什么是企业流动资金(企业资金的流动过程)

一般来说，实体企业经过一段时间的稳定经营后，虽然有应收账款期，但资金运动会进入一个相对均衡的状态，资金需求往往可能是由多种复杂因素造成的。可能的情况有:

1.确实是业务需要。比如临时接一个非常大的订单；

2.新开发下游客户，前期需要打好流动资金；

3.原有下游客户的账期延长，应收账款不断增加。如果部分核心企业利用强势地位拉长回款周期，也可能是下游客户资金状况恶化，账期拉长；或者双方合作关系发生负面变化，可能导致下游客户恶意违约，甚至下游客户财务老板或其他高管发生变动，也可能导致付款不及时；

4.增加固定资产投资导致。比如需要购置设备，或者扩建厂房扩大生产规模，但是不符合固定资产贷款的条件。或者说，银行对小额固定资产贷款没有业务发展的积极性，审批手续繁琐。企业申请“流动资金贷款”补充资金；

5.资金挪用导致企业现金流紧张。比如投资房地产等与主业无关的业务，或者企业盲目扩张导致资金流紧张；

6.随着行业和市场的变化，上游客户的支付结算也发生了变化。比如市场上铜价上涨，会增加企业的货款压力，或者环保压力加大，煤炭市场供应不足，会增加上游煤炭供应商的议价能力，原来的赊销变成了付款发货。

7.财务战略安排产生的贷款需求，如企业预期信贷规模将收紧，提前提款，支持规模；

8.保持企业的流动性作为现金储备；

9.贷款周转需求，贷款到期产生的临时周转需求；

10.银行存量信贷不足，期限错配。比如新成立的企业要做项目贷款和长期贷款，但银行为了抢客户，简单投放流动资金贷款，有效投资不足，导致企业资金长期紧张。而且由于期限错配，企业往往疲于应对短期贷款周转，需要不断补充资金维持资金链；

1.银行受信贷规模限制，有信贷额度，不能实际放款，导致企业资金短缺；

12.银行股压缩；

13.贷款银行办理抵押、质押等贷款授信，操作流程导致贷款延期；

14.当企业拥有多家银行的信贷时，单个银行的贷款引起的资金需求；

15.涉及民间借贷，超高息或突然中止借贷关系，产生资金需求；

16.一些突发风险因素导致企业资金短缺，如企业主个人原因导致的财务问题。比如涉及赌博，铺张浪费等。;或者保证赔偿，受到大额行政处罚和罚款等。;

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