年化收益计算器(irr计算器在线计算)

随着互联网金融的发展，近年来网上理财越来越流行。很多投资者非常关心年化收益率。然而，投资者往往关心的是年化收益率的水平。其实年化收益率的高低不能只看网贷平台上给出的绝对数字。投资者最终能享受到的年化收益率，其实和标的的还款方式有很大关系。所以，如果你关注的是年化收益率，也一定要看清楚还款方式。

以陆金所的“稳盈-安E”理财产品为例。上面标注的预期年化收益率为8%，期限为12个月。理论上，如果投资10000元，期限12个月，最终应收本息应为10800元(10000×+8%+10000 = 10800元)。但根据其网站提供的“投资收益计算器”显示，应收本息为10438.61元，因此看起来实际年化收益率只有4.3%，几乎减半。

以红象金融(www.hongxiang100.com)为例。宝信在官网租赁的一个数控机床租赁项目Y1003，年化收益率11%，期限12个月。如果投资10000元，根据网页上提供的“收益计算器”计算出的最终实际本息总收益为11100元，那么投资者的实际年化收益为11%。

为什么会这样？同样是网贷平台。为什么差距这么大？一的实际年化收益率只有预期年化收益率的一半，一的实际年化收益率与预期年化收益率相同。

其实之所以会这样，是因为两个平台的理财产品还款方式不同。陆金所的“稳盈-安E”理财产品采用等额本息的还款方式，而红象理财的那款理财产品采用按月付息的还款方式。

陆金所等额本息还款法是以本金加利息为基础的月还款法，每月还款总额是固定的。在等额本息的还款方式下，由于每个月都有一部分本金返还给投资人，借款人占用的本金在下个月会减少，之后利息会逐月减少。从投资人的角度来说，投资人每个月都会收回一部分本金和这个月的利息，下个月借出的本金会减少，那么下个月收回的利息会更少，以此类推，逐月递减。因此，投资者购买陆金所的“稳盈-安E”理财产品，12个月后，项目到期。综合来看，实际年化收益率只有4.3%，而不是8%。

但根据红象金融的月息支付方式，投资人借出的本金并未提前偿还，借款人占用了一整年的全部借款资金，因此实际收益率与预期收益率一致。

据了解，网贷平台理财产品的还款方式一般包括等额本息还款方式，以及每月到期付息和一次性还本付息的还款方式。等额本息还款的理财产品实际年化收益率远低于预期年化收益率；而采用按月付息、一次性还本付息还款方式的理财产品，实际年化收益率等于预期年化收益率。

这样，投资者在陆金所投资等额本息还款的理财产品时，实际年化收益率远远低于预期年化收益率。不是亏大了吗？其实等额本息还款的好处就是给了投资者更多的流动性选择。投资者每月可以收到一笔本金和利息，可以用于日常消费或再投资。

但实际上，由于很多投资者工作繁忙，无法将已经偿还的资金进行再投资。很多时候，这些资金只是在平台上站岗。而且由于投资金额较小，有相当一部分投资人因为每月收到的本息金额低于平台的起始投资标准，无法用于投资，而被迫站岗。

两种还款方式各有利弊，投资者可以根据自己的实际情况进行选择。事实上，很多网贷平台的投资人并没有投入很大的金额，或者平时比较忙，没有足够的时间对每个月归还的本息进行再投资。这种情况下，最好选择按月付息，一次性还本付息的理财产品。