多少钱走保险合适(车保险价格明细表2022)

张女士在给流浪猫喂食时不慎被抓伤。打狂犬疫苗的时候，她想起妈妈给自己买了意外险。

然而，当她申请理赔时才发现，一年赔付1600多元的意外险，连意外医疗费用都报销不了。

张女士说看不懂，让我们帮她分析一下。

一年要交1600，但不赔意外。

我们先来看看张女士买的这份保险:

你也看到了，这个意外险的价格并不便宜。一年1600多，但还是有两个明显的缺点:

保障缺失：这份保险之所以不能报销章女士被猫抓伤的治疗费，是因为不保意外医疗，也就是说因意外导致的医疗费用不能报销。保额偏低：在法定节假日发生意外身故，或是发生特定交通意外如航空失事，最高可以赔 100 万，但如果不是这些特定的情况，保额只有 10 万。

张女士买的意外险不保障意外医疗，意外身故的保额还是很低的。

价格之所以这么贵，是因为它是长期意外险，可以保障30年。如果在这30年内没有理赔，可以返还110%的已缴保费作为全额赔付。

有些长辈喜欢这种“有事赔钱，没事还钱”的产品。

事实上，这类退货产品的性价比通常较低。买保险就是买保障。只有保障好了，才能有更强的抗风险能力。

另外，意外险的购买门槛比较低，对健康的要求也不高，不需要花很多钱买长期险。

短期意外险和一年的保险一样，价格便宜。一两百块钱可以买几千万的身故险，还可以报销意外医疗费用，比如猫抓狗咬、运动损伤、烧烫伤等。治疗费可以报。

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300元的意外险好多了。

知道了长期意外险和短期意外险的区别，张女士想换一款意外险产品。

我们给她介绍了小蜜蜂2号超级版(至尊版)，有10万的意外医疗保险，符合条件的意外医疗费用100%可以报销，如果意外住院，还可以每天领取150元津贴。

此外，这款意外险有100万的身故或伤残保障。万一意外死亡，可以一次性把钱付给家人。

我们把新旧意外险的保障和价格差异做了一个表:

小蜜蜂2号超能版与老产品相比，花费不到300元，可报销意外医疗费用，身故保额更高，并额外增加了猝死保障。

张女士对新的意外险产品非常满意。同时，我们也建议她拥有四种保险，这样保障更全面，她也能更好地应对未知疾病和意外风险。

300多的成套节目，性价比很高。

在沟通过程中，我们了解到张女士是一名新媒体编辑，年收入大概在10万到12万左右。她说自己一年大概可以花3500元配置保险。

张女士身体状况挺好的，各种保险的健康情况都可以告知，所以我们给她匹配了性价比高的产品:

相比之前的意外险花了1600多元，这个方案多花了2000元完成保障，非常划算。

除了意外险，还有另外三种成年人必备的保险:

百万医疗险：能报销大额的住院医疗费，不过对健康要求比较严格。我们给她配的是能保证续保 20 年的 e 享护-医享无忧，超过 1 万免赔额的部分能 100% 报销。重疾险：确诊约定的疾病，能一次性赔一笔钱，这笔钱可以自由支配，比如用作治疗、休养期间的生活支出。我们给章女士配的是高性价比的 达尔文 6 号，保到 70 岁。定期寿险：万一在保障期内身故，可以把保额赔给家人，家庭经济支柱都应该配上。我们给她配了 100 万保额的 定海柱 2 号。

张女士的新方案可以全面转移未来几十年可能遇到的疾病和意外风险。3000多的价格也不会给她的生活造成压力。

而这个方案中的重疾险，60-70岁只有30万保额，70岁后保障缺失。我们建议，如果她以后能增加预算，可以再买一个终身保障的产品。

写在最后

保险产品是不断更新迭代的，保险配置是一个不断完善的过程。几年前买的保险，不一定适合今天的自己。

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