做了三年催收的经历(停息挂账律师是怎么收费的)

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↑资料图据视觉中国

她和我差不多大，给我讲了一些她不开心的故事。而且那个男的在她身上花了很多钱，以至于她不停的贷款，拆东墙补西墙。后来我们走得更近了，她也确实需要自己谋生，于是我帮她联系了一份工作，在家附近的一家烧烤店当领班，一个月能挣四五千块钱。她有时候中午给我送饭，我生日的时候给我送花。

随着信用卡、花呗等信用产品的涌入，新一代年轻人大多背负着某种形式的债务。2019年，汇丰银行的一份调查报告显示，中国90后总负债近22万亿元，人均负债近13万元。近年来，由逾期贷款衍生的各种追债现象频频引起公众关注。

前段时间大火的电视剧《三十而立》中，王曼妮成为“讨债姐”，让女讨债员这一职业第一次进入大多数人的视野。一个一分钱没拿到就被骗了6.5万的弱女子形象，和传统的戴着大金链子，一群黑衣人的讨债印象完全不同。

这次我们也和一位有三年催债经验的女士聊了聊。她接触过各种各样的人，包括借钱的年轻夫妇。因为创业失败，她离开了城市，回到了家乡。一个欠债不还的赌徒，把妻子和家人分开了。也有年轻人经不起物质诱惑。大部分都是初入社会，入不敷出，拆东墙补西墙套现借钱。

作为一名催收员，她上门讨债到凌晨两点，帮债务人卖LV包还债，找工作。在一次讨债险些被骂哭后，她正式告别了三年的催收工作。她说收集这个东西会消耗能量，也会给人增加很多戾气，也让她看到了世界上的各种生命。

以下为王女士自述:

一些公司贷款1000元给18到25岁的年轻人

我是陕西人，大学日语专业。毕业后，我想利用我的技能进入日本企业。一个偶然的机会，我得到了我的第一份收藏工作。

那是2014年，偶然看到一家日本公司的招聘广告，职位是“业务负责人”。这是一家小额贷款公司，分支机构遍布全球，业务类似于银行柜员，可以面对面签约、放款、收款。

在这家公司，工作时间是每天早上8: 30到下午6: 00，但是有时候加班到晚上8: 00很容易，我在那家公司才一年，基本上是轮岗的状态，比如前台接待，电话提醒，然后报名贷款，但是催收岗可能不到一周。

当时的催收工作只是打个电话，有时候根本收不到。因为公司的放贷标准很低，小至1000元的贷款也是批的，所以其客户多为年轻人，年龄多在18-25岁之间，出于风险资金周转、门面装修等原因。

至于这些理由的真实性，我觉得真假参半。而且我接触过的早期放贷工作告诉我，如果审核材料不达标，可以找中介来操作。而且公司不会认真审核一个人的贷款原因，导致小额贷款难度低，容易操作，尤其是年轻人。

↑资料图据视觉中国

刚进入收藏行业的时候，月薪大概3000到4000，当年的房租都是家里补贴的。工资低让我在2015年跳槽到了第二家催收公司。与上次不同的是，贷款额度的门槛提高了。贷款金额在1万元以上时，对应的催收业绩压力增加不少。

那两年因为环保原因，贷款对象多为一些养殖、环保类公司，如养鸡场、养猪场、塑料制品加工厂等。，贷款5万多元。

根据逾期时间，按部门催收，保留客户电话清单三个月。

这家公司一年四季都没有所谓的休息日。对于表现不达标、迟到早退的员工，公司还会进行爬楼梯、蹲坑等“体罚”。他们也相当在意“公司文化”，定期会受到“收藏文化”的熏陶。每个月都会把业绩最高的员工收集起来分享，享受和公司领导一起吃饭的“美事”。

刚开始的时候，我是最基层的部门，叫催收组，主要做非逾期客户的电话提醒。这是一个所有新员工都必须进入的部门。要想晋升到二部、三部甚至其他部门，都得看第一集团的表现，也就是超低的客户逾期率和超高的收款率。这些组也是按照逾期时间来划分的，一组为未逾期，两组为一个月内逾期，三组为一个月到三个月，四组为三个月到六个月，以此类推。第二组最“受欢迎”，因为逾期客户一个月内的回拨率最高。只要回拨第一期，就会回到未逾期客户名单，而第三、四组客户“莱莱”的比例更大。

