怎么样买车险最划算(车险如何买划算又全面)

早在2020年，车险就迎来了改革，变化很大。接下来我知道宝骏从最新的角度来谈谈现在的车险。

先说说吧。有哪些改变？

一是保障只增不减:增加交强险和三种险的保额，在车损险中增加一些附加险；并且新增了五种附加险，直接大幅提升了车险保障水平。

第二，价格只降不涨:车险折扣提高，保险公司借其他地方抬高保费的空空间受到限制。总体来说，保险性价比高，保费降低。

三、服务只优不差:将保险公司为了获客而推出的拖车吊服务标准化、正规化，为车主提供真实可靠的增值服务。

总的来说，保险是有利于车主的完善，免责条款(霸王条款)在减少，保障范围在逐渐扩大。

哪个有用，哪个鸡肋？

接下来逐一看看每一款车险，哪些真的有用，哪些纯属鸡肋，一看就知道了。

下图是车险改革后的情况。你可以看看还有哪些险种是你没买过的，查查有没有空白和陷阱。

第一，交交强险

购买指标:强制购买

交强险三大特点:强制购买，不买没办法上路；全国统一收费；对第三方的损害赔偿最高为20万元。

交强险只能赔付其他人的损失，主要保障其他人的伤亡、医疗费用和意外事故造成的财产损失。您自己车辆的维护费用、车内人员的伤害等。，不予补偿；当然，你的损失也是由造成你受伤的人的交强险来赔偿的。

简单来说，你和别人发生车祸，你的交强险赔别人，别人的交强险赔你。

交强险的赔付是按项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超出的部分会自己承担。

这个无责赔偿费用大家要注意。简单来说，如果老王的车撞了你的车，老王受伤了，虽然他全责，但是你要为这个时候的交强险支付他的医药费。如果感觉不舒服，被人撞了就要赔钱(虽然保险公司会赔)。

交通保险费率:

2020年车险改革，大家都很期待交强险五折优惠，但只有四个地区能实现，有些失望。

影响保险费率的主要因素是无赔款优待系数，不同地区执行标准不同。

以E区上海为例，最高可以打7折。6座以下保险费用可降至665元，6座以上770元。当然，优惠条件是连续三年无危险。

只要脱离危险，之前积累的利益就没了。所以车主面临两三百的小损失。个人觉得可以自掏腰包，没必要办理保险。

一般情况下，交强险有先行赔付的义务。如果受害人被开车撞伤，需要抢救，不管你有没有责任，重要的是救人。在医院发生的费用可以由保险公司先行垫付。

第二，商业保险

3种主要风险+11种附加风险

1.机动车辆损失保险

购买建议:一定要买！

这种保险就是我们常说的车损险。2020年改革后，车损险更划算。盗窃险、自燃险、玻璃破碎险不需要单独购买。保障范围是以不增加保费为原则扩大的，也就是说我们花的钱不变，得到的保障却更多！

生活中的大部分意外都可以通过车损险来赔偿，最常见的交通事故，比如车辆碰撞，也可以通过车损险来赔付。

车损险承保的是自己的车，保额一般是自己车的价值。如果双方发生事故，造成自己的车和对方的车都受损，而且是自己的全部或部分责任，那么自己的车走车损险，对方的车走交强险和第三者责任险；如果你不负责，那么所有费用由对方保险公司支付。

关于车损险的几个小知识，记住这些就够了:

爱车被盗被抢，不要慌，赔！天上掉石头，车窗玻璃不小心被砸，赔！夏天炎热高温，车辆自燃，烧成灰烬也不怕，赔！暴雨说下就下，来不及将爱车挪放高处，发动机进水不怕，赔！路边停车，爱车被碰，肇事车辆早已无影无踪，赔！

车损险对于预防中大型事故意义重大，面对地震、海啸、暴雨等巨灾，可以减少后顾之忧。

2.第三方责任保险

购买建议:只要在路上就一定要买！

简单来说，第三者责任险就是如果你的车撞了人，或者撞了别人的东西，你可以用第三者责任险来赔付。其功能类似于强制保险，可以作为强制保险的补充。强制保险超出部分由三责险承担。

第三者，除了你和保险公司，可以是车，可以是人，可以是树，赔偿范围很广。

三险费率表，实际情况可以去各个官网咨询。

三个险种的不计免赔保险是指被保险机动车主险约定的赔付事故。保险人按照主险的约定计算赔款后，扣除本专用条款约定的免赔额保险。

是你需要承担的一部分赔偿，有足够条件可以买。

比如你买三者中的200万，绝对免赔额比例是5%，那么如果你全款150万，那7.5万就得自己承担了。

关于这三种风险的一些小知识，记住这些就够了:

一般是赔付完交强险后，才开始赔付三者险。撞到豪车赔几十万的情况也有，一个人的死亡赔偿金上百万，所以能买100万的三者不要买50万的，保费相差不大，一般就几百块钱。撞到奔驰宝马，交强险也可能不够赔，动辄修车费一两万都很正常。想节省钱更得买三者险，能保障不会因为一时疏忽而破产。开车撞到直系亲属或者自己另外一辆车是不赔的。

3.船上人员责任险。

建议:经常拉人的车主应该买。

这就是我们所说的座位保险。一旦发生事故，这辆车有人员伤亡，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

很多人不想买这种保险。一般出租车都会买。没有太大作用，但是可以安心。

赔偿金额大于每个座位的保险金额。

赔款=赔款金额*(1-事故责任免赔额)*(1-绝对免赔额)

赔偿金额等于或小于每个座位的保险金额。

赔款=应付赔偿金额*(1-事故责任免赔额)*(1-绝对免赔额)

关于座椅保险的几个小知识，记住这些就够了:

分为司机座和乘客座，投保时建议明确座位数新手、用车频次高或经常载亲朋好友的车主比较适用如果己方全责，有人员受损，除了座位险能赔之外，对方的车辆还有1000元的无责限额来赔保额1-10万元自定，投保方式有两种，一种是按选择座位投保，另一种是按照核定座位数投保

三。商业保险附加险

1.绝对专营权的附加特别条款。

建议:一般不要买。

加入保费后，保费给予相应的优惠，但绝对特许费率5%、10%、15%、20%都有一定的风险。主险实际赔款=根据主险协议计算的赔款×(1-绝对免赔率)由投保人和保险人在投保时协商确定。

比如小王开车发生交通事故，车坏了，公安交通管理部门认定他负事故主要责任。经调查核实，保险公司按规定应赔付6万元，但根据小王在本次事故中的主要责任，实际赔付金额应为6万×(1-15%)= 5.1万元。所以这里的免赔额是指保险公司免赔额。

2.附加单独车轮损失保险

建议:经常走烂路的车主建议购买。

因为自然灾害和意外事故，车身其他部分没有损失，只有车轮(包括轮胎、车轮、轮罩)单独损失，保险公司会赔付。

几个小知识:

车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）的自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷等这些情况是不赔的保额可以和保险公司协商规定，保险期内用完就没有了如果哪个偷车的，单单只偷车轮，保险公司也不赔赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额买了车损险才能附加单独车轮损失险

3.新增设备损失险。

购买建议:作用不大，一般不买。

如果车辆事故造成新增设备直接损坏，保险公司会按照实际损失计算赔偿，也就是说会折旧。

赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额由于是车损险的附加险，所以在车损险的保险责任内才能获得赔付

4.附加车身划痕损失保险

建议:家里或者小区里的熊孩子车主建议买。

购买率高，一般多见于新车。车龄超过三年，一般不再承保。只有买了车损险才能买这个保险。

保险金额为 2000 元、5000 元、 元或 元，自己与保险公司协商

确定保险金额。如果一年内用完了，就不能再用了。只能明年买了。

限制较少，一般情况下，只要有划痕保险公司都予理赔出险计入商业险总次数，500元以下不建议走保险，一般都是攒到快到期时再报保险自己或者家庭成员故意破环、被他人故意破环、自然老化的都不赔赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额

5.额外修理期费用补偿保险

建议:建议购买。

这是车损险的附加险。只有买了车损险才能买这个。

本附加险保险金额=补偿天数×日补偿金额，补偿天数最高不能超过90天不在保险公司指定的修理厂修理，不赔

6.除发动机水毁外的附加特别条款。

建议:一般不要买。

这是车损险的附加险。只有买了车损险才能买这个。

免除保险公司发动机进水赔偿责任，可以降低保费

7.船上附加货物责任险。

建议:一般不要买。

这是三险中的附加险。只有买了三险才能买这个。

不包括车上人员携带的私人物品这个险种和家庭自用关系不大

8.精神损害附加责任保险。

建议:一般不要买。

只有在机动车辆上买了第三者责任险或人员责任险，才能买这个。

附加在三责险上就赔对方的精神损失，附加在车上人员险上赔付本车上人员精神损失。事故发生30天内的孕妇流产，也负责赔付精神损失。保险金额在买保险的时候和保险公司商量

9.附加法定假日限额加倍保险

建议:新手司机可以买。

只有投保机动车第三者责任险的家庭才能购买这款车自用。

发生第三者责任保险范围内的事故，多赔一倍保额在买保险的时候和保险公司商量

10.医疗保险以外的医疗费用附加责任险。

建议:建议购买。

只有在机动车辆上买了第三者责任险或人员责任险，才能买这个。

报销医保外的费用治疗的伤情与主险保险事故无关联的医疗、医药费用，保险公司不赔

11.机动车增值服务附加专用条款。

建议:经常长途出行的车主建议购买。

买了主险才能买这个。

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