一套100万的商品房,需要首付至少30%,也就是30万。为什么?首先首付是购房者自己出,剩下的70万来自银行贷款,需要房子(固定资产)做抵押。第一,作为一种商品
一套100万的商品房,需要首付至少30%,也就是30万。为什么?
首先首付是购房者自己出,剩下的70万来自银行贷款,需要房子(固定资产)做抵押。
第一,作为一种商品,房子本身的价格是有波动的,有涨跌的可能。
假设小红买了一套100万的房子。如果首付为0,银行贷款100万,买了房子后,房价微跌至95万,银行抵押物价值低于贷款金额。这时候银行贷款等账户都有风险。
二是部分买家会出现意外,银行要控制风险。
上例中,首付30万,银行贷款70万,买了一段时间后,行情不好,房价降到80万。但屋漏偏逢连夜雨,小红又因为疫情失业,没有经济来源,只能断供。这时候银行会处置抵押物,让法院拍卖,获得80万元偿还小红的前期借款,所以银行是无风险的。如果首付10万,那么银行无法全额收回贷款,小红无法偿还,就造成了“系统性风险”!
其实最近一段时间,房价并不好,跌了不少。从上面的分析也可以得出结论,房价最多会下降30%,并不像微博中的某些“大V”:房价会减半或者崩盘。
第三,商品房不仅是地上房屋的产权,也是与其他业主共有70年的土地产权。
这块地被当地政府“拍卖”的时候,很多开发商资金不够,就用这块地的产权做抵押,从银行拿到贷款,才竞拍这块地。所以开发商把100万商品房(含70年土地产权)打包卖给我们。其实开发商已经把70年的土地产权抵押在银行了,所以买家不能再抵押这一块,银行也不能100%放贷。
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