做催收员就意味着只负责贷后的事情，所以每天早上来办公室的时候，我桌上已经有一张表格，上面有我的名字，电话，金额，还有各种可以查到的相关联系人和社交账号。

这是我每天需要收集的客户名单。以上信息都是客户在放款时必须填写的，这也是放款的前提，包括3到5个联系电话。我们前期会进行严格的审核，防止一个电话打不通；还有客户手机近三个月的电话清单，这样我们就可以时不时的找到和他们保持联系的人，确保清单上的电话号码真实有效。

除非万不得已，我们不会打这个单子上的电话。

我在规定还款日的前三天开始逐一给表格上的客户打电话，提醒他们开始还款。有些顾客会不耐烦地说:“我知道了，我明天存到你卡里”。但是，如果第二天他还出现在这个表格上，证明公司后台没有扣钱，我就继续打电话。

这是我的日常工作，拨号记录会保存在后台。大部分的话是“你的还款日期到了，今天几个小时内把钱存到卡里，不然就联系你爱人或者孩子还款。”

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然后，直到截止日期后的第三天，我们就会开始打单子上的电话。这些电话往往包含重要客户，我们一般会把客户的欠款情况告诉他们，让他们转达。如果超过一个月仍未归还，客户的姓名将从M1(第1组)转移到M2(第2组)。

很多遵循公司“习惯收款方式”的女员工，往往会“热情收款”

至于催收方式，刚入职的时候，公司会有3天的培训，教你如何文明催收，如何通过电话与客户沟通等。但实际情况是，只要能催回来，他们不会管什么方法，这些催收方法内部称为“习惯性催收方法”，是公司长辈分享的经验。

我最擅长的是温馨催收，也就是说，以理服人，这也是大多数女员工最常用的催收方式。

逾期三天以上的人一般会黑你的手机，所以我们一般会有三个以上的手机号和微信号。每个微信都伪造了一个比较亮的形象，加上他们各种各样的社交方式，然后聊天。每天定时关心他的生活状态，聊他的日常生活。一开始对方可能不会给你回电话，但相信债务人可能缺乏关注和鼓励，在我们的反复关心和安慰下，他会回复你一句话，两三天后，又是一句话，直到完全信任你。以后我会跟他解释，我一个女生，工作压力很大，需要完成业绩。

这种方法通常是有效的。如果客户真的因为资金困难不能还债，而且有真正的还款意向，大部分客户有钱都会优先给我。更有趣的是，我的一个同事伪造了一个美丽的形象。每次通知客户还款，对方都会和她视频聊天。她会马上跑到办公室去补一个小时，然后给他回电话。照顾了对方几分钟后，钱到了。

一个30岁的大哥哥给我留下了深刻的印象。他从事水产养殖。前期因为资金周转，借了几万块钱。那一年，养殖业不景气。最后厂里几百只鸡卖不出去，没钱还债。一般在贷款公司借钱的人都不止我们一个人欠，在银行也借不到钱。后来他想尽办法摆花，办信用卡。还了两三个月的贷款，他还不起。

有一天，我像往常一样，去找他聊天，顺便收钱。他给我发了一条很长的信息，传给了我仅有的500块钱。大致内容是“感谢你这几个月来的支持，但我不能支持你的工作。我确实能力有限，但现在做不到。”对你来说不容易。我把最后500块钱转给你。这500块钱会是我的工资补偿，不要拿回去。还不够。"

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他还有点委屈地说，催钱的都骂他，我没骂他，他觉得有点安慰。而几百只鸡滞销，他的钱又提不出来，也没办法。并不是他故意去算这个账，也没必要把家人和孩子一起骂。

最后我还了他的钱，我也没有跟我们领导说这件事，只是说钱不回来了。那天对我触动很大。他的500块钱还不了债，我也知道他已经尽力了，但是谁不是负重前行呢？之后因为业绩不达标，接受了公司的“体罚”。我从一楼爬楼梯到了37楼。

四个人上门催收，帮债务人卖LV包，找工作。

当然，“情绪提醒”不一定适用于所有人，后续还需要其他“强硬”的催收方式，比如“法律提醒”，告知其逾期将被列为失信被执行人，被公司起诉，给家人带来困扰；有暴力催收，甚至恶心的做法。另外，当我们知道这个人电话联系不上，我们又清楚地知道他或他亲戚的地址，我们就会来收。

