个人贷款卡(银行个人贷款怎么贷)

6月8日，安徽省打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议办公室公布了“卡断”行动联合惩戒名单，显示1392家单位和人员受到处罚。记者注意到，近年来，多地公示了“打卡”行动的金融惩戒人员名单。同时，银行也在加强对账户的管理。暂停被处罚人支付账户5年内所有业务，成为“断卡”的经济处罚标准。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林对《证券日报》记者表示，“金融惩戒名单和过去的失信人名单不同，但作用是一样的。一方面，惩罚使被惩罚者在金融业务上失去便利；另一方面是监督。”

5年内暂停其银行账户相关业务。

上述联合惩戒名单中的惩戒措施显示，基础运营商只保留一张电话卡，五年内不得为被惩戒单位和个人办理通信产品新入网业务。中国人民银行对其采取暂停银行账户非柜台业务、支付账户全部业务、五年内不得为其开立新账户等惩戒措施，并纳入金融信用基础数据库管理，将违法行为记入个人信用信息。

6月3日，海南省三亚市公安局发布消息称，对非法买卖、出租、出借银行卡，为电信网络诈骗提供洗钱服务的70人给予经济处罚。此外，上述人员在三亚5年内不得新开账户，暂停其名下银行账户非柜面业务和支付账户(包括支付宝、微信渠道)所有业务。

2021年，云南省昆明市公示了614名诈骗共犯名单。同时，昆明警方郑重警示，出租、出借、出售经公安机关认定的银行卡或支付账户，用于诈骗犯罪造成损失的失信用户，只保留一张银行卡，不得办理新开户、暂停非柜面业务、支付账户所有业务等。5年内。

“各地出台的金融惩戒人员名单，不是简单的公示，其背后意义重大。”博通咨询高级金融分析师王鹏博对《证券日报》记者表示，“目前，五年内暂停其银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，已经成为各地对‘断卡’行为进行金融处罚的‘标配’。这有三层意思:一是增加了违法成本，同时可以起到警示作用；二是可以降低银行等金融机构反洗钱和金融监管的难度；第三，对建设全面信用社会具有重要价值。”

银行账户管理不断加强。

自2021年以来，该行不断加强对账户的管理。比如2021年，多家银行宣布清理异常账户和部分长期不交易、无资金的“休眠账户”；2022年连续三年以上(含三年)无主动客户交易，活期账户余额低于10元，无信用卡、个人贷款还款等收付款协议的账户也被部分银行纳入排查清算范围。

此外，支付宝和微信支付等支付机构均发布了2022年治理违规个人账户名单，共处理违规账户超过20万个。

2021年11月，中国人民银行发布“断卡”行动数据显示，央行推进行业风险整治，督促银行和支付机构清理长期不活跃账户、“一人多卡”、频繁挂失换卡等异常银行卡14.8亿张。并严查支付领域欺诈违法行为，对130多家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点开户业务1至6个月。根据全国“打卡”行动推进会，全国电信网络诈骗案件数量连续三个月下降，涉案单位月均银行账户数同比大幅下降。

潘麟表示，“目前‘破卡’行动的范围正在扩大，并呈现出金融机构、第三方支付机构等多方联动的趋势。对机构方来说，‘破卡’行动重在常态化管控，要充分利用和加强大数据技术和人工智能在该领域的应用。”

在用户端，零一研究院院长余百成对《证券日报》记者表示，“在数字时代，银行账户、支付账户、电话号码等。是识别个人身份的重要资产，因此帐户的安全性至关重要。”他提醒，个人用户不要贪图小利，随意出租、出借或出售自己的银行账户、支付账户和身份证件。同时，要保护好个人账户信息，不得向他人泄露账号、账户密码、身份证号等信息。以免成为诈骗的帮凶。