2020年，央行数字人民币稳步推进。

12月11日晚8点，苏州中奖市民数字人民币消费红包正式生效。

仅2秒后，国内首个电子商务平台——数字人民币红包消费诞生——一位90后用户在JD.COM商城下单，并通过数字人民币支付，支付过程仅用时0.5s

1: 23秒后，苏州市相城区吾悦广场京东家居店迎来了第一位获得数字人民币消费红包的消费者。该店负责人沈静茹告诉经纪公司《中国记者》，该消费者在该店购买了三件商品，共消费495元，其中200元为数码人民币红包支付，另外295元为微信支付。

“体验挺好的。手机‘碰’一下，和之前差不多，支付完成！”12月11日至12日，中国券商记者走访苏州数字人民币钱包试点现场时，许多商户和消费者分享了他们对流畅消费支付的体验惊喜和高接受度。

借今年“双12苏州购物节”之机，苏州成为继深圳之后第二个推出数字人民币试点的城市。苏州数字人民币消费红包总数由深圳的5万个增加到10万个，线下消费场景由深圳的3000多个增加到1万多个，并引入JD.COM商城作为数字人民币的创新线上支付场景；在实地走访中，记者还看到，在此次试点中，大部分线下商户支持NFC (Close Pay)“触摸式”支付，部分手机机型的“双线下”支付首次亮相。

引人关注的是，与之前相比，此次试点首次在JD.COM商城引入了网上交易和数字人民币支付，吸引了更多用户的尝鲜。数据显示，12月11日20: 00至12月12日20: 00的24小时内，JD.COM地区有近2万笔订单以数字人民币支付，其中最大单笔网上支付金额超过1万元。

2021年央行的数字人民币钱包会飞入寻常百姓家吗？

消费新体验:手机不上网照样能买单。

“支付很方便，感觉和以前的微信、支付宝差不多，体验挺好的。”12月12日上午，在苏州相城区彩虹广场地下一层，市民吴先生在赢取苏州数字人民币消费红包后，率先体验了一种全新的消费支付方式。

12月5日，苏州启动数字人民币消费红包试点，向符合条件的苏州市民发放总额2000万元、单笔200元的10万个数字人民币消费红包。据了解，目前能够持有、开通和使用数字人民币钱包的人群主要来自于获得红包活动的市民和部分商户。

吴先生向券商中国记者展示，收到200元起的红包后，先在JD.COM商城买了两个热水袋，消费金额99元后红包余额为101元。然后他想在实体服装店给女儿买一件外套，价值125元。这时他需要选择绑定银行卡充值24元；在收银台付款时，通过数字钱包APP的“上滑支付”和“下滑支付”界面，“扫描即可完成支付，类似支付宝和微信支付”。

没有手机网络，“触摸”依然可以完成支付。

此次试点中，除二维码扫描支付外，大部分商家还支持NFC“触摸式”支付，部分手机机型可实现的“双离线”支付尚属首次。“购物中心在地下一层。之前客户的手机支付离不开网络。现在没有问题了。"彩虹之上广场三只松鼠的店主马先生向记者演示，当手机处于"飞行状态"的线下模式时，打开其数字钱包APP，"触摸"客户手机，即可瞬间完成支付，实时到账。

在苏州的许多商圈，许多商店都挂上了支持数字人民币支付的招牌，许多商家和消费者都向记者分享了他们对数字钱包的兴趣和高接受度。“支付过程并不复杂。商家也愿意收数字人民币，因为实时到账，数字钱包里的金额提出来就没有手续费。”JD.COM五星电器吾悦店经理陈如新告诉记者。

支持数字人民币支付的店铺招牌。

数字试水线上的人民币电子商务支付

外界关注的是，此次苏州试点试水“线上+线下”应用场景，首次引入线上电商支付场景。JD.COM商城已成为中国首家支持数字人民币的在线电子商务平台。

数据显示，12月11日20: 00-12月12日20:00，JD.COM现场有近2万笔订单使用数字人民币支付。JD.COM场景首批数字人民币用户中，男性占比超过女性，80后、90后占比接近80%。半数用户在活动开始一小时内下单。

中国券商记者走访苏州城中心的多个商圈发现，在此次试点活动中，除了JD.COM的线上场景外，在JD.COM五星电器、京东到家、JD.COM便利店等JD.COM线下零售店均可进行数字人民币消费支付。

如何打通线上+线下的消费支付环节？JD.COM五星电器工作人员向券商中国记者演示，用户打开央行数字人民币APP，选择子钱包，弹出页面提示“将数字钱包子钱包推送给商户，可以在商户支付，不保密，方便快捷”。查看JD.COM APP，设置支付密码，完成验证，成功打开；然后，在同一个手机上打开JD.COM商城的APP，选择任意商品，进行购买支付，会弹出一个在线可选交易模式，并且会有一个“央行数字人民币”的支付模式供用户选择支付。

如何在JD.COM的网上商城使用数字人民币？

此外，记者注意到，JD.COM商城货到付款时，JD.com数码分公司改造了JD.com物流配送场景收银员需要的专用手机，消费者在网上下单后货到付款时也可以扫码收款。这也是物流领域首次接入数字人民币支付服务。

