易宝支付怎么样(开通易宝账户有费用吗)

来源:投资者攻略滕潇

在增速放缓的下半年，“生态”效应成为支付行业竞争的关键。

近日，市场研究咨询公司艾瑞咨询发布的《2019Q1中国第三方支付季度数据发布》显示，2019年第一季度，中国第三方移动支付交易规模达55.4万亿元，同比增速24.7%。相比2018年一季度95.7%的同比增速，今年同期增速明显开始放缓。

随着用户移动支付习惯的建立和移动支付场景覆盖的不断扩大，艾瑞预测，中国移动支付市场交易规模已经结束高速增长期，进入稳定增长阶段。

“目前移动支付已经进入下半场，流量红利已经见顶。未来在稳定的增长率下竞争的是‘生态’效应。”北京某投行分析师指出，“有‘生态’效应支撑的支付机构都是强者恒强，比如支付宝、财付通、京东金融。他们不仅可以依靠自己的淘宝商城、微信、JD.COM商城带来稳定的流量，还具有很强的支付辐射能力。”

这意味着，缺乏“生态”效应的支付机构，只能沦为其他“生态”应用场景下众多可选支付工具中的一种。

支付缺乏“生态”效应

从2003年支付宝和yeepay诞生至今，十六年来，支付行业的技术创新给人们的日常生活带来了巨大的改变，可以说是颠覆性的。

据统计，2018年底，我国网民规模达8.3亿，其中手机网民规模达8.2亿。几乎都是从PC支付转到移动支付。第三方支付方面，2018年，我国第三方综合支付交易额达到321.4万亿元，同比增长约42%，其中移动业务占比61.9%。

事实上，经过十六年的发展，支付宝和yeepay这两个中国支付行业的推动者，在上半场的竞争中，各自交出了一份截然不同的“成绩单”——支付宝的市场份额为53.8%，而yeepay的市场份额仅为0.5%，还不到前者小数点的几分之一。

艾瑞咨询数据显示，2019年第一季度，支付宝市场份额为53.8%，比第二名财付通(39.9%)高出近14个百分点。钱包、JD.com支付、联动优势、快钱、易宝、银联商务、苏宁支付市场份额排名第3至第9。值得注意的是，支付宝的市场份额已经超过了第2到第9名的总和。

“当年在同一起跑线上的支付宝和yeepay之所以市场份额相差巨大，是因为支付宝有淘宝商城这个‘生态’平台做支撑，而yeepay还只是一个支付工具。”上述投行分析师认为，缺乏自身的“生态”平台支撑是yeepay远远落后于支付宝的原因。

据yeepay官网介绍，yeepay成立于2003年8月8日，总部位于北京，在上海、广东、江苏、福建、广西、天津、云南、四川、浙江、山东、陕西等地设有30家分公司。作为行业支付专家，yeepay于2006年首创行业支付模式，先后推出网上支付、信用卡无卡支付、POS支付、一键支付等创新产品。，并先后为航空空旅游、行政教育、电信、保险、新零售、消费金融、相互支付、跨境等众多行业提供量身定制的行业解决方案，为产业转型和行业变革做出积极贡献。

从上述自我介绍来看，yeepay十余年来一直致力于支付行业的技术创新，将自己定位为支付行业的技术领导者。但这种自恋的技术路线恰恰忽略了一个显而易见的道理——如果没有好的应用场景和“生态”效果，再好的技术也无法得到用户的认可。

在分析人士看来，支付宝的成功源于马云做淘宝商城时，为解决网上交易诚信问题而开发的支付工具；而斯坦福工科男的唐斌，从硅谷融资几十万美元做yeepay，目的都是为了填补国内第三方支付市场的服务空白。“当时两人对第三方支付的出发点不同，决定了他们在今天第三方支付市场的地位。”

我吃过很多“罚单”

事实上，定位于第三方支付市场技术服务的yeepay，十几年来在“生态”效应的构建上已经越走越远，甚至一度以互联网金融为平台，弥补“生态”效应的不足。

“支付是一种金融服务。”唐斌曾在2015年的一个P2P网贷行业论坛上说，“2003年，马云非典的时候，淘宝在杭州成立，支付宝也是同时成立的。当我们的一个合伙人从硅谷来到北京时，yeepay就成立了。当时我们除了几个创始人，大概几十万美金，一个梦想，什么都没有。那时候P2P还没开始。当马云不是雅虎的10万美元的时候，他就停了。当然，他坚持下来了。”

在唐斌看来，从那个时候到今天，也就是10多年的时间，整个支付市场已经被彻底改变了。如今，10张机票中有8张或9张是由第三方支付公司提供的，这9张机票中约有8张是由yeepay提供的。比如机票，我们现在发红包不需要人民币。我们不用排队去银行。各种服务都可以通过微信或者支付宝随时随地解决，这是不可想象的。

