笔记本分期付款(笔记本分期付款0首付)

■本报记者李冰

随着消费结构的不断升级，被认为是万亿级的消费金融市场，吸引着越来越多的行业驻足。商业银行、持牌消费公司、互联网金融平台、金融科技公司等。纷纷涌入寻求分一杯羹。

以消费金融为核心的分期电商正在迎来春天。手机分期、电脑分期、租房分期、教育分期、旅游分期、医美分期，越来越多的消费分期场景被挖掘出来，竞争日趋激烈。在竞争的同时，电商与金融机构分阶段合作已是大势所趋。

“跨界玩家”

借分期电商进军消费金融

分期付款电商作为“电商+金融”的新兴业态，是在传统电商基础上嫁接分期付款方式，包括以分期付款为平台交易方式的场景电商平台，以及以分期付款工具为平台的场景传统电商平台。

《2017中国分期电商市场行业研究报告》指出，分期电商是实现消费者消费升级的现代消费趋势的重要工具。在政策的引导、新消费理念的普及和消费升级趋势下，分期电商市场将快速发展。

据统计，2017年国内分期电商用户规模接近1亿，增速迅猛，处于爆发期。2017年后市场过渡到稳定期，用户规模仍有较大增长空。预计到2020年，电子商务用户数量将接近4亿。

目前消费金融领域无疑是一片蓝海。作为消费金融升级的最重要手段，分期电商已经吸引了众多“玩家”，包括传统互联网巨头、银行和新型互联网金融企业。

早在2014年2月，JD.COM白条上线公测；2015年4月，蚂蚁金服消费信贷花呗上线；同年5月，苏宁消费信贷业务随意上线。其分期商城嵌入各家电平台的互联网金融业务，分别推出了白条商城、华远分期专区、苏宁分期商城。

据不完全统计，除了花呗、借呗和白条，分期乐、360金融的360分期乐、唯品会、顺丰速运的丰秀商城、魔现金的魔买商城、张中集团的张中商城、即刻消费金融的好凡商城、小黑鱼科技的小黑鱼商城、魏一网络科技的奢分期、微众银行的微众商城、招商银行的掌上商城、中银消费金融的中银分期乐商城、招联消费金融的招联。

此外，越来越多的消费金融场景被挖掘出来，如手机分期、电脑分期、教育分期、租房分期、旅游分期、医美分期等。，未来还会挖掘更多的场景。

中国人民大学CIO医疗与金融委员会召集人卞涛曾对《证券日报》记者表示，“互联网比拼的是流量和入口，未来的移动互联网时代比拼的是场景。对于传统机构和互联网公司来说，未来竞争的核心是场景。”

有业内人士认为，分期电商意味着将向场景化消费金融全面迈进。从行业来看，消费金融的场景化已经成为行业的主流发展方向。

中国工商研究院发布的《2018-2023年中国消费金融行业市场前景及投资策略研究报告》显示，2013-2017年，我国消费金融快速发展，除住房贷款外的消费信贷余额增速保持在20%以上，年均复合增速24.7%。

分期电商前景如何？似乎行业内很多上市公司的表现都可以看出来。以电商分期上市第一股乐心为例。在第三季度，乐心贡献了137亿元的贷款额和17亿元的收入。同时，财报显示，第三季度，乐心商城分期交易额较去年同比增长33.8%。

不过，《证券日报》记者发现，随着分期消费越来越普及，与金融机构合作的趋势越来越明显。

携手金融机构

或者成为一种趋势

当前，金融与科技正在走向深度融合，以大数据、人工智能、云计算为代表的数据正在深刻影响传统金融机构的获客成本、风险筛选成本、运营成本和资金成本。

许多互联网金融公司也在从竞争转向与传统金融机构“拥抱”。一个典型的例子就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行相继宣布与互联网巨头合作，并将合作提升到集团战略层面。

据不完全统计，2017年以来，互联网巨头与传统商业银行在金融领域的合作日益增多，蚂蚁金服携手中国建设银行；还与JD.COM工商银行、百度、农业银行展开战略合作，分期乐母公司乐心与招商银行信用卡合作；分期商城还与建设银行、中信银行、浦发银行、民生银行等多家银行在分期付款领域进行合作。

有业内人士认为，分期电商与传统金融机构的合作主要是加强客户资源共享，拓展消费金融。“首先，通过大数据、智能匹配等手段挖掘客户潜在的金融需求。二是借助互联网科技公司第三方支付或社交平台积累的客户和数据资源，从余额管理和社交金融的角度拓展客户征信和行为习惯在金融服务中的应用。三是完善线上化、移动化、数字化、智能化的消费金融业务，撬动消费金融万亿级市场。"

艾媒咨询认为，与商业银行等金融机构合作是分期电商与国家政策同向的集中体现，也是现阶段分期电商行业发展的重要模式。双方合作的深化将进一步规范消费金融行业的发展。

分期电商有其自身的金融属性，与金融机构的合作是其稳定健康发展的关键。同时，凭借用户群体优势，分期电商平台可以第一时间获取消费者的购物数据，对其消费行为进行深入分析，信用数据处理将成为金融机构征信的重要参考。

因此，有分析认为，下一阶段电商与金融机构的合作将进一步深化，分工将进一步明确。分期电商将成为连接消费者和金融机构的平台，与金融机构一起成为普惠金融实施的重要角色。