安逸花借钱可靠吗(支付宝安逸花借钱可靠吗)

资本的镰刀，夹杂着精神鸦片，正在疯狂地切入底层社会。

镰刀是明亮的，但天空变得黑暗。

这些天，一个客户问我关于债务合并的问题。他有40多万的小额贷款，平均年化率21%。他被疫情压得喘不过气来，这种情况只能靠房产抵押来解决。客户觉得很烦，我只能安慰他。不是你的问题，是市场的问题。

市场上的小微消费贷款利率已经达到平均18%，这是2021年的大数据。今年只高不低，远超小微企业贷款4%-8%的平均水平。贷款是带血的镰刀。

近年来，中国经济经过几轮杠杆投机，投资空间越来越小空。有人说P2P风波和楼市调控后，没有收割资本的平台。这种观点是错误的。资本还在吸血，榨取的是私企和底层民众。

中国经济的三大板块是:政府、企业、个人。了解政策的人可能注意到了，今年政府下了很大力气放水，但是钱都去哪了？贷款主要给央企、国企、地方政府、房地产。对于企业和个人来说，尤其是在疫情影响下，还敢贷款吗？等于找死，不贷款，等于等死。钱总是围绕着中央国企、地方政府、房地产。

那么现在谁需要钱呢？企业和居民。谁能收获资本？企业和居民。小额信用贷款16.42%，花呗15.86%，借呗18.25%，JD.COM借条19.37%，安易华21.25%等都在高息吸血。你可能觉得借钱消费就是花未来的钱来促进经济。诚然，当你借钱时，如果是用于生产，你很可能会走上富裕之路，但如果借钱用于消费，你就会走上贫困之路。对于个人来说，借贷其实是在燃烧自己，造福社会。

金钱在时间上是有价值的，越早越值钱。到最后，肯定和否定会有巨大的差别。前期投钱的话，后面的回报会很高。但如果早期借钱消费，唯一能收到的就是债务。

资本循环的陷阱

一个残酷的事实反映在消费贷款的资金流向上。小贷公司的资本从哪里来？他们会从银行借钱，然后借给消费者。而银行的钱从哪里来？除了央行每年向下拨资金，大部分来自储户。这是一个很简单的环节，储户的钱流入银行，银行的钱贷给小贷公司，小贷公司再贷给消费者。消费者还钱后，小贷公司会把钱还给银行，银行继续循环放贷。

发现问题了吗？消费者和储户可能是同一批人，或者干脆说是同一批人。为什么？我们的父母没有理财观念，所以他们认为最保险的办法就是把钱存银行。作为一个年轻人，你向消费贷款要钱，相当于银行把你父母存的钱给了小贷公司，小贷公司会把这笔钱给你。你父母可以拿到2%的存款利率，但是你要给小贷公司18%的利率。这个事实很神奇，但却是极其真实的。

近两年，消费金融行业一直处于“强监管”的环境中，但世上没有不透风的墙。我不否认银行的消费贷款对居民消费有一定的刺激作用。8-16%的利率是合理的。但是对于小贷公司来说，能不能做到这么合规又是另外一个问题了。

之前看到一个广告，是在欺骗消费者投资贷款。不良贷款越来越恶性，透支了消费者的未来，创造了资本美好的现在。在国家促进降费让利、扶持小微企业的政策背景下，消费金融公司高达18%的小微消费贷款利率是否真正具有市场吸引力，是否符合监管要求，是每个持牌机构最迫切的问题。