套现手续费(一般套现手续费多少钱)

明明只有几百万元的实际销售额，账目却产生了几千万元的流水。大部分没有进入店铺商家，最后都在几个个人支付宝账户里。两年多来，国内多家知名电商平台上的众多商家通过雇人“刷单”、伪造虚假业务量等方式，不断抬高流水。

今年1月，接到举报线索的上海静安警方顺藤摸瓜，一举打掉一个专业“刷单”团伙，涉案金额14亿余元。陈某、潘某等9人被提起公诉。奇怪的是，与常见的“刷单诈骗”不同，该团伙的利润来自于明码标价的“收费”，有时甚至会主动付费。

异常行为的背后，其实是该团伙打造了一条以“刷单”为核心的非法套现黑灰产业链。近日，记者采访了承办此案的上海市静安区人民检察院检察官，揭秘了这条黑灰产业链。

关键人物串起黑灰产业链

把时间拨回到2018年，这一年，“新零售”概念广受追捧。很多原本专注于线下运营的店铺也开始专注于电商平台的运营，试图实现线上服务、线下体验和现代物流的深度融合。但随之而来的，是对销售的更高要求。

“电商平台对‘新零售’商户的营业额有要求。如果达成，可以享受平台补贴的好处。如果达不到，将面临降级等处罚。”一家家装店的老板在笔录中说，以“双十一”为例，当天店里的销售额只有几百万元，但平台的要求是几千万元。“为了达到这个目的，我们选择找人‘刷单’。”

所谓“刷单”，其实就是提前串通好各个环节，“刷单手”在网店下单并给予好评。商家发出空包裹或者不直接发货，然后通过另一个渠道返还“刷手”支付的钱。在这个过程中，商家从电商平台获得销售额、好评甚至补贴，“刷手”可以从中获得一定的提成。

这些商家找到的“刷单”渠道就是潘。据潘到案后供述，最多时他还承接了十几家店的“刷单”业务。而潘手里有商户，却没有足够的资源去刷手。通过江的联系，潘与等人建立了联系。据陈某到案后的供述，他手中掌握着大量的“手刷”资源，其下线中有多名“手刷主持人”，担任组长联系100多人的“手刷”。

犯罪团伙建立了多个“刷单”群。

值得注意的是，陈某工作人员的这些“手刷”，除了少部分是单纯想通过“刷单”获得信用卡和花呗积分，赚取更多的平台羊毛外，大部分都是为了套现信用卡而成为“手刷”。于是，在中间人的介绍下，潘控制的商户资源和控制的刷单资源最终无缝对接，涉案人员“刷单”，信用卡套现。

“与单一类型的‘刷单’行为或单一类型的‘套现’行为不同，本案实现了‘刷单’套现’双向获利。静安区检察院检察官谭莹莹说，通过涉案相关人员的联系，业务资源和刷单资源已经连接起来，形成了一条完整的黑灰产业链。上游商家提出“刷”的需求后，下游“刷”单，用信用卡或花呗等支付。钱进入商家账户后，会转到潘某、姜某等人的账户，然后直接或逐步回到“刷单”的银行卡或支付宝。经过这个“过程”，信用卡里原本只能用来消费的钱，变成了可以用来提现的银行存款。

插入“内鬼”方便线下套现

在这种情况下，在线计费金额只是所涉及金额的一部分。进一步调查发现，陈某等人还开展线下“刷单”业务。

简单来说，该团伙找到了浴池、餐厅、小卖部等数十条线下店铺信息。在多地成功掌握上述所谓“线下店铺”的商户支付二维码，然后提供给团伙头目，供团伙刷码套现。犯罪团伙依托这些“空”店铺，实现了大量“套现”，从中疯狂获利。

但是，这种模式有一个明显的弊端——会产生大量的异常订单。“我们的大部分在线客户都是卖家具装饰的商家。商品单价高，线下有比较大的店，不容易引起怀疑。”该团伙成员到案后交代，在使用这些线下店铺套现时，由于金额和消费水平不匹配，经常会出现一大盘鸡肉吃掉4.6万元等异常订单。

一只大鸡“吃掉”4.6万元。

为避免被网络支付平台监管人员发现异常，等人发展了河南某网络支付平台当地业务员张某某，并使其成为犯罪团伙成员。张某某负责河南本地网上支付拓展业务，主要工作是劝说商户与我公司签约，接入网上支付平台，审核相关商户资质和订单情况。

经拉拢，张某某在审计期间允许陈某等人频繁注册店铺，即使明知这些店铺并非实际经营，也全部放行。同时，他根据犯罪团伙的需要，故意降低网络交易平台收款服务费，降低套现成本。此外，该团伙套现信用卡时，张某某会在后台实时监控支付状态。当扫码后钱没有马上到账时，他会通知团伙停止扫码，迅速把这些账户里的钱转走。

随后，等人又安排该团伙另一成员曹某也进入这个网络支付平台，成为与张某某相同的“开发者”，形成“双保险”。在两人的掩护下，虽然犯罪团伙使用的部分商户存在明显的异常收款，如某数码手机店、某农场、某网吧，其月收款流量高达千万元，但支付平台并未监控到账户异常，导致该账户长期被用于套现。

据统计，从2018年10月潘某、姜某、等人合作到今年年初作案，两年多的时间里，涉案人员已为网店支付货款1.8亿余元，仅陈某账户流水就超过14亿元，大部分用于套现。

