相互宝值得加入吗(最好的大病保险是哪款)

5月8日，支付宝新版老人互助宝正式上线。是专门为60-70岁老人设立的抗癌互助社区。老人患恶性肿瘤后，可申请最高10万元的互助金。有些不知道为什么的朋友可能会问，“支付宝之前不是已经有互宝了吗？怎么现在还推出老版本？”也有人认为旧版的互宝没有意义。事实上，互宝和旧版互宝作为两个面向不同群体的产品，已经开始精细化运营，保证了更精准的保障和更透彻的用户分析。

首先说一下互宝。说到互宝，其实可以追溯到2018年10月16日。同一天，支付宝和梅辛推出了重疾互助计划“相互保”。身体健康的用户可以免费报名。加入后，如果有人不幸生病，大家分担他的费用。每个个案分摊不超过1毛钱，多出来的部分支付宝承担。

老年互宝

还有几个“互保”的里程碑事件。上线三天，“相互保”用户超过330万；一周内超过900万用户上线；上线半年，用户超过5000万。至今已突破6000万。增长速度惊人，这也说明了目前人们对健康问题的重视程度。2018年11月27日，相互保险升级为相互保险，并做了三项优化:一是2019年1月1日至12月31日总份额金额不超过188元，如有，超出部分全部由蚂蚁金服承担；二是管理费由10%降至8%；三。未来如果互宝参与人数低于330万，计划不会立即解散。相互宝将继续为用户提供为期一年的重疾保障。现在，第三点远不是问题。拥有超5000万的庞大用户群，互宝已经成长起来了！

“相互保护”

今天我们就带大家详细了解一下支付宝推出的这两款“互宝”产品。他们值得加入吗？

什么是互宝？

互助是具有相同风险和互助需求的蚂蚁成员联合起来，通过分担风险来提供健康保障的互助机制。

先说加盟条件，比如需要成为支付宝会员，已经完成实名认证，开通芝麻分级。这对于支付宝用户来说，其实并不难。但加入相互宝后，当你需要加入一个特定的保障计划时，需要进一步满足其他条件。比如最刚性的健康要求，如果不符合健康要求，就不能加入相应的保障计划。互利的刚性限制也是出于对成员公平利益的合理考虑。年龄限制方面，加入互宝的年龄需要在18-59岁之间，而加入人群可以放宽到30天到59岁。59岁以上怎么办？这也恰好是旧版互宝诞生的大背景。毕竟，随着老龄化问题的到来，60岁以上的老年人仍然是一个庞大的群体，需要社会的关注。

重大疾病互助计划的健康要求

如何“受益”

加入互宝怎么才能“受益”？其实说受益总是很奇怪的，但是作为你为自己和家人做的投资，不谈收益也很奇怪。其实就主观意愿而言，大家都宁愿这笔投资永远没有收益，因为收益也预示着疾病的到来。哪个投资者愿意看到这样的局面？实事求是说，哪些疾病患者可以受益？据互宝官方资料显示，互宝可保恶性肿瘤，包括符合条件的开颅手术、急性心肌梗死、重度脑中风后遗症等99种恶性肿瘤。如果是日常的头疼脑热，小病小痛，就不包括在内，所以大家需要明确它的保护原理。

一年要多少钱？

除了明确哪些人可以参加，哪些疾病可以保障，还要注意需要投入多少的问题。那么互宝收费是怎么运作的呢？

加入互宝不需要交任何费用，但是每个月的7号和21号是宣传日。如果当前互宝计划中的任何成员成功申请了共同基金，则该计划中的所有成员需要在当月14日和28日分摊共同基金的费用。如果当期没有人申请互助，则不需要分摊任何费用。份额是多少？若当期会员成功申请共济，则每期平均金额=(当期经公示批准的病例总数+8%管理费)/公示人数，其中重疾互助计划单例最高不超过0.1元，老年防癌计划单例最高不超过1元。