一般我们上门催收的都是四个人，两男两女。在收藏经历中，我印象很深的一个女孩，把房子车子包都卖了，一点钱都没有。我们去了她的住处后，发现她生活贫困，家里乱丢垃圾，什么都没有了。我淡定的告诉她:“这钱你不能拒绝还，也不能藏一辈子。”她拿出一些羊年的大牌包包和纪念币，让我帮她卖掉还债。我拿着这些去典当了，我自己也买了一套羊年纪念币，但即使这样，她的钱也只够还清三笔欠款，还欠了7万左右。

她和我差不多大，给我讲了一些她不开心的故事。而且那个男的在她身上花了很多钱，以至于她不停的贷款，拆东墙补西墙。后来我们走得更近了，她也确实需要自己谋生，于是我帮她联系了一份工作，在家附近的一家烧烤店当领班，一个月能挣四五千块钱。她有时候中午给我送饭，我生日的时候给我送花。

然而好景不长。或许是还债压力太大，想赚快钱，又或者是之前的高消费水平让她一时无法回归平淡贫穷的生活，所以她选择了离开这座城市。

两天前，我们刚联系上。她回老家结婚生子了，但是欠的钱还是没还，因为大部分贷款都是小额贷款，有些银行的信贷都逾期了。

在家讨债到凌晨两点，被债主骂哭了才走。

各种各样的“莱莱”在我们中间是最常见的。我从家里收的最大一笔贷款是30万。七八十岁的母亲不知道儿子是死是活，也很久没有联系了。我们在她家一直呆到凌晨两点，老母亲蹒跚着从房间里拿出一个蛇皮袋。里面有一些一角的硬币，加起来有几千美元。

是一个至少有20年楼龄的老小区，小区里基本没有绿植。我们上到五楼，但没有人回应。然后我们拿着顾客的照片问住户。在确认顾客曾在此居住后，我们又等了两个小时。最后，两个老人带着一个八九岁的孩子上楼开门。

我们表明来意后，对方只打开了朝向房子的门，没有打开防盗门。此时已是晚上九点，两位老人不让我们进去。孩子用玩具剑指着我们说:“你们是坏人，不要进来。”后来，我们报了警。警察来了之后，我们说不会实施任何暴力行为，只是想沟通一下还债的事情。最后警察让我们说完就走。两位老人也同意开门，但只允许女孩进去。

当时我有点害怕，但是收钱的想法大于内心的恐惧，于是我和另一个女生进去，两个男同事在门外等着。我心里清楚，这一定不是两位老人第一次遭遇收藏。他们知道我们的身份后，已经有了心理预设，有了防备之心，就不能再采取强硬的套路了。

于是，我坐在他们家唯一的家具——旧沙发上，在这个两室一厅的房子里，从晚上10点一直聊到凌晨2点。主要是告诉他们，有钱了还是要帮客户还的。如果征信有问题，对孩子不会有好的影响。最后，他们妥协了。老母亲哭着跟我说，儿子被骗了钱，现在不在乎孩子了。听到这里，我们也同情这家人，一边哭一边安慰他们。其实他们很简单，也很讲道理，只是不想还儿子的债。

然而，当他们决定第二天还钱时，又出现了一个问题。当他们在柜台存钱时，发现卡已经被锁了，因为他们儿子的身份证已经过期了。虽然这笔钱可以存入银行，但不能使用或扣除。这个账号被叫回来了，也确实被叫回来了。

收集这个东西消耗能量，也会给人增加很多戾气。因为我接触的大部分人生活不幸福，态度消极，会影响我自己的生活。有一次接到一个被收的人的电话，对方一直骂我，特别难听。因为我们用各种方法催他，他觉得很烦，开始泄愤。听了这话，我精疲力尽，快要哭了。我妈看到就哭了。她说我做这份工作不像我。后来我决定离职，正式告别收藏工作。

那三年因为讨债接触了各种各样的人，有借钱的小夫妻。因为创业失败，他们离开了城市，回到了家乡。一个欠债不还的赌徒，把妻子和家人分开了。也有年轻人经不起物质诱惑。大部分都是初入社会，入不敷出，拆东墙补西墙套现借钱。很少有人因为各种原因和我成为工作之外的朋友，更重要的是，他们让我看到了他们的故事，体会到了世界的傲慢。

红星新闻记者罗丹妮

编辑张迅