如何洗钱(股票如何洗钱)

来源:法治周末

法治周末见习记者郑超

周末法治记者孙摄

辞职后，急于找工作的李翔(化名)经常在网上浏览招聘信息。一天，一个群里的兼职招聘广告引起了他的注意。“可以有个二维码，时间灵活，可以手工挣钱。”

“我还没找到新工作。我想先找份兼职。”李想没多想就加了广告发布者。他万万没有想到，这份听起来轻松便捷的兼职，竟然让他有了洗钱的嫌疑。

“躺着也能赚钱的美差”涉及诈骗。

李想告诉记者，添加好友后，发布兼职广告的刘很快给他介绍了“兼职”的具体操作步骤。李想听说要办理新的银行卡，绑定提供支付二维码，很困惑。刘向他解释说，他们与商家有合作。这些商家通过使用二维码收款产生交易，每天从账户提取已有额度。所以他们需要用别人的二维码来收款和转账。

为了让李想放心，刘建议他先解绑现有的银行卡，再绑定新的，这样所有的扣款交易都在新开的账户里进行，不会误转原卡里的钱。听了这个看似万无一失的操作方法，李想轻松地接受了这个等钱的“兼职”。刘承诺，每入账、转账一万元，李想就能拿到三五十元的提成。如果他一天成功转账10万，就能赚三五百。

第二天，李想如约见到了刘，他还见到了几个和他一样兼职的年轻人，大部分是附近某大学的大学生。为了避免引起注意，刘故意将他们分成两组，分批进入银行办卡。

办完银行卡后，李想等人带着刘来到一家宾馆。大家在一个房间排队，轮流去刘所在的另一个房间“买单”。

“等了好久，轮到我了。他们不让我自己操作。他们拿走了我的手机和银行卡，当着我的面收款转账。”李想说，没想到改了几笔，他的支付账号就被冻结了。

“我不甘心，因为有的人转账很多次都没有被冻结。”还想赚钱的李想第二天就去了酒店。

和李想一样，马在找工作的时候，无意中看到了“用就能轻松拿到提成”的兼职广告，于是主动联系了对方，接下来的过程和李想的经历如出一辙。

不过，马的“去账”进行得很顺利。不到5分钟，马就拿到了285元的奖励。临走前，工作人员还贴心地删除了他所有的手机记录，解绑了银行卡。

同一天晚上，马试图用重新绑定自己的银行卡时，发现收款小程序里居然有人给他留言，说自己被骗了，求他还钱。此时，马意识到自己可能成为犯罪分子的“帮凶”，自己的兼职可能是违法的。

第二天，马主动报了警。

收据代码用于洗钱。

“如果不是有人在上给我留言，我根本不知道自己参与了犯罪”。2019年7月4日，苏州高新区警方接到马某报警。

苏州市公安局高新分局狮山派出所民警立即展开调查。两天后，警方迅速兵分两路，在该酒店两个房间内当场抓获犯罪嫌疑人19名。其中，第二次在现场排队的李想意识到自己犯了罪。

经警方讯问，其中8名嫌疑人是涉案团伙成员，其余11人是在网上看到兼职广告的“兼职人员”。据了解，该团伙成立仅3天就被警方查获。

据犯罪嫌疑人石某交代，他们每天在网上随机发布兼职广告，吸引众多“兼职者”。通过操作，将“兼职人员”提供的二维码发送到各个正在实施诈骗的群。短短三五分钟，受害人就会通过这些二维码将钱转到“兼职人员”的银行卡上，再由石某等人将收益转到指定账户。

“兼职者”每转一万元，平均能拿到30元到35元的提成。作为组织者，师内某团伙每转账1万元，可支付150元至200元不等。

狮山派出所中队长万超群在接受法治周末记者采访时说:“这钱好像来的太容易了。”很多都是社会求职者，还有一些大学生。他们被“兼职”所吸引，只有当警察到来时，他们才意识到自己涉嫌帮助犯罪。

警方通过搜索“兼职者”的支付码发现，受害人遍布新疆、内蒙古、河南、安徽、重庆、山西、山东、辽宁、湖北、吉林、浙江等地。短短两天，全国相关举报40余起，涉案金额130余万元。

“这些钱都是不同的诈骗团伙，用不同的手段骗来的，包括刷单诈骗和贷款诈骗。”万超群说。

万超群提醒，是实名的，不要轻易给陌生人看。的具体使用必须在你的掌控范围内。“有人认为二维码不是身份证。和偷身份证比起来，似乎没有那么严重的后果，所以他们很容易就能把二维码提供给别人。”