向“刷手”收钱的刷单团伙

随着电商平台的快速发展，近年来，“刷单”已经不是什么新鲜事了。以“刷单”为名的诈骗屡屡出现在新闻报道中，成为反诈骗宣传的重要素材。在这些过往的案例中，“刷手”的承诺大多是为了获得一部分报酬。但在这种情况下，大量的“刷手”不仅拿不到佣金，有时还得付钱给潘等人，因为他们的目的就是套现。

本案中，由于涉案人员将“刷单”视为一种套现手段，有时不仅不收取部分商家的刷单费用，反而会与商家共同承担平台的成本。潘等人提到，对于信用卡或花呗支付的虚假订单，由于商家承担的平台服务费较高，此时犯罪团伙在“刷单”时，有时会主动为部分商家分担这部分费用。犯罪团伙的主要“利润”来自“刷手”支付的“手续费”。按照团伙的规定，但如果是为了套现，“刷手”就要按不同比例支付团伙“好处费”，比如账单金额的千分之三、千分之八。如果“刷手”的现金需求比较迫切，“好处费”会更高。

该团伙正在推出一个“刷榜”

为了获得稳定的“套现”平台，据负责对接网商的潘某等人供述，该团队甚至主动为部分商家支付平台费用。从招募和联系“刷手”的陈某和苏某的供述来看，他们在资金往来时，手中会保留一些现金。如果“刷手”套现需求紧急，店铺短时间内无法回笼资金，他们可以使用。

根据刑法第二百二十五条第(三)项的规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。2019年2月1日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法支付结算资金、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条规定了“非法支付结算资金”的三种情形，其中一种是虚构支付结算，即利用受理终端或者网络支付接口，以虚构交易、虚假价格、交易退款等非法方式向指定支付人支付货币资金。

据公诉人介绍，潘某、等9名犯罪嫌疑人以“刷单”方式非法从事资金支付结算业务，并通过向付款人按比例收取“套现费”从中牟利，已涉嫌非法经营罪。目前，静安区检察院以非法经营罪对、潘、张等9人提起公诉。

参与“刷单”隐藏着巨大的法律风险

到案发时，该犯罪团伙已经发展了上百个固定的“刷手”。案发后，警方联系了本案中的一些“刷手”。他们大多二三十岁，学历高，很多都是有固定工作的年轻“上班族”。

这些年轻人参与“刷”的主要目的是为了套现自己的信用卡。聊天记录显示，这些“刷群”特别活跃，很多“刷群”甚至抱怨没有机会参与“刷”。他们去派出所做笔录的时候，有些人还没有意识到自己的行为已经涉嫌违法。

“刷手”懊恼自己没有资格参与“刷手”

法律界人士指出，虽然看似本案的犯罪行为与“刷手”无关，但实际上参与“刷手”存在极高的法律风险，甚至可能触犯刑法。

首先，根据相关司法解释，有组织的“刷单”是一种违法犯罪行为。早在2017年，杭州余杭区法院就宣判了全国首例“刷信”案。2013年，李某某创建“零距离网商联盟”网站，并利用YY语音聊天工具搭建刷单平台，吸收淘宝卖家注册账号成为会员。会员缴纳会员费承接任务后，通过虚假交易、给在淘宝上发布任务的会员虚假好评等方式赚取任务积分，以任务积分悬赏的方式吸引其他会员为自己刷单，从而提升自己淘宝店铺的销量和信誉，欺骗淘宝买家。最终，李某某因非法经营等多项罪名被判处有期徒刑5年9个月。

“作为‘刷手’，如果明知他人从事套现等违法行为，仍一起从事相关经营活动，情节严重的，那么就涉嫌共同犯罪。”公诉人指出，本案9名被告人中，有几名是最初的“刷手”，明知陈某等人从事刷单、套现等违法犯罪活动，为其进行联系、发展下线刷手，最终涉嫌犯罪。

其次，“刷单”套现信用卡不仅涉及违规违法，甚至可能涉嫌犯罪。在这种情况下，一些“刷手”为了套现注册了几张信用卡，然后在还款时“拆东墙补西墙”。如果“手刷”本身没有足够的还款能力，存在恶意透支，这种行为可能涉嫌信用卡诈骗。我国刑法明确规定，透支数额较大，没有偿还能力，不能偿还的，应当认定为“恶意透支”。透支达到一定数额，无力偿还的，将被追究刑事责任。

最后，即使不想套现，也不想参与犯罪组织，“刷手”被骗，损失全部本金的风险非常大。

近年来，“刷单”成为很多年轻人兼职的首选，大量“刷单”案例随之而来，因为耗时少，入门门槛低。上海市检察院公布的数据显示，“刷单诈骗”已成为大学生最易遭受的电信网络诈骗类型。在这些诈骗案件中，“刷手”一开始能很快追回本金并获得赔付，但在取得“刷手”的信任后，犯罪分子往往会骗走一大笔钱，然后跑路。因为是单向连接，“刷手”根本没有能力阻止。

“也就是说，只要参与‘刷单’，就面临法律风险。”检察官指出，刷单行为不仅侵犯了市场秩序，损害了互联网交易公开透明的信用体系，还涉及违法违规行为。刷单行为应该是“不参与”或者“不协助”。同时需要提醒大家的是，不法分子通过刷单骗钱的案件也时有发生。所以一定要杜绝侥幸心理，拒绝任何形式的刷单。

主编:王海燕文字编辑:王显乐

来源:上官新闻