信泰人寿保险股份有限公司()

大家好，我是凹凸君。

6月底，很多自媒体和销售平台都在宣传如意尊2.0停售，引起停售潮。

不过，按照信泰人寿以往的做事方式，在整个行业还没有进入停售节点的时候，停售大概率是为了新版产品。

果不其然，6月30日，如意尊2.0正式停售的第二天，如意尊3.0上市，全称信泰如意尊(3.0版)终身寿险。

如意尊3.0在如意尊2.0的基础上进行了优化，如意尊1.0的部分功能再次回归。

产品责任

Zun 3.0的有效覆盖增长率为3.5%。除了基本的身故和全残险，还增加了航空空意外身故和全残险。

15年、20年缴费年限的回归，可以有效降低分期付款的保费压力，同时降低最低保费要求。最低支付只有1万元，最低支付只有5000元。

对于基本保险金额的变化，支持保险金额的增减和减少。同时支持交替竞价和追加第二申请人。

身故保障

尊逸1.0除了身故或全残的一般保障外，还有航空空的意外身故或全残当年生效的额外保额，额外赔付不超过2000万。

如意2.0只有身故或全残的一般保障，删除了航空空意外的额外赔偿保障。

尊如意3.0重新加入航空空意外的附加险，所交保险费为已交保费，附加赔付不超过2000万。但相比如意尊1.0的已缴保费，负债杠杆减弱，因为已缴保费是固定的，而有效保费是递增的。

航空空意外可以算是一个礼物福利，因为买一份2000万保额的航空空意外险也很便宜。

收益性

除了身故/全残的保障，更重要的是关注增加型终身寿险的现金价值的增加。随着现金价值的增加，可以实现长期储蓄、教育资金、结婚资金、启动资金、养老金等实际规划。

如意3.0缴费周期丰富，可以支持三年、五年、十年、十五年、二十年的缴费周期。接下来分别计算不同支付期的内部收益率IRR和折算单利。

不同年龄的现金价值增长率基本相同，但会略有差异，所以以下数据的计算年龄为30岁。

现金价值超过已交保费，且已交保费超过2倍的时间:

不同支付期的内部收益率IRR:

不同付款期的现金价值:

综合三张表，如意尊3.0最高IRR为3.48%，前期现金价值并不是特别高。现金价值超过所付保费的时间是相当令人满意的，整体收入在朱里终身递增。虽然不是天花板，但也属于第一梯队。

保全规则

家宝:

保单生效2年后，每年可申请一次免息保险，每次最高可增加20%的基本保额。

保险的意义在于，第一，当客户认可这个产品，但目前预算不多，可以购买的保险金额不高，未来预算提高后，可以选择增加保额。

第二，如果未来利率持续下调或者市场环境不稳定，暂时没有合适的理财渠道，可以选择增加寿险金额。

保险减免:

保单生效2年后，可以申请减保。每次减免的保费不得低于100元，减免后的最低保费不得低于1000元。

减少和结算:

保单生效3年后，可在每年续保宽限期届满前申请减免缴费。减缴的意义在于防止保单因后期未缴纳保费而失效。

替代保险:

支持直系亲属代代投保，比如爷爷奶奶给孙辈投保。

第二投保人:
增加第二投保人的好处是，当投保人不幸身故时，第二投保人可以直接申请成为正式投保人，无需提供公证书，以及所有法定继承人或遗嘱继承人签署的同意变更投保人声明等文件，简化了变更手续，规避了保单分割风险。

增值服务

没有

产品的优势与不足

优势:

1.缴费年限灵活，最长缴费年限20年。

2.投保年龄高，最高支持80岁。

3.锁定终身利率，有效保额递增率3.5%，后期现金价值IRR稳定在3.48%。

4.现金价值高，现价贷款，灵活性高。

5.支持减免和支付。

6.支持直系亲属代代投保。

7.支持额外的第二投保人，但总保费应为30万或以上。

不足:

1.大宗现金价值的回归是缓慢的。

2.虽然支持保险增额和减额，但并没有明确写入合同，只有减额还清才写入合同。

3.没有额外的增值服务。

4.不能附加通用帐户。

公司简介

泰国人寿保险有限公司成立于2007年，注册资本50亿元。可以经营各类寿险业务，持有兼业代理业务牌照，具备股权、不动产等领域的投资能力。截至2020年底，公司总资产超过1000亿元，规模保费平台500亿元，客户群体总数超过430万。

先后在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连开设了18家分公司。

主要股东为浙江李咏实业集团有限公司、北京久盛资产经营有限公司、浙江华盛物流有限公司、李氏集团有限公司、盛华集团控股有限公司

股东介绍

浙江李咏实业集团:成立于1986年，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸(轻纺、印染、火电、餐饮、商业)、房地产(建筑、建材、房地产)、金融(参股银行、保险、投资基金)为一体的大型综合性集团企业，下属企业20余家。2019年9月1日，2019年中国制造业企业500强榜单发布，浙江李咏实业集团有限公司排名第460位。

商业环境

成立时间:2007年5月

注册资本:50亿元人民币

最新偿付能力:153.56%(2021年第一季度)

2020原保费规模排名:第17。

凹凸说

如意尊1.0刚上市的时候，因为当时没有太多高质量的终身涨幅，如意尊1.0一上市就成了神，人人称赞。凹凸君也开始复制了。毕竟产品确实不错，也是最后一批终身增保减保写进合同的。

随着越来越多的公司推出增加寿命，许多更激进的增加寿命出现，如意尊1.0和如意尊2.0的优势逐渐被超越。

如意尊3.0的上市，15年和20年缴费期的重新开启，航空空意外额外赔偿保障的重新进入，如意尊3.0本身的实用功能，如隔代保险，增加第二个投保人，减少金额的赔付等。让如意尊3.0成为综合性能非常好的终身增量。

收入方面，如意尊3.0如如意尊2.0有所提升，但不明显。虽然没有做到营收天花板，但也属于第一梯队。

如果看重极致收益，可以多比较，但如果需要某项功能，需求和收益综合表现优秀，可以考虑如意尊3.0。

我是凹凸君。如果你不知道如何为自己和家人配置安全，但又想好好规划自己的安全，我们可以帮你。

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