刷动态评分安全吗(刷动态评分被降权)

来源:检察日报正义网

伪装成专业的金夫公司，开发自己的金融中介App，声称可以提供贷款帮扶、利息返还、消除不良记录等金融服务，以收取服务费的名义骗取数万名受害人近8000万元。日前，江苏省连云港市海州区检察院提起公诉利用金融中介App执行电信网络诈骗案一审判决。蒲某等124人分别被判处十四年至一年六个月不等的有期徒刑，缓刑二年，并处罚金。

短视频“刷”来金融服务师短视频“刷”到金融服务事业部

2020年4月底，曹先生在刷短视频的时候看到了一则广告。广告宣称可以帮个人贷款，还利息。曹先生眼睛一亮，想到自己支付的贷款利息很高，又缺钱，就和广告中的业务员小丽交了朋友。

小丽说，她所在的金融公司有内部渠道帮助曹先生归还银行2万多元的贷款利息，但需要支付金融服务费。就在曹先生犹豫的时候，小丽发来了自己在公司上班的视频，可见公司很大。随后，小丽向曹先生承诺，如果手术不成功，可以退款。

曹先生信以为真，给小丽转了1288元理财服务费，并按要求下载了某理财中介App。根据操作说明，曹先生选择了金融服务部门的王先生来讨论贷款事宜。之后，王先生一对一的教曹先生如何下载贷款软件，填写资料。曹先生按照步骤申请贷款失败后，联系王先生时发现对方杳无音信，业务员小丽将其拉黑。

同样的事情发生在曹先生一个人身上。2020年6月，海州区公安分局接到群众报警，这个利用金融中介App实施电信网络诈骗的犯罪团伙逐渐浮出水面。

貌似正规金融公司都有黑幕。

大学毕业后，蒲从事手机数码销售，但生意不太好，一直在寻找新的赚钱方式。2018年前后，一个偶然的机会，蒲接触到了浙江的一家公司。

该公司的业务主要是根据客户的贷款需求，为其介绍匹配的贷款人，并收取咨询服务费进行盈利。蒲某和朋友谢某到公司实地考察，后果断加盟，在四川成立了金夫公司。然而没过多久，浙江某金夫公司分公司因涉嫌诈骗被公安机关查处，蒲某也因项目亏损注销了公司。

过了一段时间，蒲等人决定单干，通过正规渠道在四川成都成立一家咨询公司。公司经营范围涉及商务信息咨询、企业管理咨询，但不包括金融服务。蒲某等人非法经营，对浙江某金夫公司的经营模式进行升级，在原有销售部、客服部的基础上增设技术部、售后部，提升公司的专业性。同时，为了掩人耳目，他们多次更改公司名称，并开发了自己的金融中介App，用于宣传公司的金融服务，增加客户关注度，提供在线金融交流服务。

蒲某等人的公司自称提供网贷理财、信用卡理财等金融服务，在网络热门短视频平台发布“有内部渠道秒帮贷”、“不成功退款”等虚假广告。某客户上钩后，该公司销售人员会用事先准备好的文字，诱导客户缴纳1288元、4988元等不同价格的金融服务费，并让客户下载该公司自行开发的金融中介App。App中所谓的金融服务师，向客户提供虚假的金融服务，然后以各种名义推诿、拒绝客户的退款申请。只有客户报警投诉，公司才会退还部分服务费。至于客户交的费用，公司会给员工3%-37%不等的提成。

为了让公司更加混乱，蒲某等人还制定了企业文化和公司章程，聘请了两名专业律师和银行高管，定期给员工做所谓的法律和财务讲座。平时鼓励员工组成不同的团队，以赌资为基础签订赌博协议，带领员工出入高档消费场所。案发前，该公司有近700名员工，但很多员工并不知道自己在从事犯罪活动，还以为自己加入了正规的金融服务公司。

至2020年7月，蒲某等人在全国各地诈骗被害人数万人，涉案金额近8000万元。

打破金融服务的伪装

由于案件体量大，证据复杂，涉案人数多，每个犯罪嫌疑人所扮演的地位和作用不同，如何区分涉案人员，实现精准打击犯罪，是办案中的一个难题。海州区检察院抽调10名骨干成立专案组，提前介入案件，召开公检联席会议，全方位指导公安机关侦查取证。

检察机关根据公司的架构、行为人的地位和作用、具体实施行为，提出了分级处理的思路，将涉案人员分为领导、管理、核心骨干，细化了分级分类。同时考虑涉案时间长短、犯罪数额、违法意识、是否是大学生等因素。，检察官对公司近700名员工进行了科学分层分流处理，对其中500多人犯罪情节明显轻微的，建议公安机关以犯罪论处。

2020年11月，公安机关以涉嫌诈骗罪将蒲某等124人移送海州区检察院审查起诉。

检察官在审查中发现，该案嫌疑人由一家公司操作，分工明确，迷惑性强；采用“科技+金融”的运作模式，专业性强；广告引流，高传播。与以往的电信网络诈骗犯罪相比，本案涉案公司表面上与正规公司无异，提供内部渠道可以帮助二次贷款、消除不良记录的所谓金融服务项目来吸引用户，作案手法更加专业、隐蔽，属于新型金融网络诈骗犯罪。

检察官认真审查赃物返还、认罪悔罪态度、犯罪作用、涉案金额等影响继续羁押的因素，动态评估社会危险性和适用其他强制措施的可能性，对11名被羁押人启动羁押必要性审查程序，将强制措施变更为取保候审。同时，该院加强与公安机关合作，针对个别当事人虚报、少报违法所得，彻查资金线索，共追回赃款1600余万元。

2021年2月，海州区检察院以涉嫌诈骗罪对蒲某等124人提起公诉。由于案情复杂，庭审历时8天，分三批进行。日前，法院作出上述判决。

来源:检察日报

作者:卢志坚孙昕欣张美娟