余额宝周末有收益吗(支付宝余额宝周六日有收益吗)

最近金融圈最激动人心的就是余额宝一年的限购终于结束了。每天早上蹲着抢余额宝的日子一去不复返了，朋友们张开双臂就能在buy buy买到。

余额宝接入的三个货基

余额宝的影响力有目共睹，势必对其他理财产品产生巨大影响。

萧乾觉得，要在余额宝的阴影下生存，必须出奇招。这不，重庆某银行出大招了！

银行推出一款产品，大力宣传“保本付息”，存取皆可，年收益4.7%！而且京东金融也在重点推广这个产品。

这家银行是重庆富民银行。这款产品叫富民宝，是一款现金管理产品，由五年期定期存款演变而来。

官网银行从风险水平、利率、收益率、流动性四个方面对比富民宝和货基。

按照这个逻辑，这款产品就是要彻底碾压以余额宝为代表的货币基金！

与货币基金相比，该产品有三大优势:

1.保证本金无风险，本息可提前支付。

富民宝是银行主导的创新型现金管理产品。银行信用保证本金无风险，客户可以随时支取。提前支取的，按照存款当日富民宝平台显示的“提前支取利率”支付本息。

2.收益高于货基，不受市场影响。

富民现在的利率是4.7%。如果能持有5年，年化收益可达4.8%。

而且这个提前支取利率是存款时确定的，后期不受市场行情影响。

需要注意的是，这类产品的利率并不固定。它可能会随着市场环境的变化而增加或减少。

简单来说，类似于银行定期存款。今天你存一笔钱，利率4.7%。这笔钱的利率不会随着市场情况而变化，但是定期存款的利率可能会随着市场情况而变化。明年你再存一笔钱，银行和你约定的利率可能变成4.5%。

目前余额宝收益不到4%，余额宝对接的另外两个货基也不超过4.5%。过去一年，全部366只货基的收益中值为4.11%，最高实际年收益仅为4.6%。可见富民宝4.7%的锁定收益完美碾压了市场上所有货基！

3.50元开始投资，当天计息。

不仅如此，富民宝的门槛特别低，只要50元就能买到。

如果用户在当天23:50前购买，当天即可计算利息，不考虑节假日和工作日。相比之下，货币基金从T+1开始计算收益，遇到节假日就要顺延。比如周四下班后买，下周一才算收益。

富民宝最长持有期为5年，但用户可以365天随时存取。本息最快可实时到账，最晚不超过24小时。

看到这里，很多读者可能会疑惑。既然富民宝是由五年期定期存款演变而来的理财产品，为什么提前支取享受的“提前支取利率”要高于普通定期存款享受的“活期利率”？

银行回应，你把钱取出来，第三方理财机构放进去，把你的本金和利息给你，所以这个定期存款仍然有效，收益由第三方机构享有。

这样看来，花钱推广，为投资人提供流动资金的，似乎是互联网土豪。这很常见，也确实有道理。安全没有问题。

但问题是，现在连货币基金都不允许保本保收益。这样一款收益和流动性远超货币基金，还承诺保证收益的产品，是否符合最近发布的资管新规的要求？

资管新规明确要求金融机构向投资者传递“卖者负责，买者自负”的理念，打破新交所，资管业务不得承诺保本保收益。

那么这款产品是“承诺刚性兑付”吗？

我们来看看资管新规中对刚性兑付的定义:

按照这个规律，富民宝显然属于刚性兑付。

对于这个问题，富民银行的官方解释是:“富民宝不同于货币基金和银行理财。用户购买富民宝后，会对应一笔法定的五年定期存款。存款会受到法定存款保险制度的保护，所以本金没有风险。”

值得注意的是，不仅是富民银行，四大行中的工行，其他几家银行都在销售保本型理财产品。

小钱翻阅资管新规，发现有这样的规定:

为保持流动性和市场稳定，金融机构可以对存量产品投资的未到期资产发行老产品，但应严格控制存量产品的规模并逐步缩减，防止过渡期结束时出现悬崖效应。

也就是说，新规给了银行一年多的过渡期。如果算上意见稿，过渡期其实也就两年多。银行为了规避风险，只需要循序渐进地进行自然调整，不会马上完成转型。

所以短期内保本理财还会继续卖。

在这个新规已经出台，但并没有马上实施的过渡时期，富民银行居然利用自己的银行身份，将富民宝定义为“银行定期存款”，相当于打了一个擦边球。

但是怎么会有五年定期存款可以随时支取，而且利息还很多的说法呢？

所以你说完全合规，不一定；如果你说他完全不合规，会马上被制止，其实不一定。

归根结底，中国式监管，中国式执法往往是运动式的，富民富民的合规性最终只能由监管部门来决定。

但是，对于我们投资者来说，银行推出的创新产品的合规性并不是最重要的。只要安全没有问题，重要的是快点和薅羊毛联系！

这款产品目前在京东金融APP的理财专区可以很容易找到——

本质上，富民宝和微众银行的智能存款和网商银行很像。唯一的区别可能是富民宝更无情，它对基准五年期存款的付出更多。

说实话，只要这家不知名的民营银行为了抢占市场、博取名气而推出的金融创新产品不被监管部门叫停，富民宝这类产品的市场竞争力还是挺大的。

毕竟门槛很低，保本保息，周末还利息。对于投资者来说，实际收益群体破坏的是货基，真的是良心产生的。

不过，萧乾认为，富民宝要长期保持如此高的收入相当困难。如果未来银行降息，产品可能就没那么有吸引力了。

据萧乾私下了解，这4.7%的收益中，有0.5%是富民银行给的补贴。补贴会持续一段时间，不知道什么时候结束。

当然，如果你打银行的客服，小姐姐不会这么明确的告诉你。

所以在如今高压监管的情况下，政府只求稳定，最好不要搞什么金融创新。像薅羊毛这样的事必须趁早做。过一段时间，约定收益可能会下来。