廊坊市公安局杨光分局刑警二中队队长张建林也有丰富的处理常见洗钱犯罪的经验。他介绍，在洗钱案件中，个人银行账户或收款码被犯罪分子利用主要有以下几种情况:(银行卡)卡主出售自己的银行卡、u盾等。网上为了挣钱；年轻人，包括大学生，被兼职骗去占小便宜；需要贷款的人遇到假中介，假中介以办贷款的名义拿卡，在这个过程中他们的身份信息和卡被卖掉，从而进入不法分子手中。

全链攻击的定罪可以进一步明确。

2019年8月9日，高新区警方在某酒店将某洗钱团伙最后一名家属李某抓获。目前，李某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪已被警方依法刑事拘留，案件还在进一步审理中。

利用个人二维码洗钱的背后，是一条组织严密、分工明确、上下游犯罪利益链交织的“黑金”产业链。

然而，在实践中，对此类案件进行定性并不容易。万超群介绍，实施诈骗的团伙，其上游团伙主要成员在海外，组织人洗钱时会说“有生意要做，境外赌场需要找这些人收钱”。

万超群说:“打击这种犯罪，需要全链条打击。所谓全链条，就是已经有了像‘流水线’一样分工明确的骗子链条。这个诈骗是由一个团伙实施的。骗到钱后，他们不直接收钱，而是通过一个洗钱团伙收钱。钱洗完之后，还有一个专门的团伙来取现。最后，洗钱团伙把收到的钱和诈骗团伙分了。”

“虽然组织洗钱的人辩称是‘赌场要钱回来’，但本案几个环节并不完善，但经过审理，足以认定兼职组织者涉嫌‘帮助信息网络犯罪活动’。”万超群说。

对于这类犯罪中罪名的认定，北京外国语大学法学院教授汪文华认为，把自己的二维码租给别人自己赚点小钱的人，是否知道“洗钱”很难确定，但是“如果行为人自己口头陈述不知道，就无法认定犯罪。可以通过一些客观的行为要素来推断，比如他是否多次将二维码借给他人，然后收取手续费”。

“对于这种行为人的违法性质，即使不能以洗钱罪定罪，也可以从治安管理法的角度进行处罚。从收取费用的数量和次数来看，不符合刑法关于洗钱罪的规定的，也可以按照刑法第三百一十二条规定的隐瞒犯罪所得及其收益罪定罪处罚。”汪文华说。

北京师范大学法学院副院长尹剑锋也认为，此类案件，关键在于行为人主观上是否知情。“如果行为人反复从事此类活动，比如曾因从事此类活动被公安机关处理过，仍在从事，其主观认识是明确的。”尹剑锋说，刑法中的明知不仅包括“明知”，还包括“明知有可能”。

“大多数人都知道，正常情况下‘天上不会掉馅饼’。为什么用账号可以一下子赚这么多钱？结合案件的具体情况，如果超出了正常人的认知状态，可以推定为‘明知有可能’，也就是说可以推定对方拿到你的收款码后，可能会从事一些违法犯罪活动。”尹风说。

洗钱犯罪的新手段更加隐蔽和复杂。

随着科学技术的快速发展，金融交易模式不断变化和创新，洗钱犯罪的新手段也越来越隐蔽和复杂。

据多家媒体报道，在辽宁省大连警方破获的“深圳爱贝公司”案件中，该平台以“聚合支付”为幌子，向他人提供非法资金支付结算服务，涉案金额高达92亿元。浙江缙云警方破获的“凯恩卡公司”案中，银行工作人员与非法支付平台内外勾结作案。在湖北汉川警方破获的“上海笛福公司”案中，该平台搭建非法支付通道72个，交易金额高达131亿元。烟台警方破获的这起非法经营案一举铲除了“抓蛋”、“打字练习”等多个非法平台，关闭了30余家境外赌博、私彩网站的境内资金结算通道。

针对此类利用公众个人二维码洗钱的违法犯罪行为，腾讯公司在接受法治周末记者采访时表示，已经建立了产品的分级提醒能力。在保证正常用户体验的同时，通过事前初筛、事中封堵、事后上报，根据不同危害等级进行阶梯式处罚，提高恶意交易覆盖率和攻击准确率。

腾讯安全专家提醒，非法支付结算平台离不开大量账户和虚构交易。对于广大用户来说，要注意珍惜手中的账户，不要因为蝇头小利而在不知不觉中成为不法分子洗钱的帮凶。特别要提醒的是，把自己的账号借给不法分子，会大大增加个人信息泄露和被骗的风险。

据法制日报报道，今年以来，根据公安部统一部署，相关地方公安机关共破获15起重大网络支付违法案件，抓获一大批犯罪嫌疑人，涉案金额540多亿元。