五险一金的作用(五险一金到底有啥用)

五险一金是我们的重要保障，是国家的法定福利。

本文将用最简单通俗的语言和你聊聊五险一金；

花3分钟耐心看完，你的职业生涯将受益终生。

一、五险一金是什么？要交多少钱？

五险是社会保障，包括:

养老、医疗、生育、工伤、失业保险。

第一，黄金是住房公积金；不属于社保，但经常被称为“五险一金”。

这些保障福利，除了你每个月的缴费，公司还要出一大笔费用。

我以深圳某公司为例，税前月薪一万元。支付比例如下:

公积金的缴费比例是5%-12%，这里以10%为例。
深圳工伤保险不同行业缴费标准不同。
医疗保险分为三类。这里以最常见的第二类为例。

如果月薪税前10000元，公司社保总缴费26.41%，共计2641元；

个人缴费率18.5%，共计1850元。

也许这时有些朋友有不同的看法:

我税前工资一万，社保才几百。你不能说得这么高。

这是因为社保缴费比例不一定按照实际工资缴纳，每个城市都有自己的社保缴费基数。

缴费基数来源于上年度本市职工月平均工资，

一般来说，最低缴费基数为上年度月平均工资的60%。

是最高月平均工资的300%，深圳今年的缴费基数在5585-27927之间。

比如，上一年度本市职工月平均工资为3000元，最低缴费基数为3000×60% = 1800元，最高缴费基数为3000×300% = 9000元。
如果你的工资是1500元，按1800元的最低缴费基数缴纳社保；
如果你的工资是10000元，你应该以9000元为最高基数缴纳社保。

但是，大部分公司都是按照最低标准支付的。比如深圳某公司，员工税前工资1万。

但是按照5585元的最低基数缴纳社保，个人一个月只交1000左右。

知道每个月交五险一金要花多少钱后，

接下来我们就在逐步解读这五险一金，还有什么用！

二、医疗保险

五险中，医疗保险对我们的作用最大，使用频率最高。

医疗保险分为两类:

居民医保:主要针对无工作单位的人群，缴纳
职工医保后保障一年:主要由上班族缴纳，大部分地区每月缴纳；
缴纳一定年限(比如25年)后，退休后可以免费享受。

相对来说，员工交的医保多，报销福利自然会好一些。

医保工作人员一般都有个人账户，每个月我们自己的钱都会进这个账户。

平时，去药店买药；或者，在医疗费用不超过免赔额的情况下，都是用个人账户的钱。

所以有的朋友会反感，觉得都是用自己的钱，所以没有报销；

其实你很幸运，不需要医保。

医保的作用在门诊费用大，住院大病的时候才会真正体现出来。

不是医保的所有费用都可以报销，只有三大报销目录内的费用可以报销:

1。药品清单

医院开的药只能在药品目录里报销。

有两类药物可以报销:

甲类药品:临床治疗必需，应用广泛，疗效好，国家统一制定，可100%报销
乙类药品:可供临床治疗，疗效好，价格略高；只能报销部分费用。

另外还有丙类药物，不在报销目录内，需要自己承担所有费用。
2。诊断和治疗项目

包括主要治疗费、检查费、手术费等。，费用会按一定比例报销。

但需要注意的是，很多常见的诊疗项目；

如挂号费、出诊费、假眼、假肢等设备、整容增强、体检等费用不能报销。

可以简单理解为，如果不是必要的医疗费用，一切都很简单。

3.服务设施

是普通病房的床位费，高端病房和特殊病房就不报了。

此外，生活服务如护理费、餐费、急救车费等。不能报销。

因为报销目录的存在，每个人的治疗方式和项目也不一样；

所以最终报销比例可以相差很大。

医保作为一种全民福利，保障了每个人“能治病”的最基本尊严。

但是医保只能保证每个人得到一碗粥，而且只是米粥，勉强够吃；

鲍鱼翅海鲜粥是不可能吃的。

三、养老保险

五险中，养老保险肯定是最贵的。

养老保险和医疗保险一样，可以分为居民养老和职工养老。

以北京为例:

（2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月）(2018年北京市社会平均工资7855元/月)