比如，相互宝有500万会员。2019年1月7日公示3人确诊病例(每人互助30万)。1月14日，我需要分摊0.2元的成本([30万*3人+(30万*3人)* 8%]/500万人)，也就是每个人花了20美分帮别人得到30万。而且根据加盟规则，互宝承诺2019年互助计划成员分摊的费用不超过188元，超过的由蚂蚁金服承担。

相互扣除费用

宝互助为更多“偏远”的人提供了可靠的保障。数据显示，在互宝的5000万会员中，31%来自农村和县城，47%是外来务工人员。在之前接受过援助的24名成员中，有一半来自低线城市和农村地区，其中大多数是儿童和农民工。如果没有重疾互助计划，这条求医之路会有多远？

老年互宝

说完了相互宝的重疾互助计划，我们再来看看新版的相互宝老人互助计划。

老年互助宝是专门为60-70岁的老年人设立的抗癌互助社区。如患恶性肿瘤，可申请最高10万元的互助金，等同于“一人患病，人人自付”。与胡宝形成了非常好的互补关系，两者的正式上线也意味着胡宝基本达到了帮助老中青大病患者的目标。数据显示，老版的相互宝上线3小时就有11万人加入，不到两天就有50万老人加入。受欢迎程度可见一斑。

至于旧版互宝和互宝的区别，就不赘述了。可以参考下图。对一些我们都关心的问题给出更准确的答案，以便我们更好的决策。

老年相互珍惜和相互珍惜的区别

首先，养老版5万、10万的互助金额低或者不低。是不是面对老年群体不够真诚？根据癌症类型，一般理赔金额为2万(轻度癌症)和10万(重度癌症)，很少见到保额超过10万的。旧版的相互宝把这两个金额设定在一个合理的范围内，大家没必要纠结哪个金额更高。

其次，有100种不同于相互宝的重疾保障。为什么旧版的相互宝只能保恶性肿瘤？按照互宝给出的说法，旧版互宝充当的是消防队，谁着火就去灭火。但由于老年人是重疾高发人群，如果重疾都保了，这个消防队很可能就保不住了，导致最后解散。之所以选择防癌互助，是因为癌症是老年人的高发疾病，有巨大的保障需求。其次，老年人口慢性病患病率高(如“三高”)，针对对经济影响最严重的癌症，可以大大简化健康要求，使更多老年人符合参保条件。所以，在这个层面上，老年人抗癌计划可以预防一切严重疾病，而且更有针对性，关键时刻可以解燃眉之急。

老年人互助宝贝的相关问题

养老互宝每年的份额金额会更高吗？一年要多少钱？养老互宝还是一个人生病，大家出钱。互助是全体成员共有的，每年的互助总额取决于实际的互助案例数，与重疾互助计划相同。根据数据测算，虽然老年群体的发病率高于年轻人，但这种抱团取暖的模式仍能大幅降低每位老年人的癌症保障成本。

仔细观察的人不难发现，互宝提供的保障服务从30天到70年不等。如果他们超过70岁，他们可能无法享受它们。针对这一点，相互保险是相互保险的一种，不能解决所有群体的所有保障问题，更不能替代专业保险。通过需求调研、数据分析和综合能力，宝决定为30 -70岁的用户提供互助。如果有更高的需求保障，建议单独配置一些商业保险。

相互加入年龄

摘要

整体来看，无论是相互宝还是老版相互宝，都在一定程度上解决了一些特定群体对健康保障的强烈需求。但理想的社会保障应该分为三部分，第一是社会保障，即基本医疗保险，然后是相互保障，最上面是专业、多元化的商业保险。通过这样多元化的健康保障，我们可以过上更好的生活。

那么，互宝和旧版互宝值得加盟吗？其实写完这篇文章，我觉得非常有必要加入进来，尤其是中产家庭和以下家庭。多一些保护也是对家人最好的照顾。在费用方面，两者的费用分摊规则考虑到了很多用户的实际情况，已经算好了。每年算下来其实没多少钱，但可能解决一场突发疾病带来的财务困境。