异地跨行转账手续费(手机上跨行转账手续费扣多少)

由于一些众所周知的原因，一些银行的一些活动最近被“集中”的合作社扼杀了。

要我说，这些活动本身问题不大。

但是太大张旗鼓了，大家都知道了，就成了“问题”。

说到底，做这种事情还是要看银行的“控制力”，内外能力都很重要。

不经意间，就翻车了。

“奖励”以积分的形式发放。姑且说是“灰色”，其实也没什么问题(这让我想起了性质，后面再另起一期讲对储户的意义和风险)。

这一期，其实还是想说说“异地”这个话题。

它分为三个主要部分。

1.过去两年的时间表

2.异地银行存款

3.存款人异地风险

一、近2年的时间线

先整理几个时间线，你应该能大致了解“异地存款”这件事。

2018年初，除了早期的“互联网银行”，富民银行首次在京东金融推出了一款“宝宝”存款产品:富民宝。

效果好了之后，直接带动大部分民营银行、直销银行、地方城商行“上线”。当时的存款利率，持有一段时间后，基本都在4%以上，高的直接5%。

然后在3年、18年、19年、20年的黄金岁月里，各种幽灵银行(包括工行等大行)纷纷加入互联网存款。

2020年11月，央行金融稳定局局长孙天齐在一些公开场合特别提到了地方银行异地吸收存款的风险。

当时提到一个典型案例，某中小银行在几个月内通过三方平台吸收存款200多亿元。甚至有的银行占互联网存款的83%，而且主要是异地和个人的存款。

2020年12月，孙董事在第四届中国互联网金融论坛上的发言，直指当时“互联网存款”的几个核心问题。

突破了地方法人银行经营的地域限制；吸收存款的规模已超过其风险管理能力；流动性隐患突出，且增加了风险外溢性，加大了处置难度；

2021年1月13日，银监会办公厅、中国人民银行办公厅近日发布《关于规范商业银行互联网个人存款业务的通知》，明确商业银行不得通过非自营网络平台进行定期存款。

估计很多老群友一夜之间就知道三方平台上没有存款产品在卖了。

2021年2月4日，央行发布“加强存款管理电视电话会议”消息。刘国强总统当时也出席了会议并发表了讲话。

在这次电话会议中指出，地方银行要回归服务本地本源，不能以各种方式在异地开立存款。

当然，也强调后续会加强对不定期存款创新产品的监控和管理。

2021年2月9日，《2020年第四季度中国货币政策执行情况报告》第一栏:加强存款管理，维护存款市场竞争秩序称，2021年一季度起，地方法人银行吸收异地存款将纳入宏观审慎评估(MPA)，同时也明确了吸收异地存款的概念。

异地存款是指当地法人银行通过在没有物理网点的城市开设的账户吸收的存款。

2021年10月《中国金融》2021年第19期有央行行长刘国强撰写的文章《深化LPR改革取得重要成果》。文章有一小部分，特别是关于“异地存款”。

主要思路是一些地方法人银行通过吸收外地存款实现快速扩张，偏离了本地定位。由于这些存款稳定性差，这些银行除了将异地存款纳入MPA之外，还被禁止通过各种渠道开立异地存款。

到2021年7月底，大部分地方法人银行已经停止吸收异地存款(指少部分没有停止)，异地存款余额有序下降。约30%的地方法人银行已被清算。

2022年7月，央行金融稳定局局长孙天琦在《中国金融》2022年第13期发表《防范化解金融风险，牢牢守住安全底线》。文章中也再次提到了...规范金融机构表外业务发展，加强表外展业和表外经营监管，提高资产质量监管有效性。...

二、异地揽储？

抛开私人部门，应该说当年异地存款最强的是监管例子中83%的存款是网上个人存款的那种。

估计很多朋友都很好奇。是哪一个？

从我当时从侧面了解到的数据来看，其实银行有很大概率是营口沿海银行(要知道，这家银行合并的时候，资产有上千亿)。

当然现在这个公司已经并入辽沈银行了，而且极其稳定。

辽宁当时的几家城商行，很多其实都是互联网存储的“大户”。

但是他们撤退得更快。他们现在几乎看不见了。

所以我还是很佩服辽宁化解风险的能力和前瞻性。

结果现在看到辽宁的振兴银行，因为对当地监管的“信任”，对它的感觉好了很多。

回顾民营银行异地吸收存款的实际情况，除了四家所谓的“民营银行”和一些未披露的银行之外，其余银行是否可以异地吸收存款的答案是非常明确的。

不能。

那为什么还有人做？而且现在异地存储的数据都需要上报。这些银行难道不“害怕”吗？

猜想，高概率是三个方面的原因:

1.首先，对于“异地吸收存款”的处罚或处分不是很明确。目前以《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》和一些窗口指导为主，也有一些是“侥幸”的。

2.某些部分可能会有一些“动”空时间和时间。举个不恰当的例子。比如监管要求不能在某个时点增加规模，实际操作可以尽量吸收，以控制异地“吸储”。

关于规范商业银行个人网上存款业务的通知；

十一、地方性法人商业银行应坚持发展定位，确保通过互联网开展存款业务，立足于服务已设立机构所在地区的客户。没有物理网点，业务主要在网上开展，符合银监会规定条件的除外。

12.银监会及其派出机构可根据商业银行的风险水平，对其跨区域存款规模限额提出审慎监管要求，同时按照“一行一策”、“平稳过渡”的原则，督促商业银行对不符合本通知要求的存款业务制定整改方案，并确保有序稳健实施。

注意，以上规范性文件主要规范的是“互联网存款”。对异地(跨地区)存款的监管要求，其实是审慎的监管要求。

请大家再试一下，有没有因为“异地吸收存款”被公示和处罚的民营银行？

我这里不是说可以“异地存钱”，也不是说这件事没有问题。

但站在旁观者的角度，目前的监管层面肯定是针对这些民营银行的，剩下空。

至于这空之间的时间，我不知道，但肯定不会很久。

如果你真的想彻底清理，其实会很快。

看看去年对互联网存管的整治，有专门的数据报送，视频会议，窗口指导。大量的城商行、农商行、村镇银行等。正在从线上“撤退”，回归线下(基本完全消失)。

专栏1:2020年第四季度中国货币政策执行报告加强存款管理维护存款市场竞争秩序。为引导地方法人银行更好地服务当地，维护市场竞争秩序，中国人民银行将从2021年一季度起，将地方法人银行吸收境外存款纳入宏观审慎评估(MPA)，禁止其通过各种渠道开办境外存款，使现有存量存款到期自然结清。

总有失望的时候。22年4月，村镇银行“打雷”...

形势急转直下，“异地存储”消失的步伐肯定会加快。..

*注意，& # 34；高息存款“我认为它会长期存在...尤其是在私人银行(仅从下期开始)

三、储户的风险

在银行层面，“异地存款”实际上是涉及到储户的“异地存款”问题！

鉴于现在网上仍有银行可以合法存款，大一点的是六大行，小一点的是直销银行(百信银行)和一些民营银行(微众、网商、新网等。)....

那么“异地存款”会存在吗？

会的，会的，会存在的，会长期存在的！

那么，你认为禁止“异地存款”有可能吗？有哪些法律法规可能会遵循不允许储户「异地开户」？

肯定不可能。

人是会流动的，就算有点脑子也不能说限制一个流动的“因子”去控制它。

其次，公民的存款和储蓄虽然是一种投资行为，但原则上是受国家法律和政策保护的。

不可能在合法的金融机构存款，你却说不是存款。除法律规定的程序和条件外，任何单位无权冻结和查询公民的储蓄。

*咳咳，这一点会被HN村镇银行事件打破吗？见后披露。

严格来说，从储户的角度来说，正常的存款行为本身是没有问题的。

从储户的角度来看，存款行为本身应该没有问题。

再举一个我们两年前讲过的保险“异地投保”的例子。

根据《保险公司管理条例》，保险公司分公司不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。这一规定的主要目的是保护消费者权益(主要基于保险服务本身有很多环节，如体检、材料、理赔等。，而且很容易出现跨区域服务不到位的情况)。

如果你在保险公司允许你经营的区域之外，但是你通过一些经营方式投保了，这叫异地投保。

和现在银行异地存款的情况差不多。

此前，银保监会通过银保监会微课堂明确表示，异地投保不会影响保险合同的效力，也不会影响后期理赔。无论是线下投保还是线上投保，保险公司基本都支持线上申请或者邮寄资料进行理赔。

但是你不可能说没有风险。

异地存款最大的风险其实是“服务”。

比如因为一些“原因”，冻结你的银行卡，需要你去柜台办理。

不过话说回来，银行开户，是允许你在网上开的。取钱为什么要来柜台？

感情有道理，没道理。

没有正当理由成群结队来内阁，影响可不止一点点。

哎，说起这个，HN乡镇的存款很难绕过(估计未来几年都逃不掉)。

如果你讲一些原则，这个“反例”可以直接把你逼回去。

哎，太难了。

* HN乡镇的这种“骚操作”，事后并没有一个明确的“说法”。但愿不会。