如你所见，两者的支付有明显的区别。

员工养老金:与自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定比例，在发工资时直接扣除。
居民养老:不与工资挂钩。可以选择1000-9000元范围内的任意金额，每年都可以交钱。

因为员工养老，公司帮忙交钱，所以交的总额往往比居民养老金还多；

所以，当你最终收到钱的时候，员工会为老人收到更多。

只要养老保险累计缴纳满15年，退休后就有资格领取养老金！

但是你付出的越多，将来得到的就越多。

比如同样的缴费，人家缴25年，你缴15年；

以后人家养老金基本是你的两倍。

四、生育保险

很多地方生育保险的费用完全由公司承担。

有了这份生育保险，女同胞将有两大福利；

生育医疗费:主要报销从怀孕到生产的费用。
比如产前检查和分娩产生的医疗费用，有的城市还可以报销节育费用。
生育津贴:你休产假时公司发给你的产假工资。

如果是男同胞生育保险，部分地区也可以供无业妻子使用。

以北京、上海、广州为例，报销费用如下:

生育津贴能有多少？具体计算公式如下:

上年人均带薪工资÷ 30(天)×产假天数
产假天数:根据自然分娩、难产、流产等情况。，
对应的产假天数不同，不同地区会略有差异。
去年人均贡献工资:与公司的工资水平和经营情况有关，不同的公司不一样。

我们来看看北上广的生育津贴:

以北京的王女士为例:

去年王女士单位人均缴费工资9000元。如果是顺产，产假128天。

如果王女士个人工资≤9000元，那么她可以领取的生育津贴为:

9000 ÷ 30 x 128 = 38400元

但如果王女士的工资在9000元以上，则按照实际工资发放。

另外，如果广州符合计划生育；

可以额外享受80天产假，但这80天不能领取生育津贴。

五、工伤保险

工伤保险只要投保就能得到保障，也是很好的福利。

如果在工作期间(包括上下班)，由于意外伤害或职业病，

或者暂时和永久丧失劳动能力，甚至死亡，都可以通过工伤保险进行赔偿。

但是，对职业病有一定的要求:

在工作中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒有害物质而引起的疾病
被认为是职业病，如常见的尘肺病、放射病等。

但是，正如我们平时开玩笑说的“电脑眼”、“鼠标手”、“颈椎病”，这些都不是真正的职业病。

职工一旦不幸工伤，工伤保险将通过支付原工资、报销医疗费、生活护理费、一次性伤残补助金等方式予以保障。

六、失业保险

虽然失业保险每个月都要交，但是我们利用的机会很少。

因为享受他们福利的要求比较严格，需要满足以下三个条件:

失业前已缴纳失业保险满一年；
失业不是因为个人原因；
我已经登记失业，正在找工作。

如果是主动离职，就不要去想这个福利；

而且在领取失业救济金的过程中，还要继续参加再就业培训。

以深圳为例，月失业救济金为当地最低工资的90%；

但不能总是收到:

1 年≤ 缴费时间 ＜2 年：可领 3 个月失业金2 年≤ 缴费时间 ＜3 年：可领 6 个月失业金3 年≤ 缴费时间 ＜4 年：可领 9 个月失业金……缴满 10 年以上：可领 24 个月失业金

除了失业救济金之外，

在许多地区，失业保险将提供免费医疗保险、丧葬补贴、养老金和其他福利。

七、住房公积金

公积金不是社保，而是一项重要的福利。

每个月个人和公司各出50%，进入我们的公积金账户。

这笔公积金可用于以下目的:

虽然用途很多，但我们最看重的；

当然，买房的时候，用公积金贷款。

如果借100万，30年还；

相比商业贷款，公积金贷款可以帮你省下48万利息，省下一辆宝马5系。

是啊，公积金就是这么有用。

以上是我对“五险一金”的核心总结，

仔细看完，相信你已经明白了五险一金。

其实国家法定福利也就那么几种，但很多人还是算不清这笔账。

对于普通人来说，了解“五险一金”知识，维护自己的合法权益，才是最实际的业务。

写在最后

我是沈兰君，专注保险公估，每日科普保险干货。

保险的坑数不胜数，我们普通人真的防不胜防。

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