作者:多神教贷款是因为经营、采购、周转资金不足,做生意有风险。所以最需要关注的一定是综合成本。存100万比赚100万容易多了。贷款的核心因素是贷款利息。利息的高
作者:多神教
贷款是因为经营、采购、周转资金不足,做生意有风险。所以最需要关注的一定是综合成本。存100万比赚100万容易多了。贷款的核心因素是贷款利息。利息的高低最终决定了贷款人除了本金还给了多少钱。
市场上的贷款产品越来越多,更新换代快。普通人很难快速挑选到低利率的产品。今天关于市面上主流的贷款产品,我简单解释一下:主流的贷款产品哪个利息更低?
主流贷款产品
贷款主要分为两类:抵押贷款和信用贷款。
房贷以房产抵押为主,包括银行的一级抵押、部分银行近期开通的二级抵押、非银行机构的一级抵押和部分二级抵押。
信用是凭借个人资产、还款能力和信用水平获得贷款的方式。信贷主要包括以下四种:业主贷款(房贷月供)、公积金贷款、保单贷款、企业税单贷款。
大致的贷款利率范围
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产品名称
大致的贷款利率范围
一个
银行一到
年息3.55%-7.85%
2
企业税单贷款
年息3.75%-18%
三
公积金信用贷款
年息6%-14.64%
四
非银行机构抵押贷款
年息8%-18%
五
主流业主贷款和保单贷款
年息6.8%-21.48%
六
向小公司发放信贷产品
年息18%-36%或更高
注:具体贷款利率以所选渠道的实时利率为准。
贷款机构主要分为三类:银行、消费金融公司、小贷公司。
贷款机构的年化利率大致如下:
银行年化利率上限控制在12%以内;消费金融年化利率控制在24%以内;小贷公司则控制在36%以内。
在实际贷款过程中,贷款机构会对贷款人的资质进行风险评估,并根据风险评估等级确定最终的贷款利率。风险越高,利率越高;风险越低,利率越低。
01银行类一次性抵押贷款
整体来看,银行的一次性房贷利率是贷款产品中最低的。由于借款人提供相应的不动产作为抵押,贷款机构需要承担的风险相对较小。如果贷款人不能及时还款,银行可以通过变卖抵押物来偿还贷款,风险低,利息自然也低。
02公司税务凭证贷款
企业税券贷款整体利率接近房贷利率。税券贷款是普惠金融的产物,是政府为帮助小微企业更快更好地筹集资金而推出的贷款产品。贷方可以在没有任何抵押品的情况下贷出大量低息贷款。
03公积金信用贷款
公积金信用贷款又被称为优质贷款,之所以“优质”,是因为其借款人收入稳定,有固定资产,还款意愿高。对于银行来说众筹贷款风险低,所以产品利息低。
04非银行机构按揭贷款
有些贷款人因为个人资质达不到银行贷款的门槛,所以选择小贷或者消费金融机构贷款。为了降低自己的贷款风险,小额贷款或消费金融机构会相应提高贷款利率。
05主流业主贷款和保单贷款
业主贷款针对的是那些拥有房子的人,主要是按揭购房者。这类用户的市场体量巨大,因此业主贷成为目前市场上的主流贷款之一。而保单贷款客户也是贷款机构的优质客户之一。这两种产品都属于信用贷款,放贷机构承担的风险较高,利息也属于较高的一类。
06小额贷款公司信贷产品
小贷公司的放贷资金来源与银行不同。银行资金来源于社会上个人和单位的存款,资金成本低。而小贷公司没有银行的高信用,只能高息吸收存款,资金成本高,相应的贷款利率也高。
*您可以根据个人资产情况选择最适合自己的贷款产品,获得满意的贷款额度。
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