“关键是为什么十年前什么都没有？少数人有一个好主意。十年后，它改变了整个零售格局。让我们大胆地想，10年后，中国的贷款市场是可以改变的。”唐斌说，“我很奇怪，为什么银行有品牌、有政策、有很多钱，却做不到今天互联网公司做的事情。最重要的是我们银行对支付的认识还处于非常初级的阶段。银行对支付领域的理解是把钱从A送到b，只是这种理解远远跟不上互联网的需求。

对此，唐斌还形象地引用了古代的镖局来描述支付在互联网金融中的安全作用。“这个时候对支付的理解就不能简单地停留在把钱从A地搬到b地，这就像我们之前看到的古龙小说里的镖局，把这个东西从A地运到b地，但是我们的客户，我们的商户，我们现在已经进入21世纪了。我们知道，支付不是把钱从A地运到B地，还关系到卖家信息的透明度。买家不应该被骗。”

然而，就在唐斌期待弥补互联网金融中“生态”效应的短板时，以易祖宝为代表的P2P网贷平台却接二连三地雷声大雨点小，使得互联网金融网络相关的第三方支付和法规不断出台和完善。这家本想成为互联网金融“护航机构”的第三方支付，在过去的五六年里频频遭遇“罚款”。

公开数据显示，作为首批获得央行发放的支付牌照的企业，易付通自2014年起连续六年被央行进行业务合规处罚:

2014年因违规操作收单银行卡，被要求在河南、江西、吉林、上海等7省市停止收单银行卡，并在全国范围内停止发放新商户一年；

2015年因违反非金融机构支付规定被罚款人民币4万元；

2016年因违反相关清算管理规定共被罚款5296.1万元；

2017年因违反银行卡收单业务相关法律法规被给予警告，罚款20万；

2018年因未按照规定申报国际收支统计、未按照规定报送财务会计报告和统计报表被罚款14万；

2019年因违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》被罚款942.43万元；并因未按规定履行客户身份识别义务和提交可疑交易报告被罚款60万元，一名相关责任人被罚款2万元。

作为常规贷款渠道的“堕落”？

不难看出，与网贷平台深度绑定的yeepay，不可避免地会受到常规借贷的牵连。

根据公益投诉平台汇总的投诉情况，yeepay共有投诉4907件，其中无效投诉345件，解决率为67.23%。相当多的投诉指向yeepay为网贷平台提供支付渠道。

从投诉量来看，第二季度三个月投诉量近1600件。算上7月份的投诉，最近4个月的投诉占到了总投诉量的近一半。

从投诉情况来看，yeepay中提供渠道的网贷平台较多，存在砍头、恶意扣费、暴力催收、通讯录曝光等行为。

8月11日，投诉人刘先生称，今年年初，他收到浩华通过短信发出的借款邀请，浩华APP内的借款每次都会有砍头利息。到目前为止，刘先生的砍头利息预计加起来有一万元左右。“每次到期，早上都会被电话骚扰，威胁其还款。如果下午5点还不上，就威胁要曝光我的通讯录(给用户手机通讯录里的所有联系人打电话催还款)。”

“我实在负担不起这么高的利率。”刘先生别无选择，只好投诉。根据他提供的详细银行清单，所有贷款都是由yeepay进行的。对此，他呼吁yeepay不要成为714高射炮平台的“保护伞”。

同时，刘先生希望投诉平台能够公正。他本人不要求退还之前的砍头利息，只要求注销。

从投诉来看，8月10~11日与yeepay相关的投诉多达33起，大部分与714高射炮平台的砍头利息和自动扣款等常规贷款有关。涉及的平台包括奥奥花、信用管家、来来分期、田甜快贷、自由魔卡、超级玛丽贷、花为你、花为我等20多家公司其中，信用管家和田甜快贷被投诉两次以上(含两次)。

与砍头不同，恶意扣费是在用户不知情的情况下进行的。所谓恶意扣费，就是自动扣费，主要是指贷款申请人注册账户，绑定银行卡时，自动默认第三方支付公司签字默许。收到APP交易指令后，无需支付密码和短信验证码，即可从申请人银行卡中扣款。即上述平台通过yeepay完成自动扣款流程。

根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，支付机构为客户购买合作机构金融产品提供网络支付服务的，应当确保合作机构是取得相应业务资格并依法开展业务的机构，并在首次购买时向客户展示合作机构信息和产品信息，充分提示相关责任、权利、义务和潜在风险，协助客户完成与合作机构的协议。

事实上，从上述大量投诉来看，相关第三方支付既没有尽到提醒客户相关风险的责任，也没有尽到审核客户资质的责任。

据悉，监管部门规定7月1日起在全国范围内整顿支付市场，要求禁止为无证互联网小贷业务和非法交易平台提供支付通道。

显然，从上述投诉来看，与网贷平台深度绑定的yeepay要想及时叫停，并不是那么容易的事情！(投资者攻略出品)■