工薪族如何理财(工薪族理财有几种方式)

三十多岁的同事高笑经常入不敷出，向老板、同事、亲戚朋友，甚至客户借钱。借钱的理由是“孩子没钱交学费”、“房东催过租”、“车险过期了”等等。被借过钱的人都烦他。

为什么一个有工作的人那么缺钱，到处借钱？经过了解，我发现他没有理财观念，不知道如何规划，无法控制透支消费。他如何养家糊口？

注意，你会发现，这样的人其实还不少。工薪族如何通过正确的理财方法实现财务自由？德国金融大师博多·谢弗(Bodo schaffer)在他的著作《金融自由之路》中，以令人信服、感同身受的方式告诉了我们答案。

第一，对自己负责，做出改变。

想想这个困境是怎么造成的。只有意识到自己的责任，转变观念，做出有效的改变，你的处境才会好转。就拿高来说吧，也许他可以这样做:

给你的职业重新定位。

你擅长什么？你最想做什么？把握自己的优势和最想做什么来定位自己的职业。这是你财富的来源。

高在公司工作多年，但工资不高。部门经理不久前辞职了，他有机会得到这个职位，但由于他缺乏奉献精神，他最终错过了这个职位。

既然不能关注现在的工作，为什么不找一份自己真正热爱的工作呢？

因为从一开始就没有做好规划，不知道如何从兴趣中赚钱。因为没钱，他只能继续从事自己不喜欢的工作，然后就赚不到钱了。工作多年，还是养不活家。所以，刚开始的时候，你要把事业建立在自己最大的爱好上，然后你才能从事自己热爱的、能赚钱的工作。如果不跳槽，就要敬业，让自己成为公司不可或缺的人。除此之外，别无他法。

02改变生活环境

除了工作，高笑还可以考虑改变他的生活环境。

他家在城里租房子；两个孩子就读昂贵的私立学校；开车上班近20公里，很费油。他可以从市区搬到公司附近住，公司在郊区，这样孩子的房租和学费可以省一半，上下班的油费也省了，最宝贵的时间也省了。他为什么不这么做？他觉得还是住在城市好，不考虑自己的实际情况。当你的收入和支出不匹配时，试着通过改变环境来缩小差距。

当我们为自己负责并做出改变时，下一步就是通过储蓄积累你的资本。

2.养下“金蛋”的“鹅”

养会下“金蛋”的“鹅”，就是通过储蓄来积累你的资本。这个说法来自一个寓言:一个农民偶然得到了一只会下金蛋的鹅，他通过金蛋得到了很多钱。“鹅”代表资本，金蛋代表利益。没有资本，就没有利益。有了足够的资本，你就可以用利息养活自己了。所以，你要养“鹅”机，帮你赚钱。

那怎么做呢？

不要杀死你的“鹅”

上面故事中的农夫杀了鹅，因为他想得到更多的金蛋。花光你赚的所有的钱就是杀鸡取卵。

随着生活水平的提高，人们希望享受更好的生活，他们的需求往往超过他们的收入，所以他们有消费负债。对于不习惯提前储蓄甚至提前消费的人来说，即使赚再多的钱也是不够的。所以，停止提前消费，从现在开始储蓄，这是你美好生活的开始。

02如何养好你的“鹅”？

l从今天开始，为自己设立一个“鹅”账户

设立“鹅”账户，就是给自己发工资。如果你一个月赚5000元，你就先把500元打到你的“鹅”账户上，永远不要用。

你可能一开始会觉得很痛苦:“我太缺钱了，怎么行！”

你真的做不到？其实生活质量和全部用完相比不会有太大变化。比如习惯吃高价海鲜，可以换成营养丰富的家常菜；你习惯了每年买新衣服，但是你可以隔一年买。你把自己的车换成公共交通工具。

这些变化对你生活的影响远不及你储蓄所带来的好处，但你却“养”了一只会下金蛋的“鹅”。你会发现明智的储蓄让你变得富有。

l每次涨工资，把涨工资的50%存入“鹅”账户。

这样你就不会因为涨工资而过快提高生活水平。

当你养好了自己的“鹅”，那么就该考虑如何让它下“金蛋”了。

3.如何让自己的“鹅”长期下“金蛋”？

让“鹅”长期下金蛋，也就是让你的资本不断增值。那怎么做呢？

不要指望你的“鹅”一天能下很多金蛋。

不要想着一夜暴富。我的一个同学，因为做消费返现平台被骗了几百万，进了监狱，非常遗憾。所以一定要区分清楚:投资和投机的区别。

02首选价值投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。

你首先要考虑的是保证你本金的安全。所以在价值投资的基础上，要分散投资。可以用生活备用金买容易变现的货币基金，另一部分买债券基金和股票基金。如果有足够的资金，也可以投资优质的房产或公司。无论投资什么，如果你没有专业知识，那就加强自己的学习，咨询优秀的值得信赖的顾问。

只有投钱，才能赚钱。同时一定要按照计划一步一步来。走捷径只能看到短期收益，长期复利收益惊人。你的最终目标是让你的鹅长期生金蛋。

最后总结一下我们学到的理财方法，即对自己负责，做出改变；用积蓄养会下金蛋的“鹅”；尽量让你的“鹅”长期下金蛋。为了实现财务自由，请积极行动起来。财富是你与生俱来的权利！