试点工作平稳有序推进。

(中国证券报)