军人公积金贷款(军官每月住房公积金)

来源:网络

前两天把微博刷到热搜，有点揪心——

你是怎么买房的？

这个问题，对于大多数买房的军人家庭来说，估计也有类似的答案——

一大家子，敲着锅卖铁，咬紧牙关，交了首付，然后老老实实还贷。

唯一的区别就是——贷款。

部分军人家庭使用纯商业贷款，利率高，每月负担重。

有的用了军人公积金贷款。虽然不能抵扣，但至少享受了较低的利率，可以稍微减轻负担。

当然，更多的军人家庭采用的是混合贷款——毕竟公积金的贷款额度根本填补不了购房资金的缺口。

今天主要说一下“军人公积金贷款”的最新规定。

2015年8月1日，《军人住房公积金贷款管理办法》生效，主要目的是——

对有购房需求、家庭有一定还款能力，但资金仍有一定缺口的干部士官，拓宽融资渠道，降低融资成本，帮助个人减轻购房负担。

很清楚，军人公积金贷款的目的主要是三个——

拓宽融资渠道

降低融资成本

帮助个人减轻购房负担。

原因很简单。你用商业贷款的话，当年动辄4.8%，甚至还要上浮；现在LPR涨了几十个基点，但是如果用军人公积金贷款，利率是3.25%，还没涨！

这里的利率差乘以更大的贷款金额和贷款期限，真的不是一笔小数目。

让我们举个例子——

贷款60万，贷款30年。

公积金利率为3.25%

每月还款额如下

↓↓↓

贷款60万，贷款30年。

LPR利率是4.65%

每月还款额如下

↓↓↓

贷款60万，贷款30年。

LPR利率上升了80个基点，达到4.65%

每月还款额如下

↓↓↓

从以上三种贷款利率产生的月还款额对比中可以发现——

贷款是不是公积金贷款，差别还是很大的！

2020年3月起，军人公积金贷款有了新变化。主要体现在以下几个方面:

一是进一步丰富了纳入军人公积金贷款的购房类型。

2020年3月调整前，军人申请住房公积金贷款纳入的购房类型比较单一，主要包括商品住房(一手房、二手房)和政策性保障性住房(如军人保障性住房、安置房)。

调整后，纳入军人公积金贷款的购房类型非常丰富，包括:首套房、装修房、已建房、大修自住房。

这意味着，军人公积金贷款不仅可以在城市社区购房(商品房)，还可以在家乡建房，或者翻建修缮。

但是听同志反馈，家里盖房子好像很难申请贷款。

对于这个问题，建议你咨询当地的“合作银行”，看看如何操作。

二是进一步提高了军人公积金贷款额度。

2015年军人公积金贷款政策放开后，一般不超过40万。现在，限额提高了——不超过60万。

当然，有些城市的限制会更高。比如限牌40万，北京限牌120万。具体规定各地不一样，但一般都是60万，有的地方会适当提高。

每个名额具体是多少？这个可以在军队内网的系统里查询。

第三，贷款期限进一步延长。

以前军人公积金政策规定贷款年限不超过20年，贷款年限与个人年龄之和不超过65年(即必须在65岁前还清)。

调整后年限如下:不超过30年，70岁前可以放宽还清。

延长贷款期限对年轻战友来说也很有意义——因为贷款期限越长，每月还款压力越小。

同样的贷款，要求你20年还清，和要求你30年还清，买一个月还款额，差别很大。

所以军人公积金贷款新规对有买房打算的同志，尤其是年轻同志非常友好。

对于大部分军购者来说，他们购买的是城市的商品房。所以应用类型，是否扩展，影响不大。

至于贷款额度和期限，还是影响每月还款额的，调整的是还款压力。

最关键的变化，我们认为是“审批权限”的调整。

以前审批流程很复杂，从个人提出申请，到单位审核上报，再到上级审批发放资格，然后个人拿到贷款批文(也就是贷款资格批准书)，再签还款授权书……

有同志吐槽说:“烦死了！不行！”

其实这种吐槽可不是闹着玩的。长期以来，由于审批时间长，审批程序复杂，很多地方都不喜欢军人公积金贷款。

所以很多买房的同志连40万公积金利率都没享受到。

麻烦是因为原来的审批权限太高——需要战区级单位后勤部门审批。

也就是说，至少各军兵种总部后勤部门有审批权限。

以下旅、团、军兵种、分战区部队要互相报！

繁琐的审批程序和过大的审批权限，让很多同志对“公积金贷款”望而却步，咬紧牙关选择商业贷款。

好消息是，调整后，审批权限下放了——团级以上单位后勤部门都可以审批。

这对基层同志来说是个好消息！由于旅里的保障部门可以审核军人公积金贷款，减少了申报审批的时间，使得军人享受公积金贷款优惠利率成为可能。

当然，有一个关键问题需要解决-

军人的公积金不能从贷款中扣除。

目前，军人公积金的结算仍延续老规矩——军人退出现役办理住房补贴和住房公积金结算时，由单位财务部门根据委托转账还款授权，将其住房补贴和住房公积金转入合作银行偿还贷款本息。

说白了——军人公积金贷款只享受相对较低的利率。至于每月扣费，现在还谈不上。

当然要知道，军人公积金的相关政策其实也在不断完善——

2015年8月1日起，军人可享受军人公积金贷款；

2017年1月1日起，军人住房公积金开始计息；

从2019年开始，军事机构招聘的文职人员的住房公积金已与地方当局完全整合。

2020年起，军人公积金贷款额度、期限和审批权限将进一步调整。

……

我们有理由相信军队的公积金政策会变得更好。

毕竟这也是军人家庭过上更体面生活的关键一环！