杭州房贷计算器(购房贷款计算器)

文/生活在浙江网艾薇

昨日，央行发布最新LPR数据，与房贷利率相关的5年期LPR报价下调15个基点，由之前的4.45%下调至4.3%。据悉，杭州各大银行开始执行首套4.3折房贷利率。

为了刺激宁波楼市，首套房贷达到4.1%。什么概念？在现有4.3% LPR报价的基础上，下调了20bp，充分利用了5月份的政策。

值得一提的是，4.1%的利率甚至低于2009年房贷利率7折后的4.156%，创下13年来新低。

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今年5月15日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布通知，调整首套商业性个人住房贷款利率下限。

根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的通知，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于同期市场报价利率(LPR)减去20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

也就是说，如果LPR报价是4.3%，首套房贷利率最低可以调整到4.1%。宁波的银行就是这么把保单用光的。

现在买房了，房贷负担稍微轻了一些。然而几家欢喜几家愁，站在6%的利率“高山”上。因为是存量贷款，所以要等到明年1月份的窗口期才能调整。

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杭州最优惠的银行房贷利率，8月22日之前首套是4.45%，昨天起随着LPR牌价的变化下调到4.3%。

陈制图

房贷利率下调，意味着每月还款额将减少——以一笔100万元的商业贷款、一笔30年的贷款为例，如果采用等额本息还款方式，LPR将减少15个基点，意味着每月减少供能88.48元。

30年后可以少交3.18万。

「峰谷利益」的差别有多大？

用住浙江摇号小程序里的“房贷计算器”算一笔账。以购买首套房纯商业贷款300万元，30年等额本息还款为例。按照去年房贷利率峰值6.3%计算，购房者总还款额为668.49万元，总利息为368.49万元，月供为18596元。如果按4.3%计算，购房者的总还款额将达到534.46万元，总利息为234.46万元，月供为14846元，也就是说总利息减少约134万元，每月房贷减少3750元。

同情在巅峰时期买房的朋友，他们之间的差别是真金白银！现在只能等到窗口期再降利率。

我想通过降息来撬动买房的热情。我的想法很充实，但我的现实却相当骨感——那是我所遗漏的兴趣吗？不要！我缺的是首付...

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虽然房贷利率一再下调，但是，更多的购房者加入了提前还贷的行列。近日，某银行提前还贷要赔偿的消息引起了多方讨论。

“每年都有提前还贷的购房者，但今年特别多。”杭州某城商行客户经理如此表示。在研究员这边，也有一些已知的购房者选择了提前还贷。

“房贷又降了。你还考虑提前还吗？”昨天，研究员打电话给夏夏(化名)，得到了肯定的答复。

2020年12月，夏天，我和老婆在富阳银湖买了一套房子，总价270多万。当时首付60%，办理了110万的商业贷款。他对比了几家银行，选择了一家5.3%利率的，每月还款6100多元。

“我自己开了公司，爱人在高校教书。对我们来说，还款压力并不大。”坦白说，我们之所以在夏天选择30年而不是20年，是为了提前还贷。

“如果我的投资回报率跑不过CPI，跑不过房贷利率，那我拿这些钱干什么！”

去年因为疫情，他关闭了公司，成了自由执业者。之前基本都是收应收账款，手里有一笔钱，但是找不到合适的投资方向。

炒股，他说自己没天赋，踩不准时间，更别说期货了；公司，不应该在短时间内，等想清楚了；有人建议低点投资房子。他问过身边的朋友，包括研究人员，得到的建议是要么买一套二手豪宅，要么买一套新的。二手豪宅总是2000万出头，对他来说还是有压力的。

我想了想，先还了房贷:“每个月六千多的利息，也是钱。在找不到能跑赢5.3%的投资方向之前，我不想当‘负翁’。”

他的本意是把银湖的这套房子卖了，把房票腾出来，然后再摇一套200多平米的改善。但银湖项目是一个大市场，投资者鱼龙混杂，二手房上市“滚入”，套利难度相当大。

据媒体报道，今年提前还贷有三种情况:a .职位不稳定，未来收益存在变数，干脆提前还贷，心里更踏实；b .手头有闲钱，在投资方向不明，理财产品拿不到房贷的情况下，提前还贷还是划算的；c .小微企业主贷款渠道多。相比之下，经营性贷款的利率明显低于商业房贷，最好有“利息差”。

提前还贷是否划算，与购房者还贷年限有关。每月房贷还款很大一部分是利息，利率是先高后低。一般来说，还款时间已经过了总贷款年限的三分之一，选择提前还贷并不划算。

现在，你想提前还贷吗？这种现象已经触及到了深层次，比如经济学中的投资时钟。

在不同的周期中，房产、现金、股票(期货)、商品的持有优先级会相应不同。

这两年疫情的影响，让很多企业和家庭的流动性出现问题，投资需要新的方向。是否保留一笔可观的现金，留一大笔钱闲置，在房贷利率下调的今天，家庭需要根据不同情况重新考虑。