7日年化收益率是什么意思(微信余额宝7日年化收益率是什么意思)

限4天发售，保本保息，7天可提前支取，年化收益近7%！你对这样的存款产品感到兴奋吗？

近日，中证君收到华瑞银行短信，通知其银行正在开展“夏季专属Plus活动”。用户购买银行推荐的存款产品后，可获得金豆，可用于兑换话费、JD.COM卡等奖品。总年化收益率远超同行水平。

除了华瑞银行，还有多家民营银行采用积分、豆子、金豆等营销模式来存钱。但据业内人士透露，这种“花哨”的存储模式是否合规还需要打个问号。

额外福利相当诱人。

据华瑞银行介绍，该行夏季专属Plus7天通知存款产品，7天年化综合收益率由7天通知存款利率和金豆折算收益率组成。

产品每7天付息一次，本金续存。产品利率为1.755%。每1000元捐赠100颗金豆，金豆折算收益率为5.214%(1元÷1000÷7天× 365天)。购买后第一周综合收益率可达6.969%(产品利率1.755%+金豆折算收益率5.214%)。

所谓通知存款，是指存款人在存款时不约定存款期限，而在取款时需要提前通知金融机构，取款前可以约定取款日期和金额的存款，受存款保险保护。具体分为一天通知存款和七天通知存款两种，其中七天通知存款必须提前7天支付。告知储户最低存款金额为5万元。

金豆是银行客户的专属权益积分，满足一定条件即可获得。每存入1000元就送100个金豆，相当于1元钱。可以在金豆商城消费，兑换JD.COM卡、盒子玛卡、天猫超市卡、话费等

图片来源:华瑞银行小程序

据中正君了解，目前很多私人银行都采用了“积分制”的营销方式。如三湘银行推出的“米香”，可用于兑换微信支付押金、JD.COM电子卡、话费等。

比如，持有众邦银行的App大满贯，该行一万元三个月定期存款年化利率为1.60%。如果加上给定的邦豆的价值，持有到期年化收益率可以超过4%。

创新需要把握“度”

对于储户来说，这种以存款送积分的营销方式还是相当吸引人的。不过，业内人士表示，这对于金融机构来说，无疑是一个“擦边球”。

根据《关于加强商业银行存款偏离度管理的通知》，商业银行不得采取以下措施非法吸收和虚增存款，包括高息存款(违反规定擅自提高存款利率或高套利率，设立专门账户支付存款人高息)；非法返利和吸收存款(以返还现金或证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。);通过第三方中介存款(通过个人或机构等第三方资金中介存款)。

光大银行金融市场部分析师周认为，银行通过存款的方式将积分返还给储户，积分的购买力就是返利。严格来说是不合规的，属于违规返利。这些方式虽然可以缓解部分中小银行的债务压力，但不符合监管规范和初衷。

不过，中小银行也有“苦衷”。一位金融行业资深人士对中表示，由于中小银行竞争力和知名度较低，如果不在存款收入上“做文章”，很难吸引到用户。赠送金豆和积分是很好的营销策略，但“创新”要有节制，否则就变成了中小银行的“价格战”。

对于储户，融360大数据研究院研究总监尹艳敏建议，未来可以用国债、存单、固定收益类理财产品作为存款的替代品。

编辑:王银