4大银行是哪4大银行(4大银行是哪4大银行大额存单利率高)

银行|科技银行引领行业数字化转型

▍互联网金融协会发布了《网上银行服务基本要求》等三项团体标准，由协会牵头，工商银行、邮储银行、民生银行等单位参与编制。集团标准及其后续实施或大力推进银行业线上渠道建设和数字化转型:

1)本行金融科技实力得到确认，数字化转型进一步领先。团体标准的出台，贯彻了市场监管总局等八部门提出的企业标准“领军者”制度。网银服务的领导和行业相关专家讨论协商形成团体标准，体现了大银行的领先地位。参与标准制定的大银行不断投资金融科技，获取大量手机银行用户。2021年，工商银行/邮政储蓄所金融科技投入260亿/100亿，收入占比2.76%/3.15%。年报能获取数据的大行/股份行，金融科技投入1614亿，比2019年增长56%，CAGR三年达到25%；2021年，工商银行/邮政储蓄所手机银行客户数量约为4.7亿/3.3亿。近五年，CAGR分别为13%/7%，手机银行用户比例也达到了67%/51%。

2)银行间的数字交流与合作将会增加，以加速整个行业的数字化。该团体标准不仅对网上银行服务有基本和一般的要求，还对移动和桌面产品有详细的设计要求，涵盖移动/桌面产品的R&D、测试和操作。为银行业提供了网上银行建设的大纲和细则，意味着大银行向中小银行，尤其是农商行和信用社输出成熟稳定的设计经验。近期监管也强调银行业可以在信息基础设施上形成独立的R&D能力，减少外部依赖和单一依赖。而中小机构的R&D预算和规模效应不足，迫切需要通过联合R&D或与大银行合作，实现更高水平的金融科技自主可控。银行间的合作可能会推动整个行业的数字化转型。

▍市场利率和流动性:货币市场继续宽松，实物需求需要提振。

1)货币市场利率保持低位。上周五，DR007和DR001的平均利率分别为1.57%/1.39%，均维持年内低位，资金面仍处于较高的充裕水平，反映出社会融资总量有所改善，但银行资产仍未取得大的突破；

2)存单利率保持低位。上周股份制银行一年期同业存单发行利率为2.39%，较前期低点有所回升但仍维持在较低水平，这也反映出实体资金需求并未得到较大提振。

▍板块表现:银行板块本周呈现强势走势。

1)板块整体跟随大盘上行但弱于大盘，a股/港股银行板块跑输大盘。上周中信银行股指下跌2.95%，沪深300指数大涨(+3.65%)。h股恒生金融行业指数上涨0.48%，也跑输同期恒生指数(+3.43%)。

2)部分股票表现良好。a股前四大银行分别是成都银行(12.14%)、宁波银行(7.42%)、南京银行(6.69%)和Xi安银行(6.45%)；港股银行涨幅前四名:邮储银行(2.77%)、浙商银行(1.69%)、民生银行(1.33%)、中信银行(0.79%)。

▍板块交易:成交有所回暖，北/南资金略有重新布局。

1)市场成交量明显回暖，板块成交量也大幅回升。上周a股银行股日均成交200亿，较前一周增长47.50%，占全市场的比重由1.54%上升至1.89%。港股银行股日均成交67亿港元，较前一周下跌13%，占全市场的比重由5.02%降至4.47%。这主要是由于上周海外大型指数的季度成交量较大。

2)互联基金小仓位。北方首都银行平均持有3.04%，环比上升0.04个百分点，南方首都银行平均持有8.56%，环比下降0.04个百分点。银行A/H股整体溢价水平环比小幅上升，平均溢价率为37.16%

▍风险因素:

反反复复，宏观经济增速大幅下滑，银行资产质量恶化超出预期。

▍投资观点:

中国互联网金融协会发布了网上银行相关的团体标准，由协会牵头多家大行制定。参与制定标准的大银行科技实力已经确定，后续银行间线上渠道等科技交流将进一步丰富。银行业有望在大银行的引导下加速全行业数字化转型。投资方面，近期局部疫情对宏观经济预期和银行经营预期带来一定扰动，可以等待后续疫情防控、稳增长、稳信贷政策的效果显现。个股的投资逻辑需要兼顾行业估值提升的系统性机会和商业模式升级的个体性机会。

本文来自金融界。