“京东数字分公司作为首批与中国人民银行、数字研究院合作开展‘数字人民币试点’工作的科技公司之一，已经形成了一套包括风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系。，在短时间内高效连接了运营机构和消费场景。”京东支付事业部企业支付产品部总经理彭飞说。

他介绍了数字人民币试点过程中，如何打通线上+线下场景交易+支付+物流等环节，这是之前没有参考的。京东数码分公司需要以经历过“双十一”和“6.18”高峰考验的支付服务经验，在短时间内构建稳定、高效、安全的数字人民币使用体系。据了解，目前已有多家机构参与了相关技术系统、商户服务等方面的建设。“我们目前正在苏州、成都、深圳和雄安拓展数字人民币受理商户。" Lacarra相关负责人介绍，"为数字人民币试点的商户提供数字人民币基础知识和受理流程的技术支持和培训。"

子钱包推送安全便捷，会链接更多线上场景。

网上消费也拓宽了数字人民币的用途。目前六大行都支持子钱包的开通。

中奖用户按照指引下载数字人民币钱包后，可以选择是否向商户推送数字钱包子钱包。打开后，他可以在商家支付，不保密，不方便。

根据开通子钱包的银行，用户可选择的商户会有所不同:本次试点活动中，工行、中行、建行、农行、交行、邮储银行开通的“子钱包”可推送至JD.COM APP，实现支持数字人民币的线上线下交易；另外，建行的子钱包可以推送到“善融商务”(建行的B2C购物平台)；中国银行子钱包可以推to???；工行钱包可以推送到美团单车和滴滴出行。

数字钱包“子钱包”页面

但需要注意的是，目前除了JD.COM APP，其他与“子钱包”关联的合作场景都不能直接使用本次中标获得的数字人民币红包，只有数字人民币钱包可以先充值再支付。

“子钱包是一个非常有趣的创新，这种‘母钱包-子钱包’的范式将为DC/EP带来更多的应用场景。”业内人士向记者分析。

在这位业内人士看来，此次参与数字人民币测试的运营商，除了工、农、中、建、交、邮六家银行，还有京东数码分公司、美团、哔哩哔哩等大型互联网公司，从侧面印证了DC/EP的“双运营制”；同时，这些互联网公司的app无法通过数字人民币子钱包获取用户的敏感信息”，这也印证了数字人民币的另一个功能:可控匿名。你不需要担心在正常的经济生活中使用数字人民币会泄露个人隐私。”

苏州相城区地方金融监督管理局副局长郭对券商中国记者表示，相城区还将重点部署央行数字人民币试点工作，吸引数字人民币上下游及产业链，包括数字人民币的研发、发行、运营、流通、应用等，促进相城数字经济和数字金融产业的发展。据介绍，相城区已被授予“省级数字金融产业集聚区”。

数字关键词:数字红包的消费与退款

记者了解到，苏州试点发放的数字人民币红包是限时限量业务使用。成功用户用数字人民币支付时，会优先获得红包，不足金额可先充值再支付。

除了红包，数字钱包还可以充值和兑换。京东数字分公司数字人民币项目经理卢向券商中国记者解释说，“成功用户可以在数字人民币APP上自由选择开通任意一家运营机构(包括工、农、中、建、交、邮六家国有银行)的数字人民币钱包，分别对应APP上的存款和填钱包功能键。用户可以通过绑定的银行卡将自己的钱充值到钱包进行消费，也可以将充值到钱包的钱换回银行卡。

过期(即12月27日24: 00)未使用的红包将被回收。此外，如果在消费期间有退款交易，系统会优先退还中标人支付的数字人民币金额，再退还“双12苏州购物节”的数字人民币消费红包金额。如果退款交易发生在红包到期日后，用户支付的人民币金额将正常退还，部分红包金额不会退还到用户的数字人民币钱包。

关键词:双重线下支付

离线钱包支付，简单理解，是指在无网络或网络较弱的情况下，用户进行交易或转账时，在不连接后台系统的情况下，在钱包内验证用户身份、确认交易信息并进行支付的方式。本次苏州试点活动选取了部分注册用户参与线下钱包体验该功能。参与者需要使用指定的手机终端，并安装具有离线支付功能的相关软件。

“它(央行的数字货币)可以在没有网络的情况下支付。我们称之为‘双线下支付’，意思是双方都可以线下进行支付。”央行数字货币研究所所长穆长春此前表示，未来比如在地下超市没有手机信号的情况下，或者在航班上需要支付餐费、购买机上免税商品，或者在高铁列车上没有信号的情况下，这些场景下都可以用央行的数字货币进行支付。

关键词:妈妈钱包-孩子钱包

人民币数字在线场景消费需要开通子钱包。陆韩云告诉记者，子钱包来自于用户数字人民币APP中开通的某运营机构(目前为六大行)的钱包；子钱包有三大优势:方便快捷，随时可用；安全性，可以在数字人民币APP中实时调整子钱包的支付限额和关闭子钱包，保证子钱包的安全性；隐私保护，子钱包的推送模式决定了用户的隐私在消费场景下不会泄露给APP。同时，除了钱包推送应用之外，结合不同的试点场景，JD.com数码分公司作为技术服务提供商参与其中，针对不同的银行会有不同的